Adviseur cruciaal in keuzeproces ZZP'er wel of geen AOV
De financieel adviseur is cruciaal in het keuzeproces van de ZZP'er voor wel of geen AOV. Dat blijkt uit Kantar-onderzoek in opdracht van minister Koolmees, dat hij maandag aan de Tweede Kamer heeft gezonden. De onderzoekers: "Een financieel adviseur is een belangrijk persoon om een goede kosten-baten analyse te realiseren. Veronderstelde ingewikkeldheid van het product moet niet worden gebagatelliseerd, maar erkend worden en daarmee het belang van een onafhankelijk financieel adviseur."
Het belangrijkste obstakel bij ZZP'ers in het wel of niet oriënteren op en eventueel afsluiten van een AOV is gelegen in de prijsperceptie. De onderzoekers: "Het beeld dat een AOV ‘duur’ is of zelfs ‘onbetaalbaar’ hangt boven de markt en is niet zomaar weg te krijgen. Zeker bij degenen die zich niet of vluchtig oriënteren blijft dit beeld overeind. Men relateert dit vooral aan de premie die moet worden opgebracht. Maar de kosten voor een adviesgesprek blijken eveneens een drempel op te werpen.
"De beperkte kennis over een AOV draagt in negatieve zin bij aan het beeld dat een AOV kostbaar is. Het gebrek aan kennis betreft de aftrekbaarheid van de premie en de keuzes die van invloed zijn op de hoogte van de premie, welk bedrag afgedekt moet worden. Men wil bijvoorbeeld wel iets aan zekerheid, maar hoeft geen volledige zekerheid (alleen vaste lasten) en denkt alleen aan een volledige inkomensafdekking.
"Zonder een verdere verdieping in het product blijft het beeld overeind van een verzekering die duur is, waarvan men maar moet afwachten of het ooit nodig is en als het nodig is of het tot een uitkering komt (negatieve verhalen uit de omgeving). Dan lijkt het aanlokkelijker om zelf reserves aan te leggen voor arbeidsongeschiktheid. Een kosten-baten analyse valt al snel in het nadeel uit van een AOV."
Financieel adviseurs lijken in staat in samenspraak met de ZZP’ers te komen tot weloverwogen keuzes. "Wel geven ze aan vanuit hun zorgplicht vaak uit te moeten wijken naar ‘duurdere’ producten en ‘bewezen goede verzekeraars’ om teleurstelling bij klanten te voorkomen als bij arbeidsongeschiktheid toch niet wordt uitgekeerd en dit zich als een boemerang tegen hen kan keren.
"Na het afsluiten van een AOV wordt er vaak niet meer naar omgekeken, omdat men liever niet bezig is met het risico op arbeidsongeschiktheid. Een update van de AOV wordt niet snel overwogen."
Wat zijn de ervaren drempels en hoe zijn die weg te nemen?
Kantar: "De ervaren drempels zijn legio en vereisen behoorlijk wat inspanning om weggenomen te worden. Het risicobewustzijn moeten worden verhoogd bijvoorbeeld bij de eerdergenoemde life events en momenta. De prijsperceptie is het grootste obstakel. Kennis vergroten over aftrekbaarheid, mogelijke keuzes, een goede kosten-baten analyse is noodzakelijk. Een financieel adviseur is een belangrijk persoon om een goede kosten-baten analyse te realiseren. Veronderstelde ingewikkeldheid van het product moet niet worden gebagatelliseerd, maar erkend worden en daarmee het belang van een onafhankelijk financieel adviseur. Algeheel wantrouwen ten opzichte van verzekeraars en financieel adviseurs. Dit wantrouwen en slechte imago zijn niet zomaar weg te nemen. Goede ervaringen van mensen met een AOV helpen wel bij het nuanceren van het beeld. De keuzevrijheid in het aangaan van een AOV zorgt voor individuele afwegingen. Enkele ZZP’ers spreken zich uit voor het verplicht stellen van een AOV, maar dat wordt niet breed gedragen."
Reactie toevoegen
Reacties
Paul Schoo - Platter-Schoo FD 25 juni 2019
Vreemd toch dat alle bovengenoemde problemen niet voorkwamen in het provisietijdperk. Zo zie je maar waar overheidsbemoeienis allemaal toe leidt.
Meer over
Weinig animo zzp'er vrijwillige voortzetting pensioen
Vrijwillige voortzetting van de pensioenopbouw bij pensioenfondsen is niet het geschikte instrument om zzp'ers te stimuleren om een toereikend pensioen op te bouwen....
Forse stijging ZZP'ers die hypotheek afsluiten
Het aantal ZZP'ers dat een hypotheek afsluit groeit steeds verder, aldus De Hypotheker. De keten: "Vanaf 2013 is er een forse stijging zichtbaar van het aantal...
Een op zes hypotheken zzp'ers onder water
Zzp’ers die een hypotheek hebben op hun woning, kregen deze in twee derde van de gevallen zonder dat hun zzp-inkomen hierin is meegenomen. Slechts bij een...
Helft zzp'ers bouwt pensioen op
De helft van de zzp’ers bouwt, naast de AOW, pensioen op en heeft daarmee inkomen voor later geregeld: een groei van 19 procent ten opzichte van vorig jaar....
'we are sure' zet in op één oplossing voor zzp'ers
"Er zijn in Nederland ruim een half miljoen zzp'ers die geen vangnet hebben in geval van arbeidsongeschiktheid, overlijden en sparen voor later. Dat vinden...
Inkomen meeste zzp'ers lager dan van werknemers
Het persoonlijk inkomen van een zzp’er ligt gemiddeld ruim 10 procent lager dan van een werknemer. Dat meldt CBS. De beroepsgroep met zzp'ers die het...
Een op vijf zzp'ers verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid
Van de 800.000 zelfstandigen zonder personeel (zzp’ers) met een hoofdinkomen uit ondernemerschap betaalt ruim een vijfde premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering...
VVD wil geen verplichte verzekeringen voor zzp'ers
De VVD wil geen verplichte verzekeringen voor zzp’ers. Dat stelt de partij in het FD in reactie op een artikel zaterdag in deze krant. Anouscha...
Het aandeel zzp’ers in de werkzame beroepsbevolking is de laatste jaren steeds verder toegenomen, van ruim 8 procent in 2003 tot ruim 12 procent in 2015. Dit...
Hypotheken op basis van arbeidsmarktkansen
Financieel adviseurs van De Hypotheekshop en Huis & Hypotheek en arbeidsmarktonderzoeker Intelligence Group zijn gestart met een gezamenlijke pilot om de hypotheekverstrekking...