Dnb: fiscale prikkels lenen en sparen afbouwen
Nederlandse huishoudens sparen te veel én lenen te veel. Volgens DNB komt dit onder meer door de fiscale prikkels op het gebied van pensioen en de eigen woning. "Een integraal beleid met minder verstorende fiscale prikkels kan zowel huishoudens zelf als de economie als geheel ten goede komen", meent DNB-directeur Job Swank.
In een Occasional Study formuleert DNB een aantal ideeën om het maximale sparen én het maximale lenen van Nederlandse huishoudens te verminderen en onevenwichtigheden tussen de generaties rechter te trekken. "De ideeën moeten wel in samenhang met elkaar worden gezien", zegt Swank in een interview in NRC Handelsblad.
Zo dreigt de huidige verplichting tot volledige aflossing van de hypotheek te leiden tot nóg meer besparingen. Volgens DNB is het beter de aflossingsverplichting te verminderen maar aan de andere kant de fiscale aftrek van de hypotheekrente (sneller) af te bouwen. Het eigen huis wordt zo een ‘normaler’ bestanddeel van het vermogen en moet volgens Swank dan verhuizen naar box 3 bij de belastingaangifte. De ontwikkeling van een veel grotere vrije huursector dan nu moet het normaler maken om te huren in plaats van te kopen. Tegelijk wordt zo het ‘scheefwonen’ ook aangepakt.
Minder paternalisme
"Het paternalisme op pensioengebied kan minder”, zegt Swank. De verplichting tot pensioensparen zou kunnen afnemen met de hoogte van het inkomen. "Wie meer dan 60.000 euro per jaar verdient, moet in staat zijn, en worden gesteld, om zelf te bepalen hoeveel er wordt weggezet voor de oude dag.”
Volgens Swank kan dit samengaan met afschaffing van de ‘doorsneepremie’ op pensioenen. Nu betaalt iedereen dezelfde premie, terwijl jongere generaties bij aanvang veel minder pensioenrechten opbouwen dan oudere. Dat is niet alleen goed voor de dertigers in de knel. "Als je de doorsneepremie ‘actuarieel fair’ maakt”, aldus Swank, "dan zou een starter op de arbeidsmarkt veel minder premie betalen. Dat is goed voor de economie, omdat er door deze groep meer besteed wordt."
Reactie toevoegen
Reacties
Albert van der Poll - 23 februari 2015
Hebben we niet al meteen betoogd dat het invoeren van een 100% aflossing en de verplichte annuïteitenhypotheek tot gevolg heeft dat de uitgaven aan de hypotheek over dertig jaar met 1/2 ton netto stijgen, voor een na 2013 starter? En dat dat nogal invloed gaat hebben op de koopkracht van de eigen woning bezitter? Hebben we niet uitgelegd dat de hoogste woonlasten dan in het "spitsuur van het leven" vallen tijdens de periode van studerende kinderen? Hebben we niet uitgelegd dat het blokkeren van woningaankoop leidt tot een grote tweedeling in de maatschappij op termijn? Al die 50-55 plussers zonder woonlasten, die wel eerder minder kunnen gaan werken tegenover degenen die dertig jaar geleden (NU!) niet mochten of konden kopen, en dus maar 5/600 euro huur moesten betalen en over 30 jaar 1.200 in de maand wegbrengen? Het huidige systeem bestaat ook al weer ruim twee jaar, dus de hoogste tijd voor de zoveelste beleidswijziging. Het huidige beleid had als enig doel het verminderen van de voordleen van renteaftrek, en de oren laten hangen naar Brussel/IMF over onze theoretisch zo vreselijk hoge hypotheekschuld. Benieuwd wat ik over drie jaar in de PE sessie moet leren, vanaf 2016 woning en hypotheek box 3, met renteaftrek 25 jaar 25%?
"Maak hypotheeknormen anti-cyclisch"
Tijdens een DNB-bijeenkomst met huurders, starters en anderen kwamen volgens de toezichthouder originele hypotheek-ideeën bovendrijven. DNB: “Zo blijkt...
Onderzoek naar toekomstbestendigheid Wts
Het Wetenschappelijk Onderzoek- en Documentatiecentrum (WODC) start in opdracht van het ministerie van Justitie en Veiligheid (JenV) dit jaar met een onderzoek naar...
Martin van Rijn van AFM naar DNB
Martin van Rijn stopt op 24 mei 2023 als voorzitter van de RvT van de AFM. Dan loopt zijn termijn af. Per 1 juni 2023 wordt hij voorzitter van de Raad van Commissarissen...
Lage bereidheid om te lenen voor verduurzaming
Naar schatting door DNB kan minstens 86 procent van de woningeigenaren het eigen huis vergaand verduurzamen met spaargeld of een lening binnen de eigen hypotheek....
Meer structurele investeringen nodig om woningen te verduurzamen
Om uit de energiecrisis te komen, zijn volgens DNB meer structurele investeringen nodig om woningen te verduurzamen. DNB doet drie aanbevelingen aan de overheid:...
Nog steeds onvoldoende grip op datakwaliteit en uitbestedingsrisico's
Bij ongeveer twee derde van de verzekeraars bestaan er volgens DNB tekortkomingen in de beheersmaatregelen ten aanzien van datakwaliteit, zoals hiaten in het datakwaliteitsbeleid,...
Niet alleen ouderen worstelen met digitaal bankieren
2,6 miljoen volwassen Nederlanders voeren niet al hun bankzaken geheel zelfstandig uit. Dat blijkt uit onderzoek van DNB. De toezichthouder heeft oorzaken en oplossingen...
Huizenprijzen dalen in twee jaar met 6,4 procent
DNB verwacht dat de huizenprijzen dalen met 3,1 procent in 2023 en met 3,3 procent in 2024. Dit is een neerwaartse bijstelling ten opzichte van de juniraming. De...
DNB lanceert nieuw hypothekendashboard
Om belangrijke hypothekendata toegankelijker te maken, lanceert DNB een nieuw woninghypothekendashboard. Verschillende cijfers rondom hypotheken, zoals rentestanden...
Variabele en kortlopende hypotheekrente steeds populairder
Nederlandse huishoudens sluiten steeds vaker een hypotheek af met een variabele rente of met een rentevaste periode van maximaal één jaar, blijkt uit...