Keuzebegeleiding bij pensioenbedrag ineens: pensioenfondsen luiden noodklok
"De introductie van het pensioenbedrag ineens mag niet leiden tot welvaartsverlies voor deelnemers door het maken van verkeerde keuzes. Op dit punt ligt er een verantwoordelijkheid bij pensioenuitvoerders, maar ook bij de overheid." Aldus de Pensioenfederatie in een position paper.
De keuzebegeleidingsnorm uit de Pensioenwet is ook van toepassing op het bedrag ineens. Dat betekent dat van pensioenuitvoerders wordt gevraagd om deelnemers op adequate wijze te begeleiden bij het maken van hun keuzes binnen de pensioenregeling. Tegelijkertijd kennen pensioenuitvoerders niet de volledige financiële situatie van de deelnemer. Dat vraagt volgens de koepel van pensioenfondsen om aanvullende actie vanuit de overheid.
Gezien de kosten van financieel advies verwacht de Pensioenfederatie dat juist kwetsbare groepen geen gebruik kunnen/willen maken van een financieel adviseur.
Rekentool
De pensioenuitvoerders pleiten al lange tijd voor een rekentool door de Belastingdienst waarmee inzichtelijk wordt gemaakt wat de gevolgen zijn van het bedrag ineens voor de toeslagen, fiscaliteit en Zvw-premies.
Inmiddels hebben de Belastingdienst en het ministerie van SZW laten weten niet van plan te zijn een dergelijke tool te ontwikkelen.
De minister heeft toegezegd een stoplichtentool te ontwikkelen met het Nibud om inzicht te bieden in de
kansen en mogelijkheden van bedrag ineens voor de individuele deelnemer. Dit stoplichtenmodel
is volgens de pensioenfondsen een beperkt hulpmiddel en niet adequaat genoeg voor de keuzebegeleiding voor kwetsbare groepen.
Ook wordt gesproken over een ‘gezamenlijk informatiepunt’ waaraan gewerkt wordt met de
Pensioenfederatie, het Verbond van Verzekeraars, de Belastingdienst, het Nibud, de Sociale Verzekeringsbank en betrokken ministeries. De federatie: "Dit informatiepunt is geen oplossing voor de financieel kwetsbare groepen die op tijd gewaarschuwd moeten worden voor de mogelijke nadelige financiële gevolgen bij opname van het bedrag ineens. De verstrekte informatie is niet op de persoon toegesneden."
Volgens de Pensioenfederatie is "een actieve rol van de regering en van alle betrokken (overheids)
instellingen nodig om volledige en essentiële communicatie en begeleiding voor het bedrag ineens op te starten voor mensen die op het punt staan om met pensioen te gaan".
Reactie toevoegen
Meer over
Pensioenfederatie positief over introductie van het bedrag ineens op pensioendatum
De Pensioenfederatie is positief over de introductie van het bedrag ineens op pensioendatum. De Pensioenfederatie pleit sinds 2015 voor deze verruiming van keuzevrijheid...
Pensioen: extra voorwaarde aan bedrag ineens
Minister Koolmees gaat een extra voorwaarde stellen aan het opnemen van een bedrag ineens op de pensioendatum, de nieuwe mogelijkheid die hij momenteel voorbereidt....