Verzekeringsgarantiestelsel haalbaar en betaalbaar
Een verzekeringsgarantiestelsel kan zo vormgegeven worden dat het polishouders op betaalbare wijze aanvullende bescherming biedt bij hun verzekering. Dit blijkt uit eigen onderzoek van De Nederlandsche Bank naar de haalbaarheid en betaalbaarheid van zo’n stelsel in Nederland. Nu is de politiek aan zet, aldus de toezichthouder.
Het ligt volgens DNB voor de hand om in ieder geval die verzekeringen te dekken, waarbij polishouders in financiële problemen kunnen komen als hun verzekeraar faalt. Dat zijn langlopende verzekeringen die voor polishouders belangrijk zijn voor pensioenopbouw, of waarvan de uitkeringen noodzakelijk kunnen zijn voor levensonderhoud: levensverzekeringen (inclusief collectieve pensioenverzekeringen), inkomensverzekeringen en uitvaartverzekeringen. Voor schade- en zorgverzekeringen zijn er in de wet al andere oplossingen geregeld, die polishouders beschermen tegen grote verliezen bij een faillissement van de verzekeraar.
Drie manieren
Een verzekeringsgarantiestelsel kan op drie manieren voor waardebehoud en continuïteit van verzekeringspolissen zorgen: aanvullende financiering ter beperking van korting van polishouders bij een verkoop of doorstart van de falende verzekeraar; het aanvullen van de uitkeringen aan polishouders tijdens het uitdienen van de polis (een run-off); compensatie voor verliezen van polishouders na liquidatie van de verzekeraar in faillissement.
Percentage
De hoogte van de garantie bepaalt de mate van bescherming en daarmee voor een belangrijk deel de kosten van een garantiestelsel. Om de bescherming betaalbaar te houden, kan de hoogte van de garantie begrensd worden. Zo kan een maximaal bedrag worden vastgesteld. Ook is een plafond denkbaar op basis van een percentage van de poliswaarde. DNB: "Een dergelijke procentuele begrenzing ligt voor de hand, omdat dat de kosten het meest effectief in toom houdt. Polishouders dragen het eerste deel van het tekort bij de verzekeraar immers zelf, en het stelsel wordt alleen ingezet in het geval de tekorten dusdanig groot zijn, dat ze forse gevolgen voor polishouders hebben. De polishouder behoudt bovendien een prikkel om bij de keuze voor een polis ook te kijken naar de gezondheid van de verzekeraar."
Heffing
Het verzekeringsgarantiestelsel wordt in de DNB-visie door middel van een heffing van de sector gefinancierd. Verzekeraars kunnen de heffing vervolgens proberen door te belasten aan polishouders bij de verkoop van nieuwe verzekeringen en de heronderhandeling van bestaande collectieve contracten. De heffing van de sector kan zo worden vormgegeven dat verzekeraars die relatief veel risico’s nemen ook relatief meer betalen
Reactie toevoegen
Meer over
Pensioenfederatie kritisch op forse stijging toezichtskosten
De Pensioenfederatie is kritisch op de wijziging van de kostenkaders 2021-2024 AFM en DNB die minister Kaag vorige week bekend maakte. De Pensioenfederatie “begrijpt...
DNB: cyberincident kan uitgroeien tot systeemcrisis
In een woensdag verschenen nieuwe studie onderzoekt DNB onder welke omstandigheden een cyberincident bij een financiële instelling zou kunnen uitgroeien tot...
DNB: “Woningvraag minder stimuleren”
De overheid moet de vraag naar woningen minder stimuleren. Aldus DNB-president Klaas Knot in gesprek met de Tweede Kamer over de financiële stabiliteit. Knot:...
Afbouw aandeel aflossingsvrij stilgevallen
De afbouw van het aandeel aflossingsvrij in de totaal uitstaande hypotheekschuld is tot stilstand gekomen. Dat constateert DNB in haar Overzicht Financiële...
DNB: “Witwasrisico’s moeten per klant worden beoordeeld”
DNB wil dat betaaldienstaanbieders per klant een afweging maken welke witwas- en terrorismefinancieringsrisico’s die klant met zich meebrengt, en niet overgaan...
FSC roept hypotheekaanbieders op leennnormen zorgvuldig te hanteren
Het Financieel Stabiliteitscomité (FSC) pleit voor een bredere aanpak van de huizenmarkt, waarbij zowel de aanbod- als vraagkant en de samenhang tussen kopen...
DNB gaf aanwijzing aan Aegon Bank
DNB heeft op 18 december 2019 aan Aegon Bank een aanwijzing gegeven. Deze aanwijzing heeft DNB gegeven, omdat Aegon Bank verschillende bepalingen uit de Wft en het...
DNB: "Leennormen niet verder oprekken voor verduurzaming"
DNB heeft onder 4,3 miljoen huiseigenaren onderzocht of ze de verduurzaming van hun huis kunnen betalen. Hieruit blijkt dat vier op de vijf huiseigenaren de verduurzaming...
Interne controleraamwerken verzekeraars vaak niet op orde
Meer dan driekwart van de door DNB onderzochte verzekeraars scoort onvoldoende of minder op opzet, bestaan en werking van interne controleraamwerken. "Ook is verbetering...
"Cyberweerbaarheid financiële sector verdient dringend aandacht"
Ruim vijftien procent van de Nederlandse pensioenfondsen en verzekeraars heeft tegenover DNB aangegeven in het afgelopen jaar te maken te hebben gehad met aanzienlijke...