Definitie van advies is zo gek nog niet
Regelmatig hoor ik dat de definitie van ‘advies’ in de Wft tekort schiet. U weet: de Wft definieert ‘advies’ als het aanbevelen van een of meer specifieke producten aan een specifieke klant. Daar zit een aantal beperkingen in. Het louter geven van informatie over een specifiek product is géén Wft-advies. Evenmin het aanbevelen van een specifiek product in het algemeen. Maar in de praktijk van alledag houdt ‘advies’ veel meer in.
Een klant adviseren bij schade is óók advies. Net zo goed als een preventie-advies of een advies aan de klant om zijn WGArisico bij het UWV te stallen. Maar ook dit zijn geen Wft-adviezen.
Het zal u niet verbazen dat achter die beperkte Wft-definitie een gedachte zit. De Wft gebruikt de definitie van ‘advies’ als kapstok. Als u een specifiek product aan een specifieke klant aanbeveelt (en dus ‘adviseert’), hangt de Wft er meteen een aantal verplichtingen aan. Zoals de Wft-diplomaplicht en zoals de Wft-adviesregels (eerst informatie inwinnen bij de klant e.d.). Dáár zit ook het verschil met informatie geven. Bij informatie over een financieel product staat het product centraal: die informatie is voor elke klant gelijk. Maar bij ‘advies’ staat de klant centraal: wat heeft de klant eigenlijk nodig? Voordat u de klant vertelt wat hij nodig heeft, moet u zich eerst – soms zelfs grondig – in de situatie van die klant verdiepen.
Bij aankoopbeslissingen, ook van financiële producten, spelen emotionele factoren vaak een beslissende rol. Dus ook de aanbeveling van dat product door de adviseur, want daar moet een klant op kunnen vertrouwen. En hoe je het ook wendt of keert: dáár ging het in het verleden wel mis bij bepaalde financiële producten. De Wft bindt daarom ‘advies’ aan regels: je moet er (1) echt verstand van hebben en (2) je moet je in de klant verdiept hebben vóór je een product aanbeveelt. Als je niet voldoende van de klant weet of
‘Je moet er verstand van hebben en je moet je eerst in de situatie van de klant verdiepen’
als je niet voldoende vakkennis hebt, mag je de klant niet suggereren wat goed voor hem is.
Daarom is die Wft-definitie van ‘advies’ zo gek nog niet. Je kunt je wel afvragen of het geen goed idee is om in de Wft ook het begrip ‘onafhankelijk advies’ te definiëren. Dan moet je wel beslissen: wat is ‘onafhankelijk’? Kunnen kiezen uit twee aanbieders? Vijf? Twintig? En mag daar ook een eigen volmacht bij zitten?
Dik van Velzen is programmamanager bij Nibe-SVV en hoofdredacteur van de Beursbengel
Reactie toevoegen
Editie
Dinsdagavond webinar 'alphen' nibe-svv
Nibe-SVV houdt dinsdagavond de eerste van een reeks webinars 'Focus op vakmanschap'. Onderwerp van het eerste webinar: het kraanongeluk in Alphen a/d Rijn. Dik van...
"onderscheid advies en bemiddeling gekunsteld"
"We moeten af van de gedachte dat alleen adviseurs goede adviezen kunnen geven en dat de bemiddelaars en aanbieders alleen maar misbruik maken van de onwetendheid...
Van velzen: "blijf passen op de kleintjes"
"Wil DNB echt van kleinere instellingen af? Misschien niet als formeel beleid, maar wel informeel." Dat meent Dik van Velzen, consultant bij NIBE-SVV,...
De grootste opleider van Nederland NCOI neemt de grootste financiële opleider Nibe-SVV over. Nibe-SVV, het opleidingsinstituut gefinancierd door het Verbond...
Vindt AFM toezicht houden nog wel leuk
Dik van Velzen, consultant NIBE-SVV, vraagt zich in zijn blog af of de AFM toezicht houden eigenlijk nog wel leuk vindt. Van Velzen: "Overal in de maatschappij...
"stel je in op het nieuwe examensysteem"
NIBE-SVV-consultant Dik van Velzen ziet het niet gebeuren dat mensen heel vaak Wft- of PE-Plus-examens hoeven af te leggen om te slagen. Als dat wel zo is, zou dat...
"stel afleggen nieuwe examens niet te lang uit"
Stel de nieuwe Wft-examens en/of de PE-Plusexamens niet uit tot het laatste moment. Aldus NIBE-SVV dinsdagmiddag op de derde van de reeks bijeenkomsten over het...
Nibe-svv eerste met Wft-examens nieuwe stijl
Nibe-SVV is de eerste om de publiciteit te zoeken met haar aanbod Wft-examens nieuwe stijl. Kandidaten kunnen vanaf 17 februari examen doenbij het instituut. De...
CFD lanceert arrangement pe nieuwe stijl
"Hiermee is de adviseur aantoonbaar en permanent actueel en worden hij en zijn mensen deskundig voorbereid op het PE-Plusexamen tegen gunstige voorwaarden."...
"laat iedere adviseur pe zelf regelen"
"De financiële dienstverlener moet er zelf maar voor zorgen dat hij aantoonbaar actueel vakbekwaam is voor zijn werk." Aldus Dik van Velzen (Nibe-SVV)...