Integraal advies als perfect business model voor adviseurs
Integraal advies is een perfect business model voor het onafhankelijke intermediair, betoogt onderzoeker Fred de Jong in zijn nieuwe blog op het New Financial Forum.
In zijn blog op het New Financial Forum betoogt De Jong dat de roep om zelfredzaamheid van de consument voor adviseurs een uitgelezen mogelijkheid is om klanten te helpen financieel zelfredzamer te worden. De Jong ziet integraal advies als een perfect business model voor het onafhankelijke intermediair om zich te kunnen onderscheiden en meer waarde te kunnen toevoegen. "Integraal advies is in de basis heel simpel. De adviseur behartigt de financiële belangen van de klant zo breed mogelijk, nu en in de toekomst. Hij richt zich op uitgaven, inkomsten, bezittingen en schulden. In alle levensfases en bij alle life events. En de adviseur staat de klant bij met alle vraagstukken rond verzekeren, financieren, beleggen, vermogensopbouw etc.. Dus niet alleen de complexe vraagstukken, maar ook het regelen van een relatief eenvoudige schadeverzekering. En door ook te kijken naar het uitgavenpatroon van klanten, kan de adviseur vroegtijdig bijsturen om doelen die gesteld zijn te kunnen realiseren en om te voldoen aan de eisen die vanuit de overheid aan financiële zelfredzaamheid worden gesteld."
Volgens De Jong is financiële zelfredzaamheid niet alleen belangrijk vanuit maatschappelijk oogpunt, maar is het ook een duurzaam verdienmodel. "De onafhankelijke adviseur is de enige partij die een klant over al deze financiële vraagstukken kan adviseren, zonder daarbij gehouden te zijn aan één leverancier. De onafhankelijk adviseur is over het algemeen ook veel breder opgeleid dan een verkoper bij een bank of verzekeraar. En als je in staat bent om een klant integraal te adviseren, zal dit een klant voor het leven zijn. Omdat een klant niet zal kiezen voor meer dan één vertrouwenspersoon waar hij alle financiële vragen aan toevertrouwt en waar hij zo’n intieme relatie mee opbouwt."
PRAKTIJK
Volgens De Jong zullen adviseurs hun business model moeten aanpassen. "Heb je alle deskundigheid in huis of moet je samenwerken met anderen om een totaaladvies te kunnen geven? Beschik je over instrumenten om naar de uitgavenkant van een klant te kunnen kijken? Kan de serviceprovider waarmee je samenwerkt jouw manier van werken faciliteren? Beschikken jouw medewerkers over de vaardigheden om integraal te adviseren? Past je verdienmodel bij integraal advies? Hoe overtuig je klanten van jouw toegevoegde waarde en wat zijn ze bereid daarvoor te betalen?"
De tips van De Jong: "Beschrijf voor jezelf eens op welke manier jij jouw klanten het beste kunt helpen om financiële rust te vinden en (financieel) gelukkig te zijn. Vanuit jouw visie over wat jij met jouw klanten wilt bereiken, ga je dan aan de slag met je business model. De behoefte van klanten is er en zal naar mijn verwachting de komende jaren sterk groeien. De overheid koerst steeds meer aan op zelfredzaamheid. Het zou voor de consument en de financieel adviseur een zegen zijn als de handschoen van integraal advies wordt opgepakt. En ik denk dat de toezichthouders u dan ook dankbaar zijn."
Reactie toevoegen
NFF podcastserie Financiële dienstverleners in transitietijd (2): Faisal Setoe
In deel 2 van de podcastserie ‘De rol van financiële dienstverleners in transitietijd’ gaan Willem Vreeswijk (stichting New Financial Forum) en...
NFF podcastserie Financiële dienstverleners in transitietijd (1): Peter van Geijtenbeek
De stichting New Financial Forum start het nieuwe jaar goed met de eigen podcastserie: de rol van financiële dienstverleners in transitietijd. In deze...
Column Jack Cox over de economologische schuldenparadox
"In een recent uitgegeven rapport waarschuwt het IMF dat de staatsschuld van landen stevig wordt opgejaagd door de 'radicaal economische transformatie' die nodig...
"Armoede de wereld uit, te beginnen in Rotterdam"
“Armoede is onrechtvaardig en onnodig. Je moet het alleen samen willen oplossen. Niet door erover te praten, maar door verantwoordelijkheid te nemen en in...
Wie zijn de Erics binnen de financiële sector?
"Eric van 't Zelfde, schoolleider in het bekende tv programma 'Dreamschool' is een inspirerend voorbeeld voor de financiële sector", aldus adviseur Maurice...
Jessica den Outer: "Hoogste tijd voor een ecocentrisch wereldbeeld"
“Niemand betwist het recht van een mens om te leven, maar waarom geldt dit dan niet voor andere levende wezens?”, zo zegt milieujurist Jessica den Outer...
Veerkracht thema wintereditie New Financial Magazine
Veerkracht. Dat is het thema van de wintereditie van het New Financial Magazine, een van de uitingen van de stichting New Financial Forum. Een themanummer...
Maak financieel kwetsbare huishoudens vitaal
(Björn Bierhaalder en Fred de Jong in katern Veilig Wonen in VVP 6-2023) Financieel vitale mensen zijn de levensader voor een gezonde financiële sector...
Stimuleer de adviseur om duurzaam te adviseren
"Geld is een belangrijke reden voor mensen om hun gedrag aan te passen. Natuurlijk is intrinsieke motivatie belangrijk, maar juist bij een thema als duurzaamheid...
Verzilver de expertise van jouw organisatie
"Voor een duurzame toekomst moet de focus liggen op het benutten van de interne rijkdom aan expertise en de gezamenlijke reis", aldus Michiel Dietvorst van Pridea...