Vertrouwen is goed, controle is beter
Elke financieel dienstverlener kan onbedoeld of zonder het te beseffen bij hypotheekfraude betrokken raken. Aldus de AFM eerder deze week (zie ook het bericht 'Voorkomen hypotheekfraude vraagt alertheid financieel dienstverleners').
Fixers
De toezichthouder waarschuwt voor zogeheten fixers. De AFM: "De fixer speelt vaak een centrale rol in hypotheekfraude. Fixers zijn tussenpersonen die zich in verschillende hoedanigheden voordoen, zoals vertrouwenspersonen, boekhouders of makelaars. De fixer fungeert vaak als aanspreekpunt voor de kredietaanvrager.
"Als er sprake is van een fixer heeft de geldnemer veelal zelf geen contact met de financieel dienstverlener bij het aanvragen van het hypothecaire krediet. De AFM ontvangt signalen dat fixers vaak freelancers, makelaars, tussenpersonen of onderbemiddelaars zonder AFM-vergunning zijn die zich presenteren als hypotheekadviseur. De fixer werkt in dat geval samen met financieel dienstverleners die beschikken over een AFM-vergunning."
Voorbeeld
De AFM geeft een voorbeeld: "Henk is financieel dienstverlener en is trots op zijn vergunning en reputatie. Tijdens een opleiding ontmoette hij Pieter, een freelancer met ervaring en de juiste papieren. Pieter lijkt de ideale samenwerkingspartner. In het begin houdt Henk streng toezicht, Pieter werkt immers uit naam van Henk’s onderneming. Henk controleert alles: dossiers, klantgesprekken, documenten. Alles lijkt in orde.
"Langzaam laat Henk de controle los. Pieter krijgt meer vrijheid. Wat Henk niet weet: Pieter pleegt fraude. Hij gebruikt Henk’s briefpapier en e-mailadres om hypotheekadviezen te geven en valse facturen in te dienen. Henk heeft geen contact met de klanten en merkt niets — tot het misgaat.
"De gevolgen zijn groot. Henk wordt verantwoordelijk gehouden voor de acties van Pieter, omdat alles via zijn vergunning is verlopen. De samenwerkingsovereenkomst met verschillende hypothecair kredietaanbieders wordt door de aanbieders opgezegd. Daarnaast start de AFM een onderzoek naar de beheerste en integere bedrijfsvoering van Henk’s onderneming en legt een formele maatregel op.
"Les: vertrouwen is goed, controle is beter. Strikte controles en volledige transparantie zijn essentieel, ongeacht hoe betrouwbaar een samenwerkingspartner lijkt."
Reactie toevoegen
Reacties
Berend Tooms - Tooms Beheer 26 juni 2025
Goede tips. In de volgende PE vast meer aandacht voor inhoud van tassen van de Jumbo en koelkasten en vriezers.
Meer over
AFM: geen beleidsmatige benadeling loyale klanten verzekeraars
"Verzekeraars geven aan dat hogere winstmarges voor loyale klanten onwenselijk zijn en hebben waar nodig premies aangepast", aldus de AFM in vervolg op het onderzoek...
AFM: duidelijke verbeterpunten bij pensioenproducten derde pijler
De AFM ziet duidelijke verbeterpunten bij derdepijlerpensioenproducten (3P-producten). De toezichthouder: "Om de kwaliteit te verbeteren, publiceren wij handvatten...
Vertrouwen en verantwoordelijkheid centraal voor financieel dienstverleners
Financieel dienstverleners dragen een grote verantwoordelijkheid voor het vertrouwen dat consumenten in de sector stellen. Aldus de AFM in haar 'Sector in beeld...
AFM: financiële markten kwetsbaar
"Aanhoudende geopolitieke spanningen, onderlinge afhankelijkheden en toenemende verwevenheid van het traditionele financiële stelsel met crypto’s en...
AFM: snelle groei particuliere beleggingen met crypto's
Het aantal beleggers dat investeert in producten met crypto als onderliggende waarde neemt fors toe. Op dit moment geeft 1 op de 10 beleggeers aan in op crypto gebaseerde...
Risico’s op crimineel gedrag bij vrijgestelde aanbiedingen
De AFM ziet "aanzienlijke risico’s op crimineel gedrag" wanneer de vrijstellingsgrens voor beleggingen medio 2026 waarschijnlijk wordt verhoogd van vijf...
Fiscaliteit van belang voor distributie beleggingsproducten
Beleggingsondernemingen moeten bij de distributie van beleggingsproducten ook externe factoren meewegen, zoals fiscaliteit. Zo worden bijvoorbeeld beleggingen in...
Consumentenmonitor AFM: ruim driekwart heeft inboedelverzekering
In de jongste Consumentenmonitor van de AFM geeft ruim drie kwart van de mensen die zich binnen hun huishouden het meest met de verzekeringen bezighouden aan een...
Lichte daling aantal klachten bij verzekeraars in 2024
Verzekeraars rapporteren volgens de AFM over 2024 een lichte daling van het totale aantal klachten door consumenten ten opzichte van 2023. Opvallend, aldus...
Verbond aan AFM: beperk de kosten
"Houd zowel de directe als de indirecte toezichtkosten zo laag mogelijk en verlaag ze waar mogelijk. Om ervoor te zorgen dat financiële instellingen hun...