"Nieuwe pensioenregels vergroten risico voor nabestaanden"

1. 6 juni 2025
2. 0 reacties

De nieuwe pensioenregels vergroten het risico voor nabestaanden, aldus TAF die oproept tot meer bewustwording en proactief financieel advies. 

TAF onderschrijft de eerder geuite zorg van de AFM in haar rapport 'Sector in beeld Pensioenen' (mei 2025). Volgens de AFM neemt het risico toe dat nabestaanden onverzekerd achterblijven. Door de invoering van de Wet toekomst pensioenen vervalt namelijk voor veel werknemers het recht op een partneruitkering bij overlijden zodra zij uit dienst treden. 

In het oude pensioenstelsel was het partnerpensioen voor de pensioendatum veelal op opbouwbasis geregeld. Werknemers bouwden tijdens hun dienstverband een recht op partnerpensioen op. Dit recht bleef in stand na uitdiensttreding.  In het nieuwe stelsel is het partnerpensioen vóór de pensioendatum echter standaard op risicobasis verzekerd. Er wordt niets opgebouwd. De uitkering aan de partner vervalt zodra het dienstverband eindigt, tenzij er sprake is van een nieuwe regeling bij een volgende werkgever. 

Commercieel directeur Frank Rensen: “Veel mensen denken dat het partnerpensioen automatisch goed geregeld is. Maar dat is in praktijk lang niet altijd het geval. Zeker bij een loopbaanpauze, baanwisseling of overstap naar ondernemerschap vallen mensen vaak onbewust tussen wal en schip. “In deze tijd is een individueel geregelde nabestaandenverzekering geen luxe, maar noodzaak.”

Het nieuwe risicogebaseerde nabestaandenpensioen brengt volgens TAF een aantal structurele risico’s met zich mee:

• Geen dekking bij uitdiensttreding of loopbaanpauze Bij uitdiensttreding vervalt de dekking na een uitloopperiode van drie maanden. Dit geldt ook bij een sabbatical, tijdelijke werkloosheid of een switch van loondienst naar ondernemerschap.
• Geen uitkering aan de ex-partner bij overlijden Doordat er geen opbouw meer is, ontstaat er bij scheiding geen recht op bijzonder partnerpensioen. Ex-partners hebben daardoor geen aanspraak meer op een uitkering bij overlijden van de deelnemer.
• Lagere uitkering bij deeltijdwerk of inkomensdaling Wie in deeltijd gaat werken of tijdelijk een lager inkomen heeft (bijvoorbeeld richting pensioendatum), laat een lager partnerpensioen achter.
• Geen automatische continuïteit bij flexibele werkvormen De dekking stopt na uitdiensttreding, met hooguit drie maanden uitloop. Voor zelfstandigen, oproepkrachten en uitzendkrachten zonder continue pensioenopbouw vervalt het partnerpensioen daarna volledig. Vooral flexwerkers zijn daardoor regelmatig onverzekerd, zonder dat zij het beseffen.

Hoewel de wet toestaat dat het partnerpensioen bij overlijden maximaal 50 procent van het pensioengevend salaris bedraagt, ligt dit percentage in de praktijk veel lager. Zo kent de bouwsector gemiddeld slechts 13 procent partnerpensioen, de detailhandel 25 procent en de zorgsector 40 procent. Bovendien wordt de hoogte van het partnerpensioen berekend op basis van het actuele inkomen ten tijde van overlijden, wat het extra kwetsbaar maakt bij inkomensdalingen in de laatste werkjaren.

Rol adviseur

TAF ziet een duidelijke rol voor financieel adviseurs in het vroegtijdig signaleren van deze risico’s. Vooral bij belangrijke veranderingen zoals echtscheiding, loopbaanpauze, overstap naar zelfstandig ondernemerschap, minder werken of vervroegd pensioen. “De pensioentransitie maakt persoonlijk financieel advies belangrijker dan ooit. Alleen als we deze gesprekken tijdig voeren, kunnen we voorkomen dat nabestaanden onbedoeld met lege handen achterblijven.”

TAF adviseert regelmatig klantcontact. Een jaarlijks adviesgesprek of een korte check-in helpt om mogelijke risico’s in kaart te brengen. Ook een gerichte informatiemail over actuele thema’s, zoals de pensioentransitie, kan klanten stimuleren om in actie te komen.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• Wtp

Abonnement aanvragen