Majeure bezwaren NVHP tegen vervallen kennis- en ervaringstoets
In een reactie op het Wijzigingsbesluit financiële markten 2021 heeft de NVHP laten weten majeure bezwaren te hebben tegen het voorstel om de kennis- en ervaringstoets te laten vervallen als een consument op basis van execution only een verhoging van zijn krediet tot maximaal 25.000 euro aanvraagt ten behoeve van het uitvoeren van energiebesparende maatregelen in en rondom zijn woning. “De uitvoering is niet in het belang van de klant”, schrijft secretaris Maaike Verhoef namens de NVHP.
Verhoef wijst erop dat een groot deel van de consumenten onvoldoende in staat is om zelfstandig alle voor hen relevante consequenties te overzien die het aangaan van bepaalde financiële transacties kan meebrengen. “De praktijk laat zien dat de kennis- en ervaringstoetsen zoals die in de praktijk worden gebruikt consumenten toch stimuleren om even een moment te nemen om zich te verdiepen in deze mogelijke consequenties. Alleen al vanuit dat aspect bezien betreurt de NVHP de overweging om voor deze transactie de kennis- en ervaringstoets te laten vervallen.”
Volgens de NVHP is er nog geen onderzoek geweest naar de werking en maatschappelijke effecten van de bestaande kennis- en ervaringstoets. “Bij gebrek aan een dergelijke onafhankelijke evaluatie moet terughoudendheid worden betracht bij het mogelijk maken dat consumenten aanzienlijke bedragen op basis van execution only lenen zonder dat hierbij een kennis- en ervaringstoets wordt afgenomen.
Volgens de NVHP zag de voorgestelde regeling ertoe leiden dat vanuit verschillende kanten consumenten door een grote diversiteit van marketingmiddelen gestimuleerd worden de maximale, extra lening op te nemen en te gebruiken zonder dat een doorwrochte afweging van prioriteiten heeft plaatsgevonden. Ook noemt de NVHP het navrant dat de consument die gebruik maakt van de voorgestelde nieuwe mogelijkheid juridisch onbeschermd is. “De voorstellen zijn daardoor niet in het belang van de consument.”
Het doel, versnelling van energiebesparende maatregelen, heiligt naar het oordeel van de NVHP niet alle middelen. “Indien vanuit de centrale overheid het beleid er al op gericht is, dat consumenten hun schuldpositie vergroten om hun woning te verduurzamen, dan zou verwacht mogen worden dat dit gepaard gaat met flankerend beleid. Bijvoorbeeld in de vorm van extra eisen en waarborgen met betrekking tot de leveranciers die de maatregelen op het gebied van duurzaamheid gaan uitvoeren. Op dit moment is er voor de consument geen algemeen keurmerk beschikbaar op grond waarvan de consument waarborgen kan ontlenen bij de besteding van de door de overheid gestimuleerde extra kredietruimte.”
Ook een algemeen verbod van bijvoorbeeld leadvergoedingen in het kader van het doorverwijzen van relaties naar leveranciers van duurzaamheidsmaatregelen had in dit kader verwacht mogen worden, stelt de NVHP.
“De voorgestelde regeling voorziet in een verplichte winkelnering voor de consument in die zin dat de extra financiering uitsluitend kan worden afgesloten bij de aanbieder bij wie de consument ook zijn (hoofd) hypothecaire verplichting heeft afgesloten. Deze verplichte vorm van winkelnering verzwakt de onderhandelingspositie van de consument en belemmert de marktwerking en innovatie binnen de financiële sector.”
Alternatieven
De NVHP zegt begrip te hebben voor het feit dat er zorgen bestaan over de vraag of consumenten bereid zijn advies in te winnen alvorens zij een extra financiering afsluiten om het verder verduurzamen van hun woning te financieren, als de kosten van dit advies, in hun beleving, niet in verhouding staan tot het te financieren bedrag.
De NVHP zegt zich te kunnen voorstellen dat in het kader van dit voorstel wordt onderzocht in welke mate aanbieders en adviseurs voor dit onderdeel gebruik zouden kunnen maken van systemen van geautomatiseerd advies als opgenomen in de consultatie.
“Ook het sectorgewijs ontwikkelen van modules waarbij voor dit onderdeel zogenaamd Advies op Maat kan worden gegeven, kan bijdragen om de advieskosten op een voor de consument acceptabel niveau te houden. Een ander alternatief is deze financiële ruimte direct in het oorspronkelijke advies mee te nemen waarbij de geldverstrekker kan overgaan tot een zogenaamd ‘bereidstellingsfinanciering’. Ook een dergelijke werkwijze kan de extra advieskosten verbonden aan het financieren
Reactie toevoegen
Meer over
Verhuren woning? Kifid onbevoegd
HYPOTHEKEN – Buy-to-let komt steeds vaker voor. Ook bij die financiering kunnen er tussen de (toekomstige) eigenaar van de woning en de geldverstrekker geschillen...
Verschil tussen voorlopige en definitieve terugbetaalnota
HYPOTHEKEN – Het is een regelmatig terugkerende klacht. De consument vraagt hoe hoog bij vervroegde aflossing de boeterente is. Vervolgens blijkt dat na aflossing...
NVHP organiseert Week van de Echtscheiding
De NVHP organiseert van 6 tot en met 12 september de Week van de Echtscheiding. De NVHP heeft voor haar leden meerdere instrumenten ontwikkeld waaronder speciale...
NVHP: Wft moet ook gelden voor advies financiering zakelijk o.g.
De NVHP wil advies en bemiddeling financiering zakelijk onroerend goed ten behoeve van ZZP’ers en kleine ondernemers onder de reikwijdte van de Wft brengen. Advies...
HYPOTHEKEN – In deze uitspraak verzorgde de adviseur een omzetting van een hypotheek. Tussen de adviseur en de klant ontstaat verschil van mening over de vraag...
Tussentijdse beëindiging opdracht
HYPOTHEKEN – Wat is de juridische situatie indien een adviseur, op verzoek van de consument, start met het adviestraject maar de consument tussentijds de opdracht...
HYPOTHEKEN – Indien een aanbieder in een offerte een aanbod doet maar daarin een fout maakt, mag de consument de aanbieder aan die offerte houden? In deze...
‘Onhaalbare’ opdracht accepteren
HYPOTHEKEN – Mag een adviseur aanspraak maken op een vergoeding voor een door hem geaccepteerde overeenkomst van opdracht, indien de adviseur op grond van...
Kennis hebben van acceptatiebeleid
HYPOTHEKEN – De consument in deze klacht heeft zich tot de adviseur gewend voor advies en bemiddeling voor de financiering van de aankoop van een woning op...
HYPOTHEKEN – Wil een adviseur zijn werkelijk gemaakte uren declareren dan moet hij een goede tijdregistratie hebben. Aldus de Geschillencommissie in deze uitspraak:...