NN Bank stelt bezwaar in tegen AFM-boete

AFM Dwangsom beeld 2018

NN Bank heeft bezwaar ingesteld tegen de boete van 1,125 miljoen die de AFM heeft opgelegd wegens het in een aantal dossiers onvoldoende inwinnen van informatie over de financiële positie van de klant en overkreditering.

De visie van NN komt goed naar voren in het Besluit tot boeteoplegging. Zo stelt NN onder meer dat artikel 4:34, eerste lid, Wft een open norm bevat. Het is aan de kredietaanbieder deze norm in te vullen en te bepalen welke informatie wordt opgevraagd. Er is geen eis die voorschrijft dat alle eenvoudig of publiek beschikbare informatie moet worden meegenomen in de beoordeling. Ook het tweede lid van artikel 4:34 Wft is een open norm. NN heeft haar beoordelingsruimte volgens eigen zeggen op zorgvuldige wijze en in lijn met de VFN-Gedragscode ingevuld. NN meent dat van een overtreding geen sprake was.

NN meent dat de AFM diverse omstandigheden onvoldoende heeft betrokken bij de keuze voor een boete. Op grond van de volgende omstandigheden meent NN dat de AFM bij toepassing van haar Handhavingsbeleid tot een andere afweging zou moeten komen en dat een ander instrument meer in de rede zou hebben gelegen:

- er is geen sprake van recidive;

- NN heeft niet verwijtbaar gehandeld. NN heeft de VFN-Gedragscode gevolgd en uit een reactie van de VFN bleek dat zij in lijn met de VFN en marktgebruik haar aanvraagproces ter zake de pensioenpremie en bijtelling had ingericht. Er waren geen duidelijke mededelingen van de AFM waaruit andere gehanteerde interpretaties bleken. Bovendien is er een lopende discussie tussen marktpartijen, brancheorganisaties en de AFM over de juiste invulling van deze normen;

-  NN heeft de overtreding uit eigen beweging beëindigd;

-  NN heeft alle medewerking aan het onderzoek verleend en aan alle verzoeken van de AFM voldaan;

-  de overtreding heeft niet geleid tot marktverstoring.  

Overigens heeft de AFM bij het bepalen van de hoogte van de boete met enkele van deze factoren rekening gehouden.

De AFM: "Het gaat hier deels om open normen, over de invulling waarvan de AFM in gesprek is met de VFN (en daarmee indirect ook met NN), omdat is gebleken dat er in de markt onduidelijkheden bestaan. De AFM acht het in dit specifieke geval daarom niet redelijk om NN alle tekortkomingen volledig te verwijten. De AFM ziet eveneens grond voor een verlaging van het boetebedrag, gelet op de maatregelen die NN heeft getroffen om herhaling te voorkomen en de coöperatieve opstelling van NN richting de AFM in het gehele proces. Naar aanleiding van de geconstateerde tekortkomingen heeft NN haar beleid aangepast ter zake het meenemen van pensioenverplichtingen en kinderalimentatie. Hoewel NN met het bovenstaande strikt genomen niet meer heeft gedaan dan van haar mocht worden verwacht, is dit tegelijkertijd wel reden voor een verdere verlaging van de boete."
 

 

Reactie toevoegen

 
Meer over
Rechter verlaagt AFM-boetes voor bestuurders failliete Finles

Rechter verlaagt AFM-boetes voor bestuurders failliete Finles

De AFM heeft op 10 september 2019 boetes opgelegd aan de bestuurders van beleggingsfonds Finles wegens nalatige bedrijfsvoering. De boetes zijn onherroepelijk...

AFM: "Klimaatrisico's inprijzen op woningmarkt"

AFM: "Klimaatrisico's inprijzen op woningmarkt"

Om de schadelijke effecten voor potentiële woningkopers- en eigenaren te mitigeren en deze risico’s effectief in te prijzen, verdient het volgens de AFM...

AFM Trendzicht 2024: onzekerheid op de financiële markten blijft

AFM Trendzicht 2024: onzekerheid op de financiële markten blijft

Terugvallende economische groei, verregaande digitalisering, het achterlopen van de duurzaamheidstransitie, introductie van veel nieuwe, Europese wet- en regelgeving...

AFM: Buy Now Pay Later moet onder Europese regelgeving vallen

AFM: Buy Now Pay Later moet onder Europese regelgeving vallen

De AFM is positief over de gedragscode van de aanbieders van Buy Now Pay Later (BNPL) om de kwaliteit van de dienstverlening te verbeteren. Om consumenten voldoende...

Momentum dient tuchtklacht in tegen AFM-accountants

Momentum dient tuchtklacht in tegen AFM-accountants

Momentum Capital stapt naar de Accountantskamer - het college dat is belast met het tuchtrecht voor accountants - omdat twee AFM-accountants de beroepsregels zouden...

AFM-boete van 50.000 euro voor Vast & Verzeker

AFM-boete van 50.000 euro voor Vast & Verzeker

De AFM heeft een last onder dwangsom van 50.000 euro opgelegd aan Vast & Verzeker B.V. vanwege het niet volledig aanleveren van informatie. De AFM wil onderzoeken...

AFM publiceert Leidraad duurzaamheidsclaims

AFM publiceert Leidraad duurzaamheidsclaims

De AFM publiceert de Leidraad duurzaamheidsclaims. Met deze leidraad geeft de AFM handvatten aan financiële ondernemingen en pensioenuitvoerders voor het doen...

Zes procent zoekt goedkopere verzekeringsdekking

Zes procent zoekt goedkopere verzekeringsdekking

Zes op de 100 Nederlanders zegt te zijn overgestapt naar een goedkopere verzekering met een minder uitgebreide dekking. Aldus de AFM Consumentenmonitor voorjaar...

Laura van Geest herbenoemd als AFM-voorzitter

Laura van Geest herbenoemd als AFM-voorzitter

Laura van Geest is herbenoemd als bestuursvoorzitter van de AFM voor een periode van vier jaar. De nieuwe termijn gaat in op 1 februari 2024. Van Geest (1962) is...

AFM-onderzoek naar kwaliteit van hypotheekadvies van start

AFM-onderzoek naar kwaliteit van hypotheekadvies van start

De AFM is volgens Adfiz gestart met het eerder dit jaar aangekondigde onderzoek naar de kwaliteit van hypotheekadvies. De AFM heeft aangegeven voor het onderzoek...