Afm: upo's gaven een te rooskleurig beeld

1. 8 december 2016
2. 0 reacties

De UPO’s die deelnemers aan beschikbare premieregelingen vlak voor hun pensioen ontvingen, gaven in de meeste gevallen een te rooskleurig beeld. Het echte pensioeninkomen bleek op de pensioendatum lager te zijn dan mocht worden verwacht op basis van de uniforme pensioenoverzichten. Dat concludeert de AFM in het onderzoek 'Expirerend pensioenkapitaal' over de periode 2012-2015. "Het toezicht op deze pensioenregelingen blijft een speerpunt voor de AFM", zegt Karina Raaijmakers, hoofd Toezicht Verzekeren en Pensioenen.

De AFM deed dossieronderzoek naar de informatie die deelnemers krijgen in aanloop naar hun pensioendatum en het vervolgens aankopen van de pensioenuitkering. Doel van het onderzoek was inzicht te krijgen in de oorzaken van de mogelijke verschillen tussen het gecommuniceerde pensioen via het UPO en het daadwerkelijke aangekochte pensioen. Naar aanleiding van het AFM-onderzoek hebben de zeven grote pensioenverzekeraars toegezegd verdere aanpassingen door te voeren, naast al eerder doorgevoerde verbeteringen. Ook de gegevens op mijnpensioenoverzicht.nl wijzigen hierdoor.

 

Volgens het onderzoek bleek het daadwerkelijke pensioeninkomen op de pensioendatum in veel gevallen lager te zijn dan de deelnemers mochten verwachten op basis van de informatie die zij eerder ontvingen. Hiervoor zijn verschillende oorzaken, aldus de AFM. Het getoonde pensioen op het UPO wordt één keer per jaar verstrekt waardoor het bedrag snel is achterhaald, onder meer door renteschommelingen op de financiële markten. Een andere oorzaak is dat sommige verzekeraars bij het berekenen van de bedragen op het UPO niet uitgingen van de meest recente (toegenomen) levensverwachtingen, terwijl hier bij de aankoop van het ouderdomspensioen wel vanuit wordt gegaan. Hoe hoger de levensverwachting, des te minder ouderdomspensioen een deelnemer krijgt.

Realistischer beeld

De pensioenverzekeraars bevestigen de conclusies van de AFM en hebben naar aanleiding van het onderzoek verbeteringen doorgevoerd. Dit jaar is het UPO al aangepast. Zo wordt er niet meer gerekend met een vast rentepercentage voor de aankoop van het pensioeninkomen. De pensioenuitvoerder rekent nu met een actueler en meer realistisch rentetarief. De individuele verzekeraars hebben toegezegd dat zij bij het tonen van pensioenbedragen zoveel mogelijk zullen uitgaan van de werkelijke situatie van een individuele deelnemer. Het aangepaste UPO zorgt ervoor dat de pensioenbedragen in 2016 lager kunnen uitvallen dan op eerdere UPO’s. Dit geeft deelnemers een realistischer beeld van de uiteindelijke pensioenbedragen, verwacht de AFM.

Toezicht blijft speerpunt

Volgens Karina Raaijmakers, hoofd Toezicht Verzekeren en Pensioenen AFM, zet de sector met de aanpassingen "goede stappen om de informatieverstrekking beter te laten aansluiten op de feitelijke situatie. Wij zien hierbij de beweging van uniforme informatie naar informatie die aansluit bij de individuele deelnemer. Dit is een positieve ontwikkeling, omdat dit de deelnemer een realistischer inzicht geeft in zijn inkomen op pensioendatum. Desondanks zullen er bij beschikbare premieregelingen verschillen blijven bestaan tussen de jaarlijkse informatieverstrekking en het echte pensioeninkomen. Dat komt door de aard van een dergelijke regeling die maakt dat de pensioenopbouw afhankelijk is van veranderende factoren zoals rente, beleggingskoersen en levensverwachting. Het toezicht op deze pensioenregelingen blijft een speerpunt voor de AFM.”

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• afm

Abonnement aanvragen