Opschonen in plaats van schrappen
Tijdens het VVP Event Bijzondere Risico’s 2019 riep Adfiz-directeur Enno Wiertsema verzekeraars op portefeuilles op te schonen in plaats van te schrappen. Dat zou volgens hem al enorm helpen tegen de onverzekerbaarheid waar adviseurs momenteel nogal aanlopen bij sommige risico’s.
VVP organiseerde het event voor de tweede keer, opnieuw in het VNAB Kennis- en Ontmoetingscentrum in Rotterdam. Dit samen met kennispartners Concordia de Keizer, Nostimos, Turien & Co. en de Vereende. Gedurende de middag werd duidelijk dat bijzondere risico’s zich vaak beter laten verzekeren dan wel eens wordt gedacht. Maar het event stond ook stil bij hoe bepaalde risico’s, bijzonder of niet, verzekerbaar te houden of weer te krijgen. Ook kwam de (on)verzekerbaarheid van nieuwe risico’s aan de orde.
Algemeen directeur Richard Weurding van het Verbond van Verzekeraars benadrukte dat “verzekeraars er niet zijn om niet te verzekeren”. Bovendien: no risk no glory. Maar zichzelf in het ravijn storten, is ook weer niet de bedoeling. Dus ja, er zijn grenzen aan verzekerbaarheid. Als oplossing voor de huidige situatie zag hij onder meer de klant helpen omgaan met risico’s (dit heeft zich al bewezen bij de afvalverwerkers bijvoorbeeld) en data gebruiken om met meer kennis verzekerbaarheid te vergroten.
Volgens Wiertsema heeft het verzekerbaar houden of maken van risico’s – behalve met preventie en nog eens preventie - alles te maken met ondernemerschap. Of het nu gaat om de regelgevers, de verzekeraars of de adviseurs. Hij riep op tot creativiteit om nieuwe oplossingen te bedenken. Verder vindt Wiertsema het dus belangrijk dat verzekeraars niet lukraak groepen in hun portefeuilles saneren, maar de individuele risico’s beoordelen.
Wiertsema riep de verzekeraars ook op om een Verantwoordelijkheidsmonitor te ontwikkelen, zodat per risicocategorie is te zien hoeveel maatschappijen er nog over zijn. Want de verschraling van het aanbod maakt mede dat sommige risico’s moeilijker of niet meer te verzekeren zijn bij Nederlandse verzekeraars. Weurding reageerde terughoudend. Volgens hem is gerichter onderzoek zinvoller.
Adviesrol pakken
Concordia de Keizer noemde het zaak om als adviseur echt de adviesrol en de rol van risicomanager op te pakken. Polisverkopers gaan het sowieso niet redden, aldus Klaudia den Ouden (directeur Broking & Claims) in de afsluitende paneldiscussie. “Actieve provisietransparantie gaat er gewoon komen. Dan zul je moeten uitleggen wat je doet voor het bedrag dat op de polis staat. Dat lukt je niet als je alleen maar de polis verkoopt.” Wiertsema merkte op dat er verschil bestaat tussen actieve en ongevraagde transparantie. “Ongevraagde transparantie is een politiek vraagstuk dat we verre van ons moeten houden.”
(On)verzekerbaarheid kwam uiteraard ook in de paneldiscussie aan de orde. Peter van Geijtenbeek, algemeen directeur Turien & Co., wees erop dat verzekeraars private organisaties zijn die hun eigen keuzes maken. “En risico’s zijn ontegenzeglijk complexer geworden. Bij een reisverzekering ging het vroeger om mensen die een week op vakantie naar Spanje gingen, nu trekken mensen de hele wereld over.” Directeur Ingrid Visscher van de Vereende: “Verzekeraars nemen echt wel hun verantwoordelijkheid. Maar zoals de kwestie van de taxi’s laat zien: de sleutel ligt bij de klant die voldoende aan risicobeheer dient te doen.’
‘Verzekeraars zijn er niet om níet te verzekeren’
Gert-Jan Mijnen (algemeen directeur Nostimos) meende dat verzekeraars niet altijd hun verantwoordelijkheid nemen als het gaat om snelle afhandeling van letselschade. Hij vindt het zelfs “tijd om sancties te zetten op de afspraken die de voorbije jaren zijn gemaakt om verbetering te brengen in de situatie.” Weurding noemde het zaak om dit dossier tot “fundamentele oplossingen” te komen, maar hij denkt dan meer aan bijvoorbeeld een onafhankelijke beroepscommissie.
Nanotechnologie
Robin van Beem (Polis Advocaten) noemde in zijn inleiding first party-verzekering een interessante optie als het gaat om de aansprakelijkheidsverzekering van nieuwe risico’s. Want sommige van die risico’s, zoals nanotechnologie (volgens sommige wetenschappers ‘het nieuwe asbest’) kunnen enorm zijn. “En het risico als je zoontje met een drone vliegt, is toch wat groter dan wanneer hij op straat voetbalt.”
Dáár zit ‘m dan ook de kneep; hoe groot blijken nieuwe risico’s? Nieuwe risico’s veranderen op zich niks aan de aansprakelijkheid als zodanig. Bovendien manifesteren risico’s zich niet altijd. Toen de trein werd uitgevonden, vreesden sommige mensen het ergste. Maar uiteindelijk bleek de trein een heel veilig transportmiddel. Misschien denken we over een tijdje ook zo over de zelfrijdende auto!
Van Beem merkte op dat aansprakelijk vernieuwing niet in de weg mag staan. “Als mensen niks durven, is er geen innovatie meer.’ Volgens Van Beem gaat de wetgever er ook van uit dat het enkele feit dat er aansprakelijkheidsrecht is, maakt dat mensen op hun tellen passen. Vandaar dat niet alles is dichtgetimmerd, als dat in onze complexe wereld al zou kunnen.
‘Verantwoordelijkheidsmonitor noodzakelijk om te laten zien wat verzekerbaar is’
Solidariteit borgen
Waar wél nadrukkelijke waarborgen voor moeten komen, zo gaven verschillende sprekers tijdens het VVP Event aan, is dat de inzet van data (waaronder natuurlijk Big Data) niet leiden tot afbraak van de grondslag van het verzekeren: solidariteit. Data-analyses kunnen aan de ene kant de verzekerbaarheid vergroten; immers, hoe beter een verzekeraar het risico kent, hoe meer verzekeringsmogelijkheden er meestal zullen zijn. Tegelijkertijd moet het niet doorschieten naar 1-op-1-premies.
Visscher: “Verzekeraars weten steeds beter te selecteren. Maar we moeten het niet laten gebeuren dat we toegaan naar individuele premies.” Wiertsema: “Met Big Data kun je perfect het risico uitsnijden. Maar dan zet je de bijl aan de wortel van de solidariteit.” Weurding: “We moeten beducht zijn voor ondermijning van de hoeksteen van het verzekeren.” Hij pleitte voor de ontwikkeling van een ethisch kader.
De kunst is om het juiste evenwicht te vinden, zoals dat ook is als het gaat om verzekerbaarheid. Een boodschap van de middag was zeker ook dat samenwerking tussen adviseurs en verzekeraars hierbij onmisbaar is. Wiertsema: “Laten we daarom vooral blijven bouwen aan het wederzijdse vertrouwen.”
Reactie toevoegen
Editie
Meer over
Concordia de Keizer: de wereld van cyber
'De wereld van cyber; het risicobewustzijn bij klanten vergroten'. Zo heet de kennissessie van Concordia de Keizer op het VVP Event Bijzondere Risico's op 17 april....
Nostimos: praktijkcasus letselschade
"Ik heb letselschade door toedoen van een ander opgelopen, wat nu?" Die vraag beantwoordt algemeen directeur Gert-Jan Mijnen van Nostimos Letselschadedeskundigen...
Welke verzekeringsmogelijkheden en risico’s zijn er voor nieuwe beroepen zoals privacy officers en adviseurs op het gebied van artificiële intelligentie...