Het belang van nazorg bij een Algemeen Pensioenfonds
In december 2015 heeft de eerste kamer de Wet Algemeen Pensioenfonds aanvaard. In de loop van dit jaar kunnen de eerste werkgevers hun pensioenregeling onderbrengen bij een Algemeen Pensioenfonds (APF). Tekent de werkgever een overeenkomst voor onbepaalde tijd? Dan is er geen automatisch verlengingsmoment. Toch zijn er volop mogelijkheden voor adviseurs om toegevoegde waarde te leveren aan werkgevers met een overeenkomst bij een APF. In dit artikel gaan wij in op deze mogelijkheden en hoe adviseurs die kunnen benutten.
Meer contracten voor onbepaalde tijd
We zien het steeds vaker in de pensioenmarkt: contracten voor onbepaalde tijd. Zo gaat ook Delta Lloyd APF dergelijke contracten aanbieden. Een contract voor onbepaalde tijd is weliswaar tussentijds opzegbaar, maar heeft geen vaste einddatum. Hierdoor is het niet meer nodig om iedere paar jaar een verlengingsproces te doorlopen. Betekent dit voor de adviseur dat de vraag naar professioneel advies afneemt? Dat hoeft zeker niet het geval te zijn. Juist tijdens de looptijd van de overeenkomst zijn er diverse momenten die vragen om advies. Dat komt door het dynamische karakter van een overeenkomst bij een APF.
APF-overeenkomst vraagt meer nazorg
Stapt een werkgever over van een verzekerde pensioenregeling naar een APF? Dan betekent dit vaak ook een overstap van een statische naar een meer dynamische overeenkomst. Wat is het verschil? Een uitkeringsovereenkomst bij een pensioenverzekeraar heeft een statisch karakter: de premie en tarieven liggen vast voor een bepaalde tijd, meestal vijf jaar. Afgezien van wetswijzigingen en reguliere toetsingen bij de werkgever (denk aan een Bpf-check, ontwikkelingen in het personeelsbestand etc.) vragen maar weinig momenten om tussentijds advies. Ook is er minder noodzaak om tussentijds te toetsen of de regeling nog passend is. Dat gebeurt toch al automatisch bij de vijfjaarlijkse verlenging en benchmarking.
Een APF-overeenkomst is dynamischer van aard en daarmee wezenlijk anders. Met ‘dynamisch’ bedoelen we dat allerlei factoren tussentijds kunnen veranderen, zoals de premie en de tarieven. Juist daarom is de noodzaak om de overeenkomst tussentijds te monitoren veel groter. Adviseurs kunnen hun relaties daarbij ondersteunen door nazorg te bieden en door alert te reageren op ontwikkelingen bij de werkgever, het APF of in de markt.
Ontwikkelingen bij de werkgever
In de beheerfase kan de adviseur toegevoegde waarde leveren door regelmatig bij de werkgever te toetsen of de wensen, doelstellingen, risicobereidheid en inanciële situatie van de werkgever nog passen bij de pensioenregeling.
Bijvoorbeeld door vragen te stellen over:
– Wensen : In hoeverre heeft het APF de wensen en verwachtingen van de werkgever waargemaakt? Hoe tevreden is de werkgever over de uitvoering van de pensioenregeling?
– Doelstellingen : Past de indexatie-ambitie van de werkgever nog bij de toeslagambitie van de kring? Is het voor de werkgever misschien aantrekkelijk om over te stappen naar een andere kring? Wat betekent een overstap voor de premieinanciering en indexatieambitie? En voor de opgebouwde rechten van de deelnemers?
– Premiestelling : Jaarlijks stelt het APF de premie vast. Is dit correct gebeurd? Hoe zullen de rente en premie zich de komende jaren ontwikkelen?
– Financiële situatie : Kan de werkgever de nieuwe premie betalen? Past de verwachte premieontwikkeling bij de wensen en het budget van de werkgever?
Ontwikkelingen bij het APF
Ook ontwikkelingen bij het APF waar de overeenkomst loopt, kunnen aanleiding zijn om contact op te nemen met de werkgever.
Denk aan veranderingen op het gebied van:
– Medezeggenschap : Wat betekenen verkiezingen voor het belanghebbendenorgaan voor de medezeggenschap? Wil de werkgever zich verkiesbaar stellen? Vindt de werkgever dat zijn belangen voldoende worden behartigd?
– Bestuur : Wat betekent het voor de werkgever als de samenstelling van het bestuur wijzigt?
– Solidariteit : Hoe ontwikkelt de kring zich? Welke werkgevers zijn in of uit de kring gestapt? Wat betekent dit voor gedeelde lusten en lasten binnen de kring?
– Dekkingsgraad : Hoe staat de kring er inancieel voor? Wat zijn de verwachtingen voor indexatie van de pensioenen? Hoe wil de werkgever daarover communiceren met de werknemers? Hoe lang accepteert de werkgever een eventueel langdurig slechte dekkingsgraad?
– Wijziging uitbesteding : Stel dat het APF kiest voor een andere administrateur of vermogensbeheerder, hoe staat de werkgever daar tegenover? Wat als de werkgever zich niet kan vinden in de keuze van het bestuur?
– Vermogensbeheer : Hoe presteert de vermogensbeheerder van het APF? Is het beleggingsbeleid van de kring nog in overeenstemming met de principes van de werkgever?
– Communicatie : Is de voorlichting en communicatie aan deelnemers naar wens? Weet het APF bijvoorbeeld het pensioenbewustzijn te vergroten? Helpt het APF de werkgever voldoende om de zorgplicht voor werknemers in te vullen?
Ontwikkelingen in de markt
Tot slot kunnen ook marktontwikkelingen aanleiding geven om met de werkgever in gesprek te gaan.
Denk bijvoorbeeld aan:
– Productontwikkeling : Zijn er nieuwe, concurrerende producten op de markt gekomen? Of zijn de tarieven van bestaande producten veranderd? Is het wellicht aantrekkelijk om over te stappen naar een andere APF?
– Renteontwikkeling : Is de marktrente veranderd? Wat betekent dit voor de toekomstige premiestelling van het APF? En wat betekent dit voor de premiestelling bij een concurrerend APF met een andere premieberekeningswijze? Is het interessant om (opnieuw) te kiezen voor een uitkeringsovereenkomst bij een verzekeraar?
Nieuwe reguliere werkzaamheden
Een adviseur voert nu al reguliere werkzaamheden uit voor een werkgever bij collectieve verzekerde pensioenregelingen. Denk bijvoorbeeld aan een Bpfcheck, het begeleiden van waardeoverdrachten, het volgen van de ontwikkeling van het bedrijf en het personeelsbestand. De komst van het APF betekent dat er nieuwe, dagelijkse werkzaamheden bijkomen. Die werkzaamheden bestaan uit het monitoren van ontwikkelingen bij de diverse APF’s en in de pensioenfondsenmarkt. Deze ontwikkelingen kunnen aanleiding geven om opnieuw met de werkgever om tafel te gaan.
Over dit artikel
Diverse verzekeraars, waaronder Delta Lloyd, zijn bezig met de oprichting van een APF. De verwachting is dat de eerste aanbieders eind voorjaar 2016 een offerte kunnen uitbrengen. Dat geeft adviseurs nog een paar maanden de tijd om zich voor te bereiden. Gezien het dynamische karakter van een APF-overeenkomst is nazorg essentieel. In dit artikel staan we hierbij stil en doen we een aantal suggesties. We willen hiermee een aanzet geven voor de integratie van het APF in een nazorgpropositie.
Sven Bontenbal en Edmundo Holster zijn werkzaam als Senior Product Manager Pensioen resp. Business Development Manager Pensioen bij Delta Lloyd
Reactie toevoegen
Editie
Nn Group koopt talpa-aandelen Delta Lloyd
NN Group heeft van talpan Beheer 5,3 procent van de aandelen Delta Lloyd overgenomen. Dit tegen een prijs van 5,36 euro per aandeel. NN Group houdt nu circa 8 procent...
Overname Delta lloyd door NN Group in tweede kwartaal een feit
Het bod van NN Group van 2,5 miljard euro op Delta Lloyd, dat de volledige instemming heeft van zowel de Raad van Bestuur als de Raad van Commissarissen van Delta...
Preventiescan Delta Lloyd veel geraadpleegd
De preventiescan van Delta Lloyd en Klimaatplein.nl die de mogelijke schadegevolgen voor bedrijven in beeld brengt en preventiemaatregelen aangeeft, is door duizend...
"Delta Lloyd was bijna in handen van taiwanees fubon"
Delta Lloyd had een voorkeur voor een overname door het Taiwaneese Fubon. Pas toen die op het laatste moment afhaakte, werd het bod van NN Group geaccepteerd. Dat...
FNV Finance verwacht nieuwe ontslagen
"Delta Lloyd is al geruime tijd bezig met kostenreductie. Het samengaan zal gevolgen hebben voor de werkgelegenheid. Het is nu al duidelijk dat op termijn het...
NN Group neemt delta Lloyd over
Delta Lloyd heeft een nieuw, hoger overnamebod van NN Group geaccepteerd. Tot nu toe had Delta Lloyd zich hevig verzet tegen een overname van NN Group (Nationale-Nederlanden)....
Ingrid de Graaf verlaat Delta Lloyd
Ingrid de Graaf heeft besloten Delta Lloyd te verlaten en haar loopbaan elders voort te zetten. Zij zal in het voorjaar van 2017 vertrekken. De Graaf is sinds 1999...
Ook Delta Lloyd verhoogt zorgpremies
Zoals DSW al voorspelde, zullen meer verzekeraars een verhoging van de zorgpremie doorvoeren. Delta Lloyd is hier een voorbeeld van. Het heeft de premie voor de...
United Insurance voordelig met Delta Lloyd zorgpolis
Voor het elfde jaar op rij is United Insurance (de internetaanbieder van Klap) de voordeligste aanbieder van de Delta Lloyd zorgverzekering. De premie voor de zorgverzekering...
Delta Lloyd bevestigt gesprekken met NN
Delta Lloyd bevestigt dat er op senior management niveau verschillende gesprekken zijn gevoerd met NN over de kosten- en kapitaalvoordelen van een eventuele overname....