Verzekeraars beheersen risico's bewust ingekocht verlies onvoldoende
Instellingen hanteren veelal een bewuste strategie als verlieslatende producten in de Motor WA- en de WIA-WGA-markt worden gezet, maar de risicobeheersing hierbij kan beter. Dat stellen DNB en AFM.
DNB en de AFM hebben in 2017 gezamenlijk een sectorbreed onderzoek uitgevoerd aan de hand van het Product approval en reviewproces (PARP). Voor DNB was de hoofdvraag van het onderzoek of het in de Motor WA- en de WIA-WGA-markt zetten van verlieslatende producten onderdeel is van een bewuste strategie en of de daarbij genomen risico’s afdoende worden beheerst. Voor de AFM was de hoofdvraag of verzekeraars in de Motor WA-markt altijd op een evenwichtige wijze rekening houden met de belangen van klanten.
Het onderzoek is uitgevoerd op basis van deskresearch bij vijf schadeverzekeraars die representatief zijn voor de Motor WA-markt (zowel DNB als AFM) en bij vijf belangrijke spelers op de WIA/WGA-markt (alleen DNB). Door DNB zijn eveneens interviews afgenomen bij de onderzochte instellingen.
DNB concludeert op basis van het onderzoek dat er bij instellingen veelal sprake is van een bewuste strategie in de sectoren Motor WA en WIA-WGA. Ondanks het feit dat deze producten niet of nauwelijks winstgevend zijn, is de strategische rationale om deze producten in te zetten als trekkersproduct of als serviceproduct. Hierdoor passen zij in (of zijn zij noodzakelijk voor) het geheel van het schade- dan wel inkomensproductenpallet van de instelling. Risico’s die deze strategie met zich mee brengen, zoals een onevenwichtige productstrategie doordat relevante risico´s onvoldoende integraal worden afgewogen, kunnen echter wel beter worden beheerst. Verbeteringen op dat punt zijn wenselijk en soms ook nodig.
Bevindingen AFM
De AFM concludeert dat de processen in hoofdlijnen adequaat beschreven zijn. Wel ziet de AFM dat de uitvoering in sommige gevallen tekort schiet. In andere gevallen kan de AFM op basis van de aangeleverde informatie niet vaststellen in hoeverre de uitvoering voldoende is. Dit kan duiden op een gebrekkige vastlegging. Zo is het niet altijd duidelijk of en op welke wijze opvolging is gegeven aan de interne bevindingen en actiepunten uit het doorlopen van het PARP. Dat is wel van belang, omdat een verzekeraar moet waarborgen dat bij de productontwikkeling op een evenwichtige wijze rekening wordt gehouden met het klantbelang. Ook blijkt dat bij het toetsen van kostenefficiëntie niet altijd voldoende gekeken wordt naar het klantbelang. De betrokken verzekeraars ontvangen nog een individuele terugkoppeling en daar waar nodig spreekt de AFM hen aan op de tekortkomingen.
ACM-perspectief
De ACM heeft recent ook naar de markt voor autoverzekeringen gekeken, naar aanleiding van de harmonisatie van de terugval van schadevrije jaren. De ACM heeft geconstateerd dat er voldoende concurrentiemogelijkheden tussen verzekeraars blijven bestaan. De effecten van die harmonisatie zijn voor sommige verzekerden in praktijk gunstiger dan voor anderen. Daarom raadt de ACM consumenten aan om verzekeringen te blijven vergelijken en daarbij goed te kijken naar alle productvoorwaarden want dat kan lonen.
Reactie toevoegen
Meer over
AFM-boete van 50.000 euro voor Vast & Verzeker
De AFM heeft een last onder dwangsom van 50.000 euro opgelegd aan Vast & Verzeker B.V. vanwege het niet volledig aanleveren van informatie. De AFM wil onderzoeken...
Risico’s voor financiële stabiliteit nemen toe door snel gestegen rentes
De financiële sector in Nederland moet rekening houden met toenemende rente- en kredietrisico’s bij financiële instellingen. Ook is sprake van lagere...
AFM publiceert Leidraad duurzaamheidsclaims
De AFM publiceert de Leidraad duurzaamheidsclaims. Met deze leidraad geeft de AFM handvatten aan financiële ondernemingen en pensioenuitvoerders voor het doen...
Zes procent zoekt goedkopere verzekeringsdekking
Zes op de 100 Nederlanders zegt te zijn overgestapt naar een goedkopere verzekering met een minder uitgebreide dekking. Aldus de AFM Consumentenmonitor voorjaar...
Laura van Geest herbenoemd als AFM-voorzitter
Laura van Geest is herbenoemd als bestuursvoorzitter van de AFM voor een periode van vier jaar. De nieuwe termijn gaat in op 1 februari 2024. Van Geest (1962) is...
AFM-onderzoek naar kwaliteit van hypotheekadvies van start
De AFM is volgens Adfiz gestart met het eerder dit jaar aangekondigde onderzoek naar de kwaliteit van hypotheekadvies. De AFM heeft aangegeven voor het onderzoek...
Bliss ontvangt collectieve vergunning van AFM
De AFM heeft familiebedrijf Bliss Hypotheekadviseurs uit Spijkenisse een collectieve vergunning verleend. De goedkeuring van de vergunningaanvraag is inmiddels ook...
Begin 2024 treedt Else Bos terug als lid van de directie en voorzitter Toezicht van DNB. Bos werkt sinds 2018 bij DNB als lid van de directie en voorzitter Toezicht...
VVP-poll: 'Al mijn klanten met een aflossingsvrije hypotheek zijn geattendeerd op de risico's'
De AFM is tevreden met de inzet van de sector om klanten te wijzen op de risico's van een aflossingsvrije hypotheek. De afgelopen vijf jaar zijn namelijk 1,68 miljoen...
AFM en DNB tegen extra leenruimte alleenstaanden
AFM en DNB zijn tegen extra leenruimte voor alleenstaanden, zoals voorgesteld in de Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2024. In hun reactie op de internetconsultatie...