Ook regels voor 'robotadviseur'
Geautomatiseerd advies moet voldoen aan dezelfde regels die gelden voor financieel adviseurs van vlees en bloed. Dat schrijft minister Dijsselbloem in het ontwerp van het Wijzigingsbesluit financiële markten 2017 dat is opengesteld voor consultatie.
De minister: "Eén van de ontwikkelingen op de financiële markten is het automatiseren van advies over financiële producten. Bij geautomatiseerd advies wordt het advies, de aanbeveling van een of meer specifieke financiële producten aan een bepaalde consument of cliënt, gegeven zonder tussenkomst van een natuurlijk persoon. Het advies kan bijvoorbeeld worden gegeven via internet of via een applicatie. Omdat bij geautomatiseerd adviesgeen natuurlijk persoon meer betrokken is bij het geven van het advies kan dit advies sneller en tegen lagere kosten worden gegeven. Ook hoeft de klant geen afspraak meer te maken met een adviseur waardoor de klant op ieder moment advies kan inwinnen over bijvoorbeeld een hypotheek of beleggingen. Dit kan bijdragen aan de toegankelijkheid van advies.
"Hierbij is het wel van belang dat de consument of cliënt dezelfde bescherming geniet als wanneer hij zou worden geadviseerd door een natuurlijk persoon. Een klant moet er van op aan kunnen dat het advies wat hij krijgt passend is, ongeacht of dit door een persoon of geautomatiseerd wordt gegeven. Daarom dient de financiële onderneming die geautomatiseerd advies aanbiedt te beschikken over procedures en maatregelen die
waarborgen dat de geautomatiseerde adviezen voldoen aan dezelfde wettelijke regels als die gelden voor advies gegeven door een natuurlijk persoon. Daarnaast dient de onderneming per financieel product waarover geautomatiseerd advies wordt gegeven een persoon aan te wijzen die binnen de onderneming verantwoordelijk is voor die geautomatiseerde adviezen. Deze moet onder andere periodiek en indien daar aanleiding toe is controleren of de geautomatiseerde adviezen passend zijn en voldoen aan de wettelijke regels. Dit betekent dat de persoon dient te beschikken over de benodigde vakbekwaamheid ten aanzien tot het product waarover wordt geadviseerd en dat de persoon het advies ook rechtstreeks moet kunnen geven. Indien het systeem bijvoorbeeld adviseert over hypotheken dan dient deze persoon te beschikken over het Wft-diploma Adviseur hypothecair krediet en dient hij deze door middel van PE-examens geldig te houden.
"Onder geautomatiseerd advies wordt niet verstaan het gebruikmaken van automatisering om informatie van de klant te vergaren en te analyseren om het adviestraject te versimpelen of te verkorten of een deel van het advies automatisch op te laten stellen. Bij deze twee vormen van automatisering kan niet worden gesproken van geautomatiseerd advies omdat het definitieve advies nog steeds wordt gegeven door een natuurlijk persoon en de systemen de adviseur ondersteunen."
Verder in het ontwerp ondr meer de uitbreiding van de diplomaplicht voor adviseren over een algemeen pensioenfonds en het vrijwillig aansluiten bij een bedrijfstakpensioenfonds. Beoogd is het Wijzigingsbesluit financiële markten op 1 juli 2017 in werking te laten treden. De consultatie loopt tot 8 september.
Reactie toevoegen
Reacties
Paul van Brederode - 2 augustus 2016
Nou zeg ! dat is een diepe knieval voor de direct writers en zeker niet in de geest van de WFT want wat hebben we allemaal moeten zwoegen voor onze diploma's en vergunningen ! De AFM liet ons onlangs nog weten dat ze geen vergunning kunnen geven aan een machine, alleen aan een persoon. Nu staat de weg open om ALLE advisering geautomatiseerd te gaan doen. Eén persoon met één of meerdere WFT-diploma's aanwijzen binnen een onderneming als 'verantwoordelijk' en je kunt de markt bestormen, duizenden adviezen geautomatiseerd aanmaken en door niet gekwalificeerd personeel laten afhandelen. Maar, ik heb goed nieuws voor alle collega-adviseurs/intermediairs: Een dergelijk geautomatiseerde adviessysteem voor het intermediair hebben wij al gemaakt en dat is volledig operationeel. Het kan de ondersteunende taak doen om 'een deel van het advies te geven' maar kan ook volledige advisering doen zodat het intermediair hetzelfde heeft als de direct writers en internetverzekeraars. Het intermediair hoeft zeker niet op achterstand te staan want het is zelf beter omdat het intermediair de klant al kent en direct bij de klant binnen is. Kijk maar op https://www.advies.expert
Berend Tooms - 27 juli 2016
Staat zo'n robotadviseur ook op de loonlijst? Maw dient het aantal robot-FTE's opgeteld te worden bij de adviseurs van vlees en bloed om, bijvoorbeeld, de contributie AFM te kunnen bepalen?
Peter Dirks - 27 juli 2016
@Berend ... en natuurlijk de vraag of zo'n robot Wft-gecertificeerd dient te zijn.
Hypotheekshop lanceert robotadvies voor starters op huizenmarkt
De Hypotheekshop heeft de Online Hypotheekmodule gelanceerd, volledig gerobotiseerd advies voor starters op de huizenmarkt. De starter blijft de mogelijkheid houden...
Mens of machine, that’s the question. Voorstanders van robotadvies weten het zeker: de robot wordt met de dag intelligenter en is uitstekend in staat om de...
"Robotadviseur wint het nooit van menselijke factor"
Internet en robotadviseurs gaan het nooit winnen van de menselijke factor, daarvan is 70 van de Erkend adviseurs overtuigd. In de strijd om de klant zal persoonlijke...