Afm: upo's gaven een te rooskleurig beeld
De UPO’s die deelnemers aan beschikbare premieregelingen vlak voor hun pensioen ontvingen, gaven in de meeste gevallen een te rooskleurig beeld. Het echte pensioeninkomen bleek op de pensioendatum lager te zijn dan mocht worden verwacht op basis van de uniforme pensioenoverzichten. Dat concludeert de AFM in het onderzoek 'Expirerend pensioenkapitaal' over de periode 2012-2015. "Het toezicht op deze pensioenregelingen blijft een speerpunt voor de AFM", zegt Karina Raaijmakers, hoofd Toezicht Verzekeren en Pensioenen.
De AFM deed dossieronderzoek naar de informatie die deelnemers krijgen in aanloop naar hun pensioendatum en het vervolgens aankopen van de pensioenuitkering. Doel van het onderzoek was inzicht te krijgen in de oorzaken van de mogelijke verschillen tussen het gecommuniceerde pensioen via het UPO en het daadwerkelijke aangekochte pensioen. Naar aanleiding van het AFM-onderzoek hebben de zeven grote pensioenverzekeraars toegezegd verdere aanpassingen door te voeren, naast al eerder doorgevoerde verbeteringen. Ook de gegevens op mijnpensioenoverzicht.nl wijzigen hierdoor.
Volgens het onderzoek bleek het daadwerkelijke pensioeninkomen op de pensioendatum in veel gevallen lager te zijn dan de deelnemers mochten verwachten op basis van de informatie die zij eerder ontvingen. Hiervoor zijn verschillende oorzaken, aldus de AFM. Het getoonde pensioen op het UPO wordt één keer per jaar verstrekt waardoor het bedrag snel is achterhaald, onder meer door renteschommelingen op de financiële markten. Een andere oorzaak is dat sommige verzekeraars bij het berekenen van de bedragen op het UPO niet uitgingen van de meest recente (toegenomen) levensverwachtingen, terwijl hier bij de aankoop van het ouderdomspensioen wel vanuit wordt gegaan. Hoe hoger de levensverwachting, des te minder ouderdomspensioen een deelnemer krijgt.
Realistischer beeld
De pensioenverzekeraars bevestigen de conclusies van de AFM en hebben naar aanleiding van het onderzoek verbeteringen doorgevoerd. Dit jaar is het UPO al aangepast. Zo wordt er niet meer gerekend met een vast rentepercentage voor de aankoop van het pensioeninkomen. De pensioenuitvoerder rekent nu met een actueler en meer realistisch rentetarief. De individuele verzekeraars hebben toegezegd dat zij bij het tonen van pensioenbedragen zoveel mogelijk zullen uitgaan van de werkelijke situatie van een individuele deelnemer. Het aangepaste UPO zorgt ervoor dat de pensioenbedragen in 2016 lager kunnen uitvallen dan op eerdere UPO’s. Dit geeft deelnemers een realistischer beeld van de uiteindelijke pensioenbedragen, verwacht de AFM.
Toezicht blijft speerpunt
Volgens Karina Raaijmakers, hoofd Toezicht Verzekeren en Pensioenen AFM, zet de sector met de aanpassingen "goede stappen om de informatieverstrekking beter te laten aansluiten op de feitelijke situatie. Wij zien hierbij de beweging van uniforme informatie naar informatie die aansluit bij de individuele deelnemer. Dit is een positieve ontwikkeling, omdat dit de deelnemer een realistischer inzicht geeft in zijn inkomen op pensioendatum. Desondanks zullen er bij beschikbare premieregelingen verschillen blijven bestaan tussen de jaarlijkse informatieverstrekking en het echte pensioeninkomen. Dat komt door de aard van een dergelijke regeling die maakt dat de pensioenopbouw afhankelijk is van veranderende factoren zoals rente, beleggingskoersen en levensverwachting. Het toezicht op deze pensioenregelingen blijft een speerpunt voor de AFM.”
Reactie toevoegen
Meer over
AFM: meerdere partijen op korrel in onderzoek naar overtredingen maatwerk bij hypotheken
De AFM had bij het onderzoek naar overtreding van de regels inzake maatwerk bij hypotheken drie partijen op de korrel, niet alleen de Rabobank die eind vorig jaar...
AFM jaarverslag 2023: digitale verleidingen meest riskant voor jongeren
Er is een aanpak nodig om gebruik van buy now, pay later (BNPL) door minderjarigen te stoppen. En sturing in cryptoapps kan leiden tot vaker en risicovol handelen....
AFM: aantal adviseurs en bemiddelaars met zelfstandige vergunning verder afgenomen
In 2023 heeft de AFM 240 vergunningen verleend aan financieel dienstverleners. Twintig aanvragen hebben uiteindelijk niet tot een vergunningverlening geleid. Daartegenover...
AFM en DNB schetsen uitgangspunten toezicht op AI
In een dinsdag verschenen rapport schetsen AFM en DNB uitgangs- en aandachtspunten te voor het vormgeven van het toezicht op artificiële intelligentie (AI)....
AFM: publicatie over Nxchange is in publiek belang
De AFM heeft Nxchange een aanwijzing gegeven vanwege het overtreden van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Nxchange schoot...
Vergunningplicht voor sommige aanbieders van groepsverzekeringen buiten de financiële sector
Bedrijven die groepsverzekeringen aanbieden aan hun klanten, hebben in bepaalde gevallen per 1 oktober 2025 een vergunning van de AFM nodig. Dat kan onder meer het...
Hypotheekbezitters vaak niet goed op de hoogte van kansen en risico’s
Een aanzienlijk deel van de huiseigenaren verwacht dat verzekeraars de kosten betalen als hun woning schade oploopt door funderingsproblemen of overstroming. Dat...
AFM: "Informeer pensioengerechtigde minstens maand vóór aanpassing variabel pensioen"
Van de huidige pensioenuitvoerders die een variabele uitkering bieden, informeert het merendeel zijn deelnemers nog steeds te laat voor de nieuwe uitkering. De AFM...
Ongeveer helft particuliere beleggers let op duurzaamheid
Bij particuliere beleggers die zelfstandig of met advies beleggen let ongeveer de helft soms of (bijna) altijd op de duurzaamheid van beleggingen die zij doen. Om...
Marktmonitor 2024 voor 6.300 adviseurs en bemiddelaars van start
De eerste groep adviseurs en bemiddelaars kan vanaf 12 februari de Marktmonitor (MMAB) voor 2024 invullen. Groep 2 vanaf 19 februari en groep 3 vanaf 26 februari....