Goedkoop hypotheek scoren dankzij dvd
Het nieuwe dienstverleningsdocument maakt een advies- en bemiddelingstraject voor slimme consumenten een heel stuk goedkoper.
Een kwartiertje downloaden leverde VVP het volgende beeld op: sommige hypotheekadviseurs rekenen relatief lage gemiddelde advieskosten. Daarmee lijken zij klanten binnen te willen trekken. De verdienste moet komen uit het afsluiten, waar een relatief hoog gemiddeld bedrag wordt opgevoerd. De slimme consument stapt echter nadat hij goedkoop advies heeft gehad naar een collega-adviseur die in zijn dvd juist lage kosten gericht op het afsluiten van het product noemt.
Een voorbeeld op basis van echte dvd’s: adviseur A vraagt gemiddeld 600 euro voor advies en 1.900 euro voor het afsluiten, adviseur B vraagt 1.605 euro voor advies en 895 euro voor het afsluiten. Door A het advies te laten doen en B de bemiddeling bespaart de consument circa 1.000 euro. Misschien dat daarom sommige adviseurs geen afzonderlijke bedragen tonen, maar alleen een combinatietarief? In ieder geval lijkt het verstandig om de consument te laten tekenen voor zowel advies als afsluiten.
Een vergelijking van een aantal willekeurige dvd’s hypotheekvraag laat zien dat er weliswaar grote verschillen bestaan tussen de advies- en afsluittarieven die hypotheekadviseurs hanteren, maar dat het combinatietarief toch vaak rond dezelfde 2.500 euro ligt. Het loont als consument echter toch wel om te vergelijken. Daarbij kijkt hij hopelijk verder dan zijn neus lang is, want het dvd zegt op niets over de kwaliteit van de adviseur. En hopelijk beseft hij ook dat een advies bij een bank een ander, minder compleet verhaal is dan bij een onafhankelijke adviseur. Dit komt in het nieuwe dvd slecht tot uiting. Partijen die alleen hun eigen of slechts een beperkt aanbod voeren, dienen dit wel aan te geven. Maar ondertussen mogen ze wel spreken van advies.
VVP kwam er al eerder eentje tegen en ook nu weer is er zo’n geval: een adviseur die bij gemiddelde kosten heeft ingevuld 100 euro voor het advies en 100 euro voor het afsluiten. Maar adviseurs die met een uurtarief werken dienen een totaalbedrag te noemen aan de hand van het gemiddelde aantal uren dat zij kwijt zijn met adviseren en/of bemiddelen van een hypotheek.
Verder lijkt het erop dat een aantal adviseurs het sinds 1 juli verplichte nieuwe dvd nog niet heeft. In ieder geval is het document niet te vinden op de website. Soms is dat trouwens sowieso een opgave.
Reactie toevoegen
Reacties
Chris de Bruin - 8 oktober 2013
Als dit shopgedrag inderdaad op grote schaal zou gaan gebeuren, lijkt mij de reactie van de markt helder: Die tarieven gaan naar elkaar toe groeien. Het kan heel wel zijn dat de ene adviseur meer rekent voor het adviesonderdeel dan voor het bemiddelingsonderdeel, maar linksom of rechtsom moet die gemiddelde omzet er natuurlijk wel uitkomen. Als wij ons best doen om een transparante dienstverlening op te tuigen en de klant haalt alleen maar de krenten uit de pap, dan blijft er van de gedachte "de financiele huisarts" natuurlijk niet veel meer over. Een tweede punt is dat ik nog niet zie hoe de klant voor alleen de bemiddeling aan kan kloppen bij een "goedkope adviseur", die dan af moet gaan op het advies van zijn collega. Zeker als dat een goedkoop advies is geweest, zal de bemiddelingsadviseur het werk van die eerste collega gewoon over moeten doen, waardoor de klant per saldo alleen maar duurder uit is.
Maarten Boddeüs - 8 oktober 2013
Ik begrijp niet waarom een bemiddelaaar (dat is wat anders dan een adviseur) een advies van een collega over zou willen doen? De bemiddelaar voert administratief proces uit tussen klant en product leverancier. Wie dat het meest efficiënt kan is het goedkoopst voor de klant.. advies daarentegen is vaak maatwerk en afhankelijk van wat de klant vraagt. Ik begrijp dat dit nog veel 'nieuwe wereld' is, maar wel een die in gang is gezet. Advies en bemiddelen zijn twee volstrekt andere activiteiten, al deden we dit tot nu toe in een hand. Maar wennen is het wel, ook voor aanbieders..
Maarten Boddeüs - 3 oktober 2013
Leuk onderzoek. De belangrijke vraag is natuurlijk of consumenten ook echt los de dienst advies en bemiddelen af kunnen nemen bij twee verschillende adviseurs. Toen ik dit in april onderzocht, bleek advies en bemiddeling in de praktijk altijd koppelverkoop. Uit daaropvolgende gesprekken met adviseurs bleek dat ze elkaars adviezen niet vertrouwen en dat het afnemen van bemiddelen alleen voor een consument niet mogelijk is. Klanten hebben daarmee onvoldoende te kiezen. Dit geldt zowel voor de direct markt (bankadviseurs) als voor de intermediaire markt. De klant zit vast aan de adviseur waar hij mee begonnen is en kan niet meer uit het traject stappen zonder opnieuw kosten bij een ander te maken.
Ken je vak! VVP 2-2024: leren van Kifid-uitspraken hypotheken
(NVHP in Ken je vak! VVP 2-2024) Ingeschakelde buitenlandse adviseur is hulppersoon HYPOTHEKEN – Consumenten wensen in Duitsland een woning te kopen....
AFM: meerdere partijen op korrel in onderzoek naar overtredingen maatwerk bij hypotheken
De AFM had bij het onderzoek naar overtreding van de regels inzake maatwerk bij hypotheken drie partijen op de korrel, niet alleen de Rabobank die eind vorig jaar...
Bank niet verplicht kleiner wonen te financieren
(Kifid-einduitspraak GC 2023-0816B) De consumenten hebben schadevergoeding gevorderd omdat de aanvraag van hun hypothecaire geldlening is afgewezen. Zij wilden juist...
Pechgeneratie studenten nu ook dupe van nieuwe hypotheekregels
Studenten die vanaf 2024 afstuderen, blijkt uit een analyse van Van Bruggen Adviesgroep, worden benadeeld door de nieuwe hypotheekregels, ten opzichte van eerder...
Verkort (eenvoudiger) hypotheekadvies voor verduurzaming
Woningeigenaren die hun hypotheek willen verhogen voor de verduurzaming van hun woning, kunnen gebruik maken van een verkort (eenvoudiger) advies voor de financiering...
Leren van Kifid-uitspraken Hypotheken VVP 1-2024
(NVHP in Ken je vak! in VVP 1-2024) Kifid verwacht dat adviseur notities maakt DOSSIERVORMING - Wanneer er een discussie tussen een klant en een financieel...
"Nieuwe leennormen maken huizen met slecht energielabel aantrekkelijker"
Nu met de nieuwe leennormen meer geld kan worden geleend voor verduurzaming, is het volgens a.s.r. aantrekkelijker geworden om ook te kijken naar woningen met een...
Hogere rente lastig voor pensioenfondsen en verzekeraars
Hoewel het verschil tussen een rentevaste periode van tien en 20 jaar ongeveer hetzelfde is gebleven (0,20-0,30 procentpunt), kiezen meer mensen vanwege de hogere...
Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2024
Uitgaande van de verwachte gemiddelde loonstijging in 2023, stijgt volgend jaar voor de meeste inkomens de maximale hypotheek. Aldus de toelichting bij de Wijzigingsregeling...
Persoonlijke lening bij verbouwen minder vaak interessant door stijgende rente
Een lening afsluiten om te verbouwen is volgens Geld.nl steeds minder vaak voordeliger dan de hypotheek verhogen. “Alleen voor leenbedragen tot 23.000 euro...