Hersteladvies: nog lange weg te gaan
Slechts 17 procent van de adviseurs heeft inmiddels al zijn klanten met een woekerpolis benaderd voor hersteladvies. Dat blijkt uit AFM-onderzoek. De AFM roept in hetzelfde onderzoek verzekeraars adviseurs beter bij te staan bij het uitvoeren van hersteladvies.
De toezichthouder ziet de inspanningen van de adviseurs wel toenemen: "Uit het Self Assessment blijkt dat in 2012 55 procent van de adviseurs minder dan de helft van haar klanten had benaderd voor hersteladvies. In 2013 is dit percentage gezakt naar 36 procent. Dat betekent dat 64 procent van de adviseurs inmiddels meer dan de helft van zijn klanten met een beleggingsverzekering heeft benaderd."
Uit het Self Assessment blijkt verder dat zes procent (2012: vijf procent) van de adviseurs al zijn klanten hersteladvies heeft gegeven (in totaal betreft dit 8.875 polishouders). "Vijf procent (2012: 7 procent) van de adviseurs heeft nog geen enkele klant hersteladvies gegeven (in totaal betreft dit 78.679 polishouders). In 2013 had 40 procent van de adviseurs meer dan de helft van zijn klanten met een beleggingsverzekering hersteladvies gegeven. Dit percentage was in 2012 nog 33 procent."
De meeste klanten met een beleggingsverzekering zitten bij één van de grotere adviseurs. Dit kunnen zowel onafhankelijke adviseurs als banken zijn. Van een groep van tien grote
adviseurs heeft de AFM de voortgang intensief gevolgd. Gezamenlijk omvatten ze 40 procent van het totaal aantal beleggingsverzekeringen bij adviseurs. "Het blijkt dat deze tien grote adviseurs tweederde van hun polissen nog moeten benaderen. Wanneer specifiek wordt gekeken naar de groep klanten met een beleggingsverzekering voor de aflossing van een hypotheekschuld blijkt dat 61 procent nog moet worden benaderd."
De AFM stelt verder: "Verzekeraars zoeken de samenwerking met adviseurs om alle klanten te helpen. Adviseurs kunnen de situatie van de individuele klant in kaart brengen en een
passend advies geven. Het is dan wel voor adviseurs van belang dat de verzekeraars hen van de juiste informatie voorzien zodat zij hun klanten kunnen helpen. Het is positief dat verzekeraars de adviseurs in staat stellen om met de klant om tafel te gaan door alle relevante informatie over de klantpositie en verbetermogelijkheden te verschaffen. De AFM is wel van oordeel dat de verzekeraars deze informatie proactiever aan de adviseurs aan kunnen reiken. De AFM ontvangt daarnaast steeds meer signalen dat - ondanks dat het beleid in opzet misschien naar behoren is - klanten en adviseurs in de praktijk bij de dienstverlening door verzekeraars toch praktische belemmeringen ervaren om de klantsituatie te verbeteren. Deze signalen gaan onder andere over zeer lange wachttijden van soms enkele maanden, over foutieve offertes en over het toch vragen van gezondheidsverklaringen bij gelijkblijvende risicodekkingen. De AFM
heeft verzekeraars hierop gewezen en blijvende aandacht gevraagd."
Reactie toevoegen
Reacties
Rob Bastian - 9 oktober 2014
@ Adriaan, dan zijn er nog de fiscale belemmeringen die het wijzigen of verhogen van bestaande polissen frustreren. Daarnaast willen de banken van de gelegenheid gebruik maken het hele dossier te herbeoordelen en brengen ook nog eens een keer extra kosten in rekening (bovenop de toch al hoge rente-marge).
Adriaan Clemens - 9 oktober 2014
Het gaat ook om het opwerpen van drempels om de polis op te zeggen zoals Aegon doet (EUR 1.500,- nog te betalen eerste kosten) en zoals Generali doet (compensatie EUR 3.500,- mits u nog 6 jaar klant bij ons blijft). Ik vind deze drempels niet passen bij het flankerend beleid. De AFM vindt het echter geen probleem! Ik strijd al een aantal jaren voor deze klanten maar zonder resultaat.
Theo van Geel - 9 oktober 2014
Het zou voor veel polishouders een grote opluchting zijn, indien Box 3 polissen alsnog zouden kunnen worden omgezet naar een KEW/SEW. Dan kan er in veel gevallen echt iets worden hersteld. De wetgeving werkt door dit onmogelijk te maken echte oplossingen keihard tegen.
Rob Goedhart - 9 oktober 2014
@Berend en anderen, Als Stichting Geldbelangen horen wij dit soort individuele signalen wel meer. Maar ons inziens is bundeling van krachten nodig. Wij willen dit soort signalen bundelen om daar mee voor de consument (en de adviseur) een vuist te maken richting verzekeraars, AFM en politiek. Wij zijn zeer geholpen met dit soort concrete voorbeelden, die wij natuurlijk discreet zullen behandelen. Je kunt informatie sturen naar info@geldbelangen.nl. Wil je eerst meer informatie dan kun je ook bellen met me, 06 234 22435. Met vriendelijke groeten, Rob Goedhart Voorzitter St Geldbelangen.
Berend Tooms - 9 oktober 2014
Ooit via intermediairwijziging binnengekomen (ja, sukkels die wij zijn). Verpande beleggingsverzekering met 1200,- premie. Bank A (niet via ons kantoor) doet niets, en Verzekeraar B heeft nog niets gedaan. Inhouding (risico ruim 600,- en bijna 300,- "kosten") bijna 900,- dus en stijgend. Risico zou nu rond de 300,- (gelijkblijvend!) kunnen kosten en waarom moet de verzekeraar zo'n 250,- aan kosten (blijven) inhouden op een polis van ± 25K waarde? Oh ja.... hypotheek 320K, gelukkig is het huis het nog (ruim) waard ook. Goed, er moet hier meer gebeuren, maar de verzekeraar had hier de totale kosten met de zo maar de helft kunnen verminderen, maar nee.... nog niets gedaan. Het is maar een voorbeeld.
AFM: activering consumenten met woekerpolis afgerond
Verzekeraars hebben hun klanten met een beleggingsverzekering gewezen op de mogelijkheden om hun financiële situatie te verbeteren. In 9 procent van de gevallen...
Tekortschieten bij hersteladvies kost adviseur vier mille
De Geschillencommissie Financiële Dienstverlening laat een adviseur 4.000 vergoeden aan een klant. Dit omdat de adviseur niet heeft voldaan aan hetgeen ter...
Allianz bereikt akkoord met claimstichtingen
Allianz heeft een akkoord bereikt met Woekerpolis.nl, Consumentenclaim en Stichting Woekerpolisproces over het tegemoetkomen van polishouders van beleggingsverzekeringen...
Kifid nuanceert toepassing hersteladvies
Verzekeraars zijn niet verantwoordelijk en aansprakelijk voor (de kosten van) een deugdelijk hersteladvies. Aldus de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening...
Een hersteladvies hoeft volgens de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening (Kifid) niet per se in te houden dat de oorspronkelijke doelstelling alsnog...
Verbond: onafhankelijk loket hersteladvies
Het Verbond van Verzekeraars werkt aan een onafhankelijk adviesloket waar consumenten kosteloos hersteladvies kunnen krijgen. Dat schrijft het Verbond in een reactie...
Merkwaardige desinteresse bij klanten
"Ik ervaar geen wantrouwen bij de consument maar een merkwaardige desinteresse: verbeteringsvoorstellen van tienduizenden euro's worden voor kennisgeving aangenomen,...
"stel minimum-kwaliteitseis aan hersteladvies"
De Consumentenbond vraagt de minister van Financiën om een minimum-kwaliteit af te dwingen van het 'hersteladvies' dat verzekeraars consumenten met een lopende...
AFM onderzoekt kwaliteit hersteladvies
Verzekeraars hebben duidelijk meer woekerpolishouders geactiveerd, stelt de AFM. Maar: "Een verkennend onderzoek geeft aanleiding tot een vervolgonderzoek naar...
Afm: klantbelang niet centraal bij hersteladvies
De AFM ontvangt regelmatig marktsignalen dat het belang van de klant niet centraal wordt gesteld bij het geven van hersteladvies. Op dit moment doet de AFM onderzoek...