Maatwerk = advieskracht
De belangrijkste rol – de kracht – van een adviseur is om klanten te adviseren over individueel passende oplossingen oftewel maatwerkadvies. Maar wat als je al jarenlang als adviseur niet optimaal kunt adviseren omdat maatwerk, ondanks wettelijke explain-mogelijkheden, in de praktijk door aanbieders niet of nauwelijks wordt geaccepteerd.
De kredietnormen zijn sinds 2011 beperkt. In de wet werden wel uitzonderingen op de standaardnorm opgenomen omdat ‘de standaard gebaseerd is op gemiddelden en daarom voor bepaalde groepen restrictief is en voor andere groepen relatief veel ruimte laat’. De regelgeving stelt de kredietverstrekkers dus in staat om bij individuele huishoudens middels maatwerk van de norm af te wijken, mits dit uiteraard verantwoord is en kan worden onderbouwd. Maatwerk is daarmee integraal onderdeel van de regelgeving.
In de praktijk worden hypotheekadviseurs echter geconfronteerd met schrijnende voorbeelden van mensen die hun hypotheek tegen een lagere rente willen oversluiten of een kleiner huis willen kopen tegen een lagere hypotheek dan ze nu hebben, maar dat niet kunnen omdat ze aan de strengere inkomensnormen moeten voldoen en maatwerk onmogelijk blijkt. Ze blijven daardoor soms meer dan dubbel zo hoge maandlasten betalen. Onbegrijpelijk en niet uitlegbaar! Al in 2011 heeft de OvFD aanbieders daarom opgeroepen om eens goed te kijken naar de praktische consequenties van hun beleid en dit beter af te stemmen op het klantbelang en datgene wat de politiek had beloofd, namelijk dat mensen niet gevangen zouden raken in hun hypotheek.
Helaas is er in de afgelopen vijf jaar weinig vooruitgang geboekt. Ondanks het feit dat de woningmarkt zich goed herstelt en de rente historisch laag is, blijft het voor veel mensen moeilijk of zelfs onmogelijk om een hypotheek over- of af te sluiten. Lagere woonlasten bij koop; maar een hypotheek is onmogelijk. Duizenden mensen zitten dus letterlijk gevangen in hun hypotheek!
De OvFD heeft zich in haar lobby flink ingezet voor meer maatwerk en we zijn dan ook blij dat de Tweede Kamer in september maar liefst drie moties heeft aangenomen, met als doel een aantal knelpunten op het gebied van hypotheekverstrekking op te lossen. De moties hebben als gemene deler dat zij vragen om een betere en bredere hypotheekverstrekking aan groepen die nu afhankelijk zijn van maatwerk dat onvoldoende tot stand lijkt te komen.
Belangrijk is ook dat de minister in zijn brief over de leennormen 2017 bevestigt dat niet alle ruimte die de regelgeving biedt ook wordt benut. Om een beter beeld te krijgen van de praktijk rond maatwerk, zal hij daarom een onderzoek uitzetten over hoe marktpartijen op dit moment omgaan met maatwerk, in welke mate gebruik wordt gemaakt van de explain -ruimte en welke belemmeringen in de praktijk worden ervaren om hiervan gebruik te maken. Ook zal hij een ‘platform maatwerk’ opstarten dat tot doel heeft om mogelijke belemmeringen voor maatwerk weg te nemen. Het is de bedoeling om in dit platform knelpunten in de hypotheekverstrekking te identificeren en te bekijken hoe deze weggenomen kunnen worden. Eindelijk erkenning en actie! De OvFD blijft ter illustratie van de knelpunten praktijkvoorbeelden aandragen. Belangrijk is dat wij vanuit onze advieskracht daarbij zelf aangegeven hoe problemen kunnen worden opgelost.
Positief is ook dat de minister in de toelichting op de Regeling Hypothecair Krediet 2017 schrijft dat hij ook over onze andere zorgpunten wil praten, zoals de financierbaarheid van een hypotheek door starters en het feit dat wij als adviseurs vrijwel dagelijks te maken hebben met mensen die een huis willen kopen, nu een hoge – en jaarlijks stijgende – huur betalen maar geen hypotheek tegen (veel) lagere maandlasten kunnen krijgen.
Meer maatwerk is hard nodig. Het is te vroeg om te juichen, maar de eerste belangrijke stappen zijn gezet!
‘Het is te vroeg om te juichen, maar de eerste belangrijke stappen zijn gezet’
Reactie toevoegen
Editie
OvFD pleit voor behoud aftrek advieskosten
De OvFD pleit voor het behoud van de fiscale aftrekbaarheid van de advieskosten. Er is momenteel onzekerheid over de aftrek van de advieskosten inzake lijfrente-...
OvFD wil snel duidelijkheid renteaftrek
De OvFD dringt aan op snelle duidelijkheid inzake de hypotheekrenteaftrek.. "Het is momenteel voor hypotheekadviseurs heel lastig om klanten te adviseren, die...
OvFD schaart zich achter Wonen 4.0
De OvFD schaart zich achter Wonen 4.0 van Vereniging Eigen Huis, Woonbond, Aedes en de makelaarsorganisaties. De koepelorganisatie spreekt van "een constructief...
Christian Dijkhof nieuwe voorzitter OvFD
Christian Dijkhof (42) is gekozen als nieuwe voorzitter van de OvFD. Hij volgt daarmee Karel Pauw op, die deze functie negen jaar heeft vervuld. Dijkhof is al jarenlang...
Ovfd: eerbiedigende werking te summier uitgewerkt
"Wij vinden dat de eerbiedigende werking van de op 1 januari 2013 bestaande producten erg summier wordt uitgewerkt. Alleen uit de toelichting kun je opmaken...
Ovfd: "alleen indicatie advieskosten is onvoldoende"
Volgens de OvFD zet minister De Jager een cruciale stap naar een gelijk speelveld. "Nu aanbieders de advies- en distributiekosten apart van de productprijs...
Sector wil voorlichtingscampagne directe beloning
In een gezamenlijke brief hebben het Verbond van Verzekeraars, Adfiz, de vereniging FFP en de OvFD aan het ministerie van Financiën gevraagd een voorlichtingscampagne...
OvFD blij met eerbiediging bestaande beloningafspraken
De OvFD is verheugd dat minister De Jager vasthoudt aan de eerbiedigende werking voor producten die onder het provisieverbod gaan vallen en gesloten zijn voor 1...
Ovfd hekelt opstelling sns en BLG Hypotheken
"Wij betreuren de keuze, omdat hierdoor het aanbod voor ketens en serviceproviders in de toch al beperkte hypotheekmarkt nog verder wordt beperkt." Aldus...
"fiscale gevolgen provisieverbod blijven onduidelijk"
"Wij maken ons zorgen dat niet tijdig de gewenste duidelijkheid over de fiscale aspecten van het provisieverbod zal worden gegeven. Uw brief is op dit punt...