Dnb: fiscale prikkels lenen en sparen afbouwen
Nederlandse huishoudens sparen te veel én lenen te veel. Volgens DNB komt dit onder meer door de fiscale prikkels op het gebied van pensioen en de eigen woning. "Een integraal beleid met minder verstorende fiscale prikkels kan zowel huishoudens zelf als de economie als geheel ten goede komen", meent DNB-directeur Job Swank.
In een Occasional Study formuleert DNB een aantal ideeën om het maximale sparen én het maximale lenen van Nederlandse huishoudens te verminderen en onevenwichtigheden tussen de generaties rechter te trekken. "De ideeën moeten wel in samenhang met elkaar worden gezien", zegt Swank in een interview in NRC Handelsblad.
Zo dreigt de huidige verplichting tot volledige aflossing van de hypotheek te leiden tot nóg meer besparingen. Volgens DNB is het beter de aflossingsverplichting te verminderen maar aan de andere kant de fiscale aftrek van de hypotheekrente (sneller) af te bouwen. Het eigen huis wordt zo een ‘normaler’ bestanddeel van het vermogen en moet volgens Swank dan verhuizen naar box 3 bij de belastingaangifte. De ontwikkeling van een veel grotere vrije huursector dan nu moet het normaler maken om te huren in plaats van te kopen. Tegelijk wordt zo het ‘scheefwonen’ ook aangepakt.
Minder paternalisme
"Het paternalisme op pensioengebied kan minder”, zegt Swank. De verplichting tot pensioensparen zou kunnen afnemen met de hoogte van het inkomen. "Wie meer dan 60.000 euro per jaar verdient, moet in staat zijn, en worden gesteld, om zelf te bepalen hoeveel er wordt weggezet voor de oude dag.”
Volgens Swank kan dit samengaan met afschaffing van de ‘doorsneepremie’ op pensioenen. Nu betaalt iedereen dezelfde premie, terwijl jongere generaties bij aanvang veel minder pensioenrechten opbouwen dan oudere. Dat is niet alleen goed voor de dertigers in de knel. "Als je de doorsneepremie ‘actuarieel fair’ maakt”, aldus Swank, "dan zou een starter op de arbeidsmarkt veel minder premie betalen. Dat is goed voor de economie, omdat er door deze groep meer besteed wordt."
Reactie toevoegen
Reacties
Albert van der Poll - 23 februari 2015
Hebben we niet al meteen betoogd dat het invoeren van een 100% aflossing en de verplichte annuïteitenhypotheek tot gevolg heeft dat de uitgaven aan de hypotheek over dertig jaar met 1/2 ton netto stijgen, voor een na 2013 starter? En dat dat nogal invloed gaat hebben op de koopkracht van de eigen woning bezitter? Hebben we niet uitgelegd dat de hoogste woonlasten dan in het "spitsuur van het leven" vallen tijdens de periode van studerende kinderen? Hebben we niet uitgelegd dat het blokkeren van woningaankoop leidt tot een grote tweedeling in de maatschappij op termijn? Al die 50-55 plussers zonder woonlasten, die wel eerder minder kunnen gaan werken tegenover degenen die dertig jaar geleden (NU!) niet mochten of konden kopen, en dus maar 5/600 euro huur moesten betalen en over 30 jaar 1.200 in de maand wegbrengen? Het huidige systeem bestaat ook al weer ruim twee jaar, dus de hoogste tijd voor de zoveelste beleidswijziging. Het huidige beleid had als enig doel het verminderen van de voordleen van renteaftrek, en de oren laten hangen naar Brussel/IMF over onze theoretisch zo vreselijk hoge hypotheekschuld. Benieuwd wat ik over drie jaar in de PE sessie moet leren, vanaf 2016 woning en hypotheek box 3, met renteaftrek 25 jaar 25%?
Verbond positief over rapport DNB ‘Verzekeraars in een veranderende wereld’
Het Verbond van Verzekeraars is positief over het rapport ‘Verzekeraars in een veranderende wereld’ dat DNB heeft gepubliceerd. Het Verbond: "Nederlandse...
DNB: "Verzekeraars moeten inspelen op nieuwe en veranderende risico’s"
Inspelen op nieuwe en veranderende risico’s biedt verzekeraars kansen om hun maatschappelijke rol in de samenleving te blijven vervullen. Dat zei divisiedirecteur...
Best practices beheersing klimaat- en milieurisico’s
DNB is de consultatie gestart van haar ‘Gids voor de beheersing van klimaat- en milieurisico’s’. gestart. De toezichthouder geeft in de gids...
Kifid wil impasse rondom berekening teveel betaald rente doorbreken
DNB stopte per 1 april met het publiceren van de rentereeks voor doorlopend consumptief krediet en dus is het de vraag welke referentierente kredietverstrekkers...
Verzekeringsgarantiestelsel haalbaar en betaalbaar
Een verzekeringsgarantiestelsel kan zo vormgegeven worden dat het polishouders op betaalbare wijze aanvullende bescherming biedt bij hun verzekering. Dit blijkt...
DNB: prijsgroei op woningmarkt zwakt verder af
DNB verwacht dat de prijsgroei op de woningmarkt verder zal afzwakken. De toezichthouder in het Overzicht Financiële Stabiliteit najaar 2022: “De...
DNB: financiële stabiliteit op proef gesteld
De risico’s voor de financiële stabiliteit zijn het afgelopen half jaar toegenomen. De hoge inflatie, oplopende rentes, de oorlog in Oekraïne en...
Gebruikers verantwoordelijk maken voor ethisch gebruik data
Datagebruikers zouden de verantwoordelijkheid moeten krijgen om verkregen data op een ethische manier te gebruiken. Aldus DNB en AFM in het (Engelstalige) discussiedocument dat...
Aanpak van witwassen moet gerichter
Een meer risicogebaseerde benadering, aldus DNB in de studie ‘Van herstel naar balans’, moet de inspanningen om de financiële sector vrij te houden...
Naar verwachting van DNB leidt de tegenwoordige situatie niet tot een stagflatieperiode als aan het begin van de jaren tachtig. De toezichthouder: “Al zijn...