Je data in ruil voor een polis
Betalen voor je verzekeringen met je data in plaats van in euro’s. Dat business model van een toekomstbestendige verzekeraar, bedacht tijdens het eerste grootschalige Innovatie Lab van het New Financial Forum (NFF), wordt verder uitgewerkt.
De opdracht tijdens dit eerste grote NFF Innovatie Lab, waarvan ASR als gastheer optrad, leek eenvoudig: bouw hét nieuwe business model voor de toekomst van verzekeraars, daarbij puttend uit succesvolle business modellen van buiten de branche. Vijf groepjes gingen aan de slag, waarbij iedere groep eerst de succesfactoren van geslaagde business modellen als Ikea, Nespresso, Coolblue, Skype en Apple analyseerden. Vervolgens was de opdracht voor iedere groep de verzekeraar voor de toekomst te bouwen gebruikmakend van die succesfactoren. “Er zijn geen beren op de weg, beren zitten in het bos. Wees dus niet bang om nieuwe dingen te proberen.” Die boodschap gaf Jelle Bartels (Next Step Factory) mee.
De ‘Skype-groep’ zette heel erg in op verbinding, waar het bij Skype natuurlijk vol om draait. Het idee was om netwerken te vormen, die zelf bepalen wie ze toelaten.
De deelnemers aan een netwerk vormen feitelijk een onderlinge. Er was zelfs een naam voor bedacht: Connect.
De ‘Ikea-groep’ zette in op typische Ikeakenmerken als beleving en transparantie. “Wij bieden platforms voor specifieke doelgroepen, zoals Ikea dat doet. Verder geen black box-gedoe, maar transparantie zoals Ikea-meubels ook transparant worden geleverd; je ziet elk onderdeel, elk schroefje. De consumenten krijgen toegang tot data. Een student bijvoorbeeld geven we data voor zijn scriptie, een ondernemer data waar hij iets mee kan in zijn afzetgebied. En we verzekeren niet langer het eigendom van een goed, maar het goed. Want veel mensen delen vandaag de dag spullen.” De ‘Nespresso-groep’ legde de relatie met het exclusieve karakter van Nespresso.
“Wij geven het de klant hetzelfde gevoel bij zijn financiële huishouding.” Letterlijk werd gesproken over de club ‘Nespresso for sure. Exclusief voor u’. Het concrete aanbod: een all-inn pakket financiële en andere diensten tegen een vaste prijs. Alle diensten bieden ontzorging, dus geen geldvergoedingen maar bijvoorbeeld een andere auto bij schade aan de huidige wagen.
De ‘Apple-groep’ kwam met Kevin. Deze maatschappij verzekert de klant van alles in ruil voor zijn data. Premie betalen hoeft niet meer. Want met behulp van de data – tegenwoordig niet zo moeilijk te vergaren dankzij de smartphone – kan de verzekeraar de klant volgen en daardoor het risico verkleinen en soms zelfs voor zijn. “Als ik hoest, kan de verzekeraar me aanraden het even rustiger aan te doen.” Maar de verzekeraar kan bijvoorbeeld ook de buitenlanddekking op de reisverzekering aanzetten als de klant over de grens gaat. De ‘Coolblue-groep’ bedacht Hubje, een platform. “Want verzekeren is niet meer hip. We zorgen voor elkaar, we helpen elkaar, we delen met elkaar. Voor de grote excessen is er herverzekering.”
De deelnemers aan de New Financial Inspiration mochten stemmen op de ideeen. Kevin kwam als glorieuze winnaar uit de bus. Jelle Bartels (Next Step Factory), die deze middag organiseerde samen met de andere leden van het NFF Innovatie Lab (Jeroen Bais, Michiel Brandt, Douwe Dijkstra, Thom Boot en Paul Rijns), wil dit idee samen met mensen uit het New Financial Forum en anderen proberen in realiteit om te zetten. Overigens ziet hij ook in de andere business modellen interessante elementen, die hij zeker ook wil uitwerken. Een combinatie tussen Kevin en Hubje lijkt een hele interessante casus.
Bartels werkt vaak met het Canvas Model. De groepen werkten hier ook mee, onder leiding van de facilitatoren van het NFF Innovatie Lab. Bartels: “Met ruim 40 specialisten en talenten van onder meer Nationale-Nederlanden, ASR en Allianz werd er een verkenning gemaakt naar een toekomst waarin verzekeren misschien geen verzekeren meer zal zijn. Rode draad: de digitalisering zou wel eens kunnen gaan zorgen dat verzekeraars compleet buiten spel gaan raken. Want zeg nou zelf...
waarom heb je een verzekeraar nodig die de risico’s draagt als een hub dat ook kan doen? Als een community een eigen ‘black box’ heeft waarmee zij prima in staat zijn risico’s van mede-members te analyseren? Een soort blockchain voor verzekeringen?” “Eigenlijk was bij elk business model wel de conclusie: we kunnen het samen wel! De vraag is dan: welke waarde voeg je als verzekeraar nog toe? Welke pijn los je op? Welke zaken neem je van het bordje van je klant af?”
“De digitale wereld heeft ons leven veranderd en zal dat nog meer blijven doen. In plaats van kantoren met mensen die administreren en risico’s inschatten, een grote collectieve en aangesloten community die voor elkaar opkomt, elkaar steunt en helpt als de nood groot is. Toekomstmuziek? De tijd zal het leren. Verzekeringen, bankzaken zijn veel te complex. Ik hoor en zie onze sector het elke keer weer vertellen. Dat er allemaal te makkelijk over wordt gedacht. Tegelijkertijd zijn er al andere sectoren geweest waarin dat ook gezegd wordt. Er is echter maar één iemand nodig die denkt als Pippi Langkous: ‘Of ik het kan? Ik denk het wel, want ik heb het nooit gedaan!’ en daar is de start van een nieuw tijdperk.” Wordt absoluut vervolgd!
Reactie toevoegen
Editie
Meer over
Oproep Rineke Dijkinga: "Steun mooi eten uit de lokale keten"
"Stel je voor dat er door heel Nederland een mozaïek patroon zou liggen van akkertjes, zo tussen de 2,5 en 5 hectare waar ‘gezondheid per hectare’...
Michiel Dietvorst: "Comfortabel op weg naar de afgrond"
"Luisteren naar de echo van wat je zelf denkt of weet, is comfortabel en voelt heel veilig, maar maakt je doof en blind voor wat er om je heen aan het gebeuren is...
Zou jij een functiepunt willen zijn in een datacluster?
"Het zou bij mij niet opkomen om premie te baseren op basis van afkomst. En als de hoogte van die premie dan bij toeval samenvalt, dan kan ik dat onderbouwen met...
Karin Polman: show, don’t tell
"Dat ik niet de enige ben die meer gelooft in feiten dan in woorden, zag ik laatst bevestigd in een onderzoek van de universiteiten van Loughborough University,...
Lessen over vrouwvriendelijkheid
"Inclusiviteit is een belangrijk en actueel thema in onze samenleving. Minister Kaag heeft een inclusieve financiële sector als één van de vier...
How Company, Alpina en NFF doneren 4000 euro aan stichting ALS Nederland
How Company, Alpina Group en de stichting New Financial Forum hebben dankzij de deelnemers aan de communicatietraining ‘Communicatie Stijlen Analyse’...
Save the Date: Positive Finance Day 2023
Welke bedrijven hebben we als samenleving nodig passend bij de uitdagingen van deze tijd? Welk ondernemerschap brengt oplossingen dichterbij, welke bedrijfsstructuur...
Steward-ownership als bedrijfsmodel van de toekomst
September vorig jaar maakte outdoor kledingmerk Patagonia bekend dat oprichter en eigenaar Yvon Chouinard al zijn aandelen in het bedrijf aan twee goede doelen...
Marijke Kodden: "Alle wijsheid en kennis is al aanwezig"
Steeds meer mensen staan op om de aarde gezonder te maken. Met belangrijke initiatieven herstellen zij wat eerder door de mens stuk is gemaakt. De aarde zal het...
Vermogensbeheerder Jack Cox: "Een gouden aandeel voor onze aarde"
Het vooropstellen van het belang van de aandeelhouder is nog altijd de kern van ons huidige financieel economisch systeem. Dat moet en kan anders, betoogt Jack...