Kifid: beroep op rechtsverwerking slaagt

1. 5 februari 2026
2. 0 reacties

(Kifid-uitspraak GC 2026-0092, bindend) De consument heeft samen met haar ex-partner in 2001 een consumptief krediet afgesloten bij SNS Bank. In de periode 2011 tot eind december 2019 heeft de bank geen aanspraak gemaakt op betaling uit hoofde van het consumptief krediet. Daarna heeft de bank de consument bericht dat zij een schuld uit het consumptieve krediet had.

Wat is er gebeurd?  Op 8 juni 1978 is de consument getrouwd met haar toenmalige partner (hierna: de ex-partner) in algehele gemeenschap van goederen. Op 13 augustus 1993 zijn zij huwelijkse voorwaarden overeengekomen waardoor de algehele gemeenschap van goederen niet langer bestond.

Op 3 december 2001 heeft de bank aan de consument en haar ex-partner een SNS Extra Ruimte Hypotheek aangeboden met een kredietlimiet van 45.400 euro voor de aankoop van een zeiljacht. Zowel de consument als haar ex-partner hebben de offerte ondertekend. In de offerte en in de bijbehorende voorwaarden staat dat de kredietnemers hoofdelijk aansprakelijk zijn voor verplichtingen uit hoofde van het consumptief krediet. De hypotheek is gevestigd als tweede hypotheek op de destijds nog echtelijke woning, alwaar de consument nog steeds woont.

Op 12 mei 2004 heeft de rechtbank Noord-Nederland de echtscheiding tussen de consument en de ex-partner uitgesproken en op 20 augustus 2024 is de beschikking ingeschreven in de registers van de burgerlijke stand.

Rond 24 mei 2004 is een zeiljacht door de ex-partner verkocht voor 82.000 euro. Bij vonnis van de rechtbank Noord-Nederland van 7 juni 2006 is de ex-partner veroordeeld tot betaling aan de consument van (onder meer) de helft van de verkoopwaarde van het zeiljacht en de helft van de hypothecaire geldlening die in verband stond met de financiering daarvan, vermeerderd met de wettelijke rente. Op enig moment hierna is de ex-partner toegelaten tot de wettelijke schuldsaneringsregeling natuurlijke personen.

Tussen de jaren 2011 tot en met 2019 heeft de bank de consument jaaroverzichten gestuurd waarin telkens stond dat het openstaande saldo van het consumptief krediet € 0,- bedroeg.  Maar in december 2019 heeft de bank de consument geïnformeerd dat volgens haar administratie de consument nog een openstaande schuld van het consumptief krediet van 45.400 euro had. De consument heeft hierover een klacht ingediend bij de bank, die is
afgewezen. Daarna heeft de consument een klacht ingediend bij Kifid.

De consument stelt dat de bank haar ten onrechte aansprakelijk houdt voor een vermeende openstaande schuld van 45.400 euro uit hoofde van het consumptief krediet. Zij vordert dat de bank verplicht wordt de vermeende openstaande schuld kwijt te schelden, de door haar betaalde bedragen aan rente en kosten in het kader van het consumptief krediet terug te betalen en de advocaatkosten die zij door dit geschil noodgedwongen heeft moeten maken aan haar terug te betalen. Ter onderbouwing van haar vorderingen voert zij onder andere aan dat ze erop kon vertrouwen dat de schuld niet langer bestond, dat het consumptief krediet überhaupt nooit verstrekt had mogen worden aan haar ex-partner en dat het in strijd met de maatstaven van redelijkheid en billijkheid is om van de consument terugbetaling te verlangen van een bedrag waar zij nooit de vruchten van heeft geplukt. 

Volgens de Geschillencommissie Kifid heeft SNS Bank de consument vanaf 2011 gedurende acht jaar in de waan gebracht en gelaten dat zij geen schuld meer aan de bank had uit hoofde van het consumptief krediet. Pas in december 2019 heeft de bank de consument bericht dat zij nog een schuld had. De commissie is van oordeel dat de consument door de hiervoor genoemde gedragingen van de bank erop mocht vertrouwen dat zij geen schuld meer uit het consumptief krediet had en aldus dat de bank haar recht niet (meer) geldend zou maken.

"De bank moet de consument schriftelijk bevestigen dat de consument geen schuld aan de bank heeft uit hoofde van het consumptief krediet. Indien de consument na 2019 nog bedragen aan de bank heeft betaald uit hoofde van het consumptief krediet, moet de bank die bedragen als onverschuldigd betaald aan de consument terugbetalen", aldus Kifid. Ook moet SNS Bank de noodgedwongen advocaatkosten van de consument betalen.

 

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Abonnement aanvragen