L&g pleit voor advies bij expiratie lijfrente

1. 10 november 2015
2. 0 reacties

Legal & General roept consumenten op om bij een expirerende oud regime lijfrente verzekering advies in te winnen bij een onafhankelijk adviseur. Daarnaast pleit de verzekeringsmaatschappij ervoor om een aantal faciliteiten die bijdragen aan een betere oudedagsvoorziening en die nu alleen gelden voor de oud regime lijfrente verzekeringen, ook te laten gelden voor de lijfrentes die vallen onder het nieuwe fiscale regime.

Algemeen directeur Arno Dolders: "Voor veel consumenten is de situatie in de afgelopen jaren ingrijpend veranderd. De waardeontwikkeling van de eigen woning is de laatste jaren minder positief verlopen dan was verwacht. De rentevergoeding over spaargeld is al langere tijd extreem laag. Pensioenuitkeringen zijn lager dan in de zeventiger en tachtiger jaren was te voorzien. De ingang van de AOW-uitkering is voor veel consumenten later dan op de leeftijd van 65 jaar, waarmee in het verleden rekening werd gehouden. Deze ontwikkelingen hebben ertoe geleid, dat voor een groot deel van de consumenten het moment van expiratie van het lijfrentekapitaal, gelet op hun huidige situatie, ‘te vroeg’ komt.

“Het overgrote deel van de consumenten realiseert zich nauwelijks wat hun keuzes zijn, indien zij van de verzekeraar een brief krijgen dat hun lijfrente kapitaal expireert. Uiteraard zal elke verzekeraar aangeven wat de alternatieven zijn, maar de praktijk wijst uit dat consumenten snel afhaken bij uitleg over financiële producten en fiscale regels. Oud regime, nieuw regime, lijfrenteverzekering of lijfrenterekening zijn nu eenmaal geen begrippen waarvoor de klant eens rustig gaat zitten om zich in te verdiepen. Het advies rondom expirerende lijfrentes wordt ten onrechte vaak achterwege gelaten, alsof het alleen maar gaat om de hoogste maandelijkse uitkering."

Legal & General denkt, dat een hybride advies waarbij de klant ook zelf meewerkt aan zijn advies, in combinatie met Dienstverlening op Maat waarbij de adviesvraag helder wordt omkaderd, de kosten van het noodzakelijke advies toch betaalbaar kan houden.

Legal & General heeft voorlichtingsmateriaal ontwikkeld, dat adviseurs (digitaal) kunnen gebruiken om klanten voor te lichten en te attenderen op de noodzaak advies in te winnen. Het gaat hierbij onder meer om een video en een brochure gericht op de consument.

“De samenleving heeft er belang bij, dat consumenten zorgen voor een goede oudedagsvoorziening. Ik pleit er daarom voor, dat enkele fiscale faciliteiten die wel voor oud regime verzekeringen gelden ook gaan gelden voor nieuw regime verzekeringen”, stelt Dolders. Legal & General denkt hierbij aan de mogelijkheid om ook bij nieuw regime lijfrenteverzekeringen kortlopende lijfrentes te kunnen aankopen. Dit is in deze tijd van zeer lage rentes voor veel consumenten een alternatief om bijvoorbeeld de extra tijd tot de ingangsdatum van de AOW-uitkering te overbruggen. Ook de mogelijkheid om jaarlijks opnieuw de hoogte van de lijfrente te bepalen past bij een samenleving waarin arbeid steeds flexibeler wordt. "Voor 2020 wordt verwacht dat 14 procent van de beroepsbevolking bestaat uit ZZP’ers. Daarbij hoort ook fiscale flexibiliteit."

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Abonnement aanvragen