Nationale-nederlanden onderzoekt uitvaartsparen

Koen - 14 augustus 2012

Terug van vakantie lees ik dat de essentie je ontgaat. Gelukkig hoef je mij uiteraard geen deposito uit te leggen, kern van het het verhaal is dat als men in de spaarvariant concurrerend wil zijn, een rente a la een deposito zal moeten bieden. Denk bv. aan een variant op een klimspaardeposito met een periodieke inleg en langere looptijd. Jammer dat de nuance vaak ontbreekt bij jullie. Over verschrikkelijk gesproken, kwam van de week een adviesje van jullie tegen: €1.195 fee + provisie over het geld en bijverband. Advies was niet eens zo heel erg slecht maar ik vroeg me af hoe jullie dat straks gaan doen in 2013?

Koen - 23 juli 2012

Beste Hypotheker, ik kan in mijn reactie niet teruglezen dat ik heb geschreeuwd, dus je hoeft jullie norm niet over mij heen te leggen hoor. Ten eerste gaat het erom dat, itt. tot wat jij beweert, het product zeer duidelijk "uitvaartsparen" heet. Wat wil je nog meer? Daarnaast zullen de "premies" elkaar niet zoveel ontlopen. Op een langjarige deposito wordt inmiddels al 4% geboden dus met iets meer dan 14 euro p/m zit je al snel aan de 10k (in 30 jaar tijd). Plus nog een paar euro voor een orv. Uiteraard kunnen we de prijs van dit soort producten nog niet vaststellen omdat ze er nog niet zijn, maar gelet op bovenstaande verwacht ik dat ze niet al teveel zullen afwijken. Daarom bestaat er waarschijnlijk ook niet veel animo voor. Een discussie over acceptatienormen lijkt me voorbarig op dit moment, wederom gelet op bovenstaand. En nee, liever stuur ik mijn klanten niet naar jullie toe, de laatste die hier zat moest de watjes nog uit zijn oren halen ;-P Prettige dag verder!

Jazeker...... een hypotheker - 23 juli 2012

Koen, 4% wordt geboden op een langlopend deposito op geld wat je vandaag stort. Niet wat je over 15 jaar, dus de premies in de loop van de betalingstermijn stort. Daar ontvang je 1,05% op. Je kunt dus ook zeggen, even makkelijk door de bocht, dat je gemiddeld op je inleg 2,5% krijgt, dus 2,75% is al ruim genomen. Zit je nu in de branche of niet, want dan zal je toch je PE moeten bijwerken. Verschikkelijk dat ik je moet uitleggen hoe een deposito met maandelijkse inleg werkt(Rabo praktijken). Ik hoop niet dat je het zo, als je in de branche zit, straks aan je klanten uitlegt. Als je nu een "groot" bedrag inlegt, ontvang je 4%. Maar niet met gespreidde inleg. Als jij mij een rekening kan bieden met 4% gegarandeerd netto rendement houd ik me aanbevolen. Als je dat niet kan, stop dan met schrijven op dit forum. Schreeuwen naar mijn klanten doe ik niet en ik geef ze in ieder geval wel een goed advies. en ik geef je nu al op een briefje, dat als het uitvaartsparen blijft heten, dit verwarring geeft bij klanten. Maar ja, de tijd zal het leren, als dit product als zodanig op de markt komt. Ook een prettige dag aan jou gewenst.

Jazeker...... een hypotheker - 22 juli 2012

Beste Koen, Pak je zakJapanner erbij. Een ORV 10.000 lin.dalend 30 jaar, voor iemans van 25 jaar oud. Premie 3,70, per maand. 10.000 gedeeld door 360 maanden is 27,77 euro, maar uiteraard wordt er rendement gemaakt, dus bij 2,75% rendement, moet er per maand 18 euro worden ingelegd. Totaal betaald over de looptijd 360 X (18 + 3.70)=7.812 euro. Bij een uitvaart verzekeraar betaald deze persoon 15,40 met een looptijd van 360 maanden. Totaal over de looptijd 5.544 euro Grap is dat ik dan ook nog 500 euro provisie heb verdiend. Zonder provisie zou dit 14,20 per maand kosten. Totaal over de looptijd 5.112 euro. Jazeker Koen.Meten is weten, dus rekenen niet vergeten. Zou jij ook moeten doen Koen, voordat je gaat schreeuwen. Dan spreken we nog niet over de vereenvoudigde medische acceptatienormen. Iemand met een spierziekte kan je in een ORV niet kwijt. Als jij zo'n persoon kent, neem gezioen je reactie tenminste niet aan dat je in de branche zit, want dat zou echt triest zijn, moet je die maar naar mij toe sturen. Een uitvaartverzekeraar aceppteert die namelijk wel.

Koen - 20 juli 2012

Wat een onzin van de Hypotheker. Maar ja, schreeuwen kunnen ze als de beste, jazeker.. Het product heet al uitvaartsparen, dus duidelijker kan het niet zijn. En ik ga ervan uit dat men het t.z..t. duidelijk communiceert. Daarnaast kan je voor een paar euro een evenredig dalende ORV sluiten, zeg bv. voor € 10.000, is het verzekeringsgedeelte ook afgedekt.

Tsjongejonge - 20 juli 2012

Uitvaartsparen is toch van een heel andere orde dan lijfrente, SEW of gouden handdruk. Als je vandaag begint te sparen en morgen overlijdt heb je namelijk niks! Het verzekeringselement is voor de uitvaart dus essentieel. Voor die andere varianten is het puur een fiscaal verhaal.

Pieter - 20 juli 2012

@Tjongejonge Zeker, het verzekeringselement is essentieel. Maar de provisies op uitvaartverzekeringen zijn schandalig hoog. Vandaar dat er zoveel misstanden zijn in die markt. Het is ook essentieel om dáár eens verandering in aan te brengen.

Jazeker....... een hypotheker - 20 juli 2012

Ja, maak het maar weer moeilijker dan het is. Uitvaart banksparen is interessant voor de vermogende mens onder ons, welke 6.859 euro kunnen reserveren voor hun uitvaart. Maar maak er nu geen uitvaartspaarproduct van, want dan denkt iedereen dat dit een alternatief is voor de traditionele uitvaartverzekering, WAT DIT DUS ABSOLUUT NIET IS. Duidelijkheid naar de klant is hier een pre dus geen misleidende productnamen, als uitvaartsparen, gebruiken. Noem het gewoon een uitvaart reserveringsrekening, en maak duidelijk dat er een minimale storting van bijvoorbeeld 2.500 euro moet zijn, zodat de gewone man niet in de verleiding komt om hierop te gaan sparen. Want als deze persoon inderdaad op korte termijn overlijdt, hebben de nabestaanden grote problemen, en de persoon in kwestie, de overlede, dacht het goed geregeld te hebben. Het kan dus de traditionele uitvaartverzekering niet vervangen, omdat het een geheel ander uitgangspunt heeft.

Koen - 19 juli 2012

Tja, je kunt nu al depositosparen voor een uitvaart met min of meer dezelfde voorwaarden. Waarom zou je dan nog banksparen erbij gooien?