Van Bruggen Adviesgroep luidt noodklok over onvoorziene gevolgen private leasecontracten
Er moet meer aandacht komen voor de impact die het aangaan van een private leasecontract heeft op het verkrijgen van een maximale hypotheek. Dat vindt Van Bruggen Adviesgroep. Daarnaast zit het aantal mensen dat een private leasecontract heeft al jaren in de lift. Het aantal leasecontracten steeg van 214.000 in 2020 naar 245.000 in 2023, wat neerkomt op een stijging van ongeveer vijftien procent. Uit onderzoek blijkt verder dat maar liefst driekwart van Generatie Z een leasecontract in de toekomst wel zou zien zitten.
Van Bruggen Adviesgroep maakt zich zorgen over deze minder kapitaalkrachtige groep en is bang dat zij de gevolgen van een dergelijke lening in de praktijk vaak onderschatten. Jan Thale Haandrikman, directeur bij Van Bruggen Adviesgroep, spreekt zijn zorgen uit: “Generatie Z, geboren tussen 1997 en 2012, is opgegroeid in een tijd van economische onzekerheid en (studie)schulden. Het opdelen van betalingen stelt hen in staat om aankopen te doen zonder direct een beroep te doen op eigen spaargeld. Gevoelsmatig lijken ze hiermee controle te hebben over hun financiën, terwijl op de lange termijn het tegendeel waar blijkt te zijn. Er komt bij zo'n leasecontract namelijk een aanzienlijke BKR-registratie kijken, waarop deze generatie onvoldoende voorbereid lijkt.”
Alternatieven bieden niet direct uitkomst
Een stel met een gezamenlijk jaarinkomen van 80.000 euro kan, met een rente van 3,8 procent, een hypotheek van 376.994 euro krijgen. De impact van één of twee studieschulden is hierin niet meegerekend. Haandrikman legt uit: “Stel dat zij een Ford Focus Titanium leasen voor een periode van vijf jaar, met een verwachte jaarlijks kilometrage van 15.000 km, komt dat neer op een leasebedrag van 413 euro per maand. Het effect is dat de maximale hypotheek met 288.359 euro maar liefst 88.000 euro lager uitvalt. Willen zij binnen de termijn van vijf jaar het leasecontract ontbinden om een hogere hypotheek af te kunnen sluiten, staat hier een hoge afkoopboete tegenover.”
Haandrikman vervolgt: “De twee kunnen ervoor kiezen om de auto te kopen en hiervoor een privélening af te sluiten. Voor een verkoopprijs van 32.000 euro met een rente van 6,7 procent wordt de aflossing 364 euro per maand. Het effect van deze privélening op een hypotheek is echter nog groter: de maximale hypotheek bedraagt nu nog maar 242.612 euro. Dat is bijna twee derde van de oorspronkelijke hypotheek. Wij merken dat starters zich meer bewust zijn van de invloed van een persoonlijke lening op hun hypotheekmogelijkheden, dan van de impact van private lease. Desalniettemin schrikken starters vaak van de werkelijke gevolgen van een persoonlijke lening op hun maximale hypotheekbedrag in euro’s.”
"We moeten ervoor zorgen dat de nieuwe generatie kopers niet onnodig worden belast wanneer ze besluiten een huis te kopen. Daarom pleiten we voor meer bewustwording over de consequenties van leasecontracten, en hoe deze zaken als een hypotheek kunnen compliceren. Vooral omdat je vaak jarenlang niet, of erg moeizaam, onder een leasecontract uit kunt komen."
Reactie toevoegen
Reacties
Bestuur CFD - Brancheorganisatie CFD 22 mei 2024
Zeer terecht punt van Van Bruggen. Leasecontracten zien we bij steeds meer producten terug. Van auto's tot wasmachines. Het beperken van de hypothecaire ruimte daarmee is in zekere zin ook discriminerend, want kinderen van meer vermogende ouders, die onderhands geld lenen om een auto te kopen, rollen probleemloos door de hypotheekaanvraag. Er zou, indachtig de vrijstelling in box 3, een vrijstelling (met plafond) voor autoleasecontracten kunnen komen voor de berekening van de maximale hypotheek. Bijvoorbeeld als kan worden aangetoond dat de auto voor werk of gezin noodzakelijk is. Technisch is dat een verruiming van de leencapaciteit, maar je kunt het ook zien als het rechttrekken van vermogensongelijkheid.
"Doorstromen vijftigplussers op woningmarkt stimuleren"
In de formatie-onderhandelingen moet de focus liggen op de doorstroom van de vijftigplusser in de zoektocht naar een oplossing voor de oververhitte woningmarkt,...
"50-plussers steeds vaker financieel de pineut bij scheiding"
Overwaarde en pensioenverdeling bij een scheiding is steeds vaker een bottleneck bij uitkoop en hoofdelijk ontslag van de toekomstige ex-partner. In één...
"Aflossingsvrije hypotheek niet per se heilige graal"
Van Bruggen Adviesgroep waarschuwt dat de motivatie van oudere huizenkopers om lage maandlasten te hebben vaak niet gunstig is. De adviesketen signaleert dat de...
MInister ziet geen noodzaak direct in te grijpen bij private lease
Minister Hoekstra ziet geen noodzaak om op korte termijn in te grijpen bij private lease. Dat schijft hij in zijn reactie op in grote lijnen positief onderzoek naar...
Aanschaf vakantiewoning: bezint eer ge begint
Van Bruggen Adviesgroep maakt zich zorgen over mensen die voornemens zijn te beleggen in een vakantiewoning of recreatiewoning. De financieel dienstverlener waarschuwt...
Nibud wil normen voor private lease
Het Nibud pleit voor regels en normen voor leaseconstructies waar mensen lang aan vastzitten. Het Nibud: “Er zijn strenge regels en normen voor hypotheken...
Overwaarde- of familiehypotheek vaak onbekend bij ouderen
Volgens Van Bruggen Adviesgroep zien vijftigplussers die hun kind graag op weg willen helpen op de woningmarkt vaak financieringsmogelijkheden over het hoofd, zoals...
Van Bruggen Adviesgroep kiest voor Faster Forward Elements
Van Bruggen Adviesgroep heeft, na marktonderzoek gestart in 2020, gekozen voor Faster Forward Elements. Alle vestigingen krijgen hiermee in de loop van dit jaar...
"50-plusser kan rentemiddeling niet of nauwelijks meer toepassen"
Uit een rondgang door Van Bruggen Adviesgroep onder banken en geldverstrekkers blijkt dat rentemiddeling steeds minder of alleen in zeer bijzondere gevallen mogelijk...
Veldsink Groep neemt Van Bruggen Adviesgroep over
De Veldsink Groep heeft alle aandelen van Van Bruggen Adviesgroep overgenomen. De franchiseformule uit Apeldoorn blijft als zelfstandig merk en formule actief in...