Pensioenbedrag ineens: voornamelijk de Belastingdienst spekken?

1. 15 oktober 2020
2. 0 reacties

Iemand ontvangt in een jaar 16.400 euro AOW en 10.800 aanvullend pensioen. Een pensioenbedrag ineens (op grond van het keuzerecht dat het kabinet wil invoeren) komt neer op 20.000 euro. Doordat het bruto-inkomen nu hoger uitvalt, gaan belasting (9.100 belasting in plaats van .1800 euro) en de inkomensafhankelijke bijdrage Zvw (2.700 euro in plaats van 1.600 euro) fors omhoog en betaalt deze persoon bijna de helft van het lumpsumbedrag aan belasting. Het besteedbaar inkomen wordt dat jaar eenmalig 32.600 euro (tegen 22.600 zonder bedrag ineens). De persoon krijgt dat jaar geen huurtoeslag en zorgtoeslag, dus dat dient ook nog in mindering gebracht te worden op het eindplaatje. In de jaren erna houdt hij 22.600 euro over (dat zou anders 22.900 zijn geweest). Dit verschil lijkt niet heel groot, maar komt voornamelijk omdat in het rekenvoorbeeld er vanuit wordt gegaan dat deze deelnemer een huurhuis heeft. Is dat niet het geval houdt deze persoon nog maar 22.000 euro over en gaat zijn pensioen 600 euro naar beneden.

Aldus de Vakcentrale voor Professionals (VCP), die waarschuwt voor mogelijk negatieve financiële gevolgen van het opnemen van een pensioenbedrag ineens. De VCP vindt dat “mensen goed moeten weten waar ze aan beginnen. Zo moeten ze belasting betalen over het geld dat ze in een keer ontvangen en dat kan vanwege ons progressieve belastingstelsel flink oplopen. Voor veel groepen is het financieel dus helemaal niet verstandig een bedrag ineens op te nemen, omdat het voornamelijk de belastingdienst spekken is. Bovendien lopen ze kans dat ze toeslagen mislopen omdat hun bruto-inkomen éénmalig hoger is.

Zorgplicht overheid – advies op maat

Volgens de VCP is het voor pensioenuitvoerders “ondoenlijk om de gevolgen per deelnemer precies in kaart te brengen. Zij beschikken niet over alle financiële gegevens van een deelnemer en mogen op grond van de wet alleen informeren en niet adviseren. Vanuit privacy-oogpunt is dit ook niet wenselijk. Wij pleiten daarom voor het instellen van een speciale hulplijn, bijvoorbeeld bij de Belastingdienst of de SVB, of een andere onafhankelijke overheidsinstantie met totaal inzicht in de financiële positie van een deelnemer.”

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• VCP
• pensioenbedrag ineens
• keuzerecht

Abonnement aanvragen