Afscheid van financiële bijsluiter
Het duurt nog even, maar dan bent u van de financiële bijsluiter af. Per 1 januari 2018 wordt het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen gewijzigd. De verplichting om bij complexe producten een bijsluiter te leveren verdwijnt dan. Niet dat u daar direct enthousiast over moet worden, want er komt iets anders voor terug: het essentiële-informatiedocument. Net niet helemaal hetzelfde, maar ook niet helemaal anders.
U begrijpt dat voor deze wijziging een goede reden bestaat. Die reden ligt in de EU-verordening inzake PRIIPS. Dit staat voor Packaged Retail and Insu-rance-based Investment Products oftewel in het Nederlands (zij het voor de buitenstaander nog onbegijpelijk): ‘verpakte retailbeleggingsproduc-ten en verzekeringsgerelateerde beleggings-producten’. Als u toevallig Adviseur Vermogen, Hypothecair krediet of Pensioen bent, kunt u er op rekenen dat hierover in een eventueel PE-examen na 1 april 2018 vragen worden gesteld.
PRIIPS regelt onder andere de verplichting tot het afgeven van het essentiële-informatiedocument voor financiële producten met een beleggingsele-ment (zoals beleggingsverzekeringen). Daar dan ook nog een financiële bijsluiter voor afgeven is dubbelop. Daarom verdwijnt deze. Maar PRIIPS geldt niet voor beleggingsproducten die gericht zijn op de oudedagsvoorziening. Daarvoor had de wetgever dus de financiële bijsluiter kunnen handhaven, maar ja: dan zit je met twee min of meer vergelijkbare bijsluitdingen en dat geeft dan ook weer verwarring. Daarom lijkt het de wetgever handiger om voor fiscaal gefaciliteerde oudedagsbeleggingsproducten ook dat essentië-le-informatiedocument verplicht te stellen. De wetgever omschrijft deze producten als ‘derde pijlerpensioenproducten’. Bij kenners, zoals u, wekt het woord pensioen meteen de indruk van juist een tweedepijlerproduct (werkgever/werk-nemer), maar de wetgever bedoelt hier echt de derde pijler van de oudedagsvoorziening (zoals beleggingslijfrenteverzekeringen).
‘U kunt zich troosten met het idee dat nu geheel Europa met een soort inanciële bijsluiter moet werken’
Voor complexe producten die niet onder PRIIPS vallen en die ook geen ‘derde-pijlerpensioenproduct’ zijn, vervalt de financiële bijsluiter zonder dat het essentiële-informatiedocument daarvoor in de plaats komt. Wordt daarmee de consument dan niet tekort gedaan? Die financiële bijsluiter was er ook bij die producten toch niet voor niets? De wetgever ligt er niet wakker van. Citaat: ‘voor deze producten is een extra informatiedocument niet meer nodig omdat de consument op andere manieren afdoende wordt geïnfor-meerd over de kenmerken van het product’. Ja, ja. En dat geldt niet voor andere complexe producten?
U weet: Nederland is vaak gidsland binnen de EU. Als u al die wijzigingen in regelgeving en informatiedocumenten voor de consument wat veel vindt, kunt u zich troosten met de gedachte dat nu geheel Europa met een soort financiële bijsluiter moet werken. En omdat het de EU is en dus alle lidstaten zich er mee bemoeien en dat altijd compromissen betekent: het wordt dan net niet helemaal hetzelfde en net niet helemaal anders.
Dik van Velzen is programmamanager bij Nibe-SVV en hoofdredacteur van de Beursbengel
Reactie toevoegen
Editie
Meer over
CFD lanceert arrangement pe nieuwe stijl
"Hiermee is de adviseur aantoonbaar en permanent actueel en worden hij en zijn mensen deskundig voorbereid op het PE-Plusexamen tegen gunstige voorwaarden."...
"laat iedere adviseur pe zelf regelen"
"De financiële dienstverlener moet er zelf maar voor zorgen dat hij aantoonbaar actueel vakbekwaam is voor zijn werk." Aldus Dik van Velzen (Nibe-SVV)...
"doe op tijd inhaalexamens pe"
In 'de Beursbengel' raadt Dik van Velzen (senior consultant NIBE-SVV) aan toch vooral op tijd eventueel benodigde inhaalexamens PE te doen. Van Velzen: "Zoals...
Nibe-svv en People in Transfer samen in EVC-traject
Nibe-SVV en People in Transfer (PiT) hebben een gecombineerd EVC-traject ontwikkeld. Hiermee kunnen financieel dienstverleners in één traject hun mbo-...
"haal tijdig deeldiploma wft leven algemeen"
Nibe-SVV meent dat het verstandig kan zijn om als hypotheekadviseur in 2013 het deeldiploma Wft-Leven algemeen (Leven exclusief Beleggen) te halen, voor zover zij...
DSI scherpt norm voor beleggingsadviseurs aan
DSI heeft Nibe-SVV en de Vrije Universiteit als partners geselecteerd om een programma te ontwikkelen waarmee beleggingsadviseurs, vermogensbeheerders en financieel...
"hoe komt pe-examen er precies uit te zien?"
NIBE-SVV heeft de betreffende instanties, waaronder CDFD, vragen voorgelegd over hoe PE- en inhaalexamens er precies uit komen te zien. Dit met het doel "te...
Actuele vakbekwaamheid nog geen eis
"Actuele vakbekwaamheid is op dit moment én in 2013 nog geen eis voor degenen die hun vakbekwaamheid met de vereiste Wft-diploma's kunnen aantonen (in...
Nibe-svv biedt overzicht vakbekwaamheidsregels
Nibe-SVV heeft de laatste wijziigingen met betrekking tot de vakbekwaamheidsregels op een rij gezet. Het Ministerie van Financiën heeft op 3 augustus 2012 wijzigingen...
"provisie verdwijnt ook bij schadeverzekering"
Ook bij schadeverzekeringen zal provisie verdwijnen. Dat voorziet Dik van Velzen (NIBE-SVV) in de nieuwe Beursbengel. Van Velzen: "Bij de meeste schadeverzekeringen...