Pensioen en de onwil om het te willen begrijpen
(Dion van der Mooren van MoneyView in VVP 4, 2023) Het heeft even geduurd, maar de nieuwe pensioenwet (Wtp) is eindelijk aangenomen. Een van de gevolgen van deze nieuwe wet is dat de ruimte om fiscaal voordelig pensioen op te bouwen in de derde pijler flink is verruimd, waardoor een zzp’er of ondernemer nu net zoveel pensioen kan opbouwen als een werknemer in de tweede pijler.
Aanbieders van lijfrenteproducten zien hun kans schoon en proberen dit dan ook onder de aandacht te brengen bij deze doelgroep. Onder andere door enquêtes te houden onder klanten en de onderzoeksresultaten daarvan te publiceren om op die manier in de publiciteit te komen. In augustus verschenen kort achter elkaar twee onderzoeken met vrijwel hetzelfde onderwerp, maar met behoorlijk verschillende uitkomsten. Zo publiceerde Brand New Day de resultaten van een enquête, waarbij als een van de belangrijkste uitkomsten werd beschreven dat het aantal ondernemers en zzp’ers dat bezig is met zijn of haar pensioenopbouw in de afgelopen twee jaar is gestegen van 48 procent naar 68 procent. Een flinke stijging dus.
Een week later publiceerde Knab echter een onderzoek waaruit bleek dat 38 procent van alle ondervraagde zzp’ers actief bezig is met het regelen van een pensioen. Een verschil van maar liefst 30 procent, terwijl de vraagstelling vrijwel dezelfde is. Knab heeft navraag gedaan onder 1.654 zzp’ers. Het aantal ondervraagden bij Brand New Day staat er niet bij vermeld, maar gezien de grote verschillen in uitkomsten zal de groep een andere samenstelling hebben gehad dan die van Knab. Maar ondanks het grote verschil, nog steeds blijkt dat een flink aantal zzp’ers zich in het geheel niet bezig houdt met de oude dag, terwijl daar op de AOW na niets voor geregeld is.
Uit onderzoek van Knab blijkt dat slechts 26 procent van alle ondervraagden goed op de hoogte is van de fiscale regeling rondom pensioen en ook in het onderzoek van Brand New Day staat dat zzp’ers die melden nog niets voor hun pensioen geregeld te hebben, als belangrijkste reden geven dat zij zich hier nog niet in verdiept hebben of over onvoldoende kennis beschikken als het over pensioenen gaat.
Retelastig
Pensioen is natuurlijk ook een retelastig onderwerp, ook als het om de derde pijler gaat. Leg maar eens uit aan iemand dat als je nu een bedrag inlegt op een lijfrenterekening, dat je dat mag aftrekken van de belasting en dat je dan een kapitaal opbouwt dat niet in box 3 valt en je er dus geen vermogensbelasting over hoeft te betalen, maar dat je over de periodieke uitkering die je na pensioendatum ontvangt inkomensbelasting verschuldigd bent. Heel moeilijk natuurlijk en best begrijpelijk dat de meesten dat veel te ingewikkeld vinden.
Ik viel dan ook bijna letterlijk van mijn stoel toen ik las dat van al die ondervraagde zzp’ers in het onderzoek van Brand New Day maar liefst 38 procent aangeeft te beleggen in cryptocurrency. Nou lukt het mij toch best aardig om in drie of vier zinnen de fiscale spelregels van een lijfrente uit te leggen. Je kunt vijf boeken lezen over blockchain-technologie en cryptovaluta, maar dan nog blijft dat lastig te doorgronden.
Selectief
Het doet mij denken aan een man op leeftijd die laatst iets wilde bestellen bij de McDonalds. Hij ging als enige bij de kassa staan om een bestelling te plaatsen, maar werd niet direct geholpen. Na enige tijd sprak hij flink geïrriteerd een medewerker aan, met de opmerking dat je van mensen op leeftijd niet mag verwachten dat zij zelfstandig een bestelling plaatsen op zo’n beeldscherm. “Veel te ingewikkeld voor mensen op leeftijd”, foeterde hij, om vervolgens, nadat hij zijn bestelling had geplaatst, doodleuk zijn smartphone tevoorschijn te halen en deze tegen het pinapparaat te houden om af te rekenen.
‘De zzp’er die niet tot inkeer komt zal het met een droge boterham moeten doen’
Blijkbaar zijn zzp’ers net zoals deze man op leeftijd wel erg selectief in wat zij wel of niet willen begrijpen. Voor de man op leeftijd geldt dat hij zijn hamburgermenu hoe dan ook heeft gekregen. De zzp’er die niet tot inkeer komt zal het op het moment dat hij of zij zelf ‘op leeftijd ‘ is met een droge boterham moeten doen.
Dion van der Mooren is senior onderzoeker leven & pensioenen bij MoneyView.
Reactie toevoegen
Meer over
Premies overlijdensrisicoverzekeringen stabiliseren
Na twintig jaar van dalende premies lijkt de markt voor overlijdensrisicoverzekeringen (ORV) tot rust te zijn gekomen. Dat blijkt uit onderzoek door MoneyView. Jarenlang...
MoneyView: spaarrentetarieven in 2024 gedaald
Na de enorme stijging in 2023 van de spaarrentetarieven, liet 2024 een ander beeld zien, aldus de Spaarrente Barometer, vierde kwartaal 2024 van MoneyView. "Bij...
Thuiswerken beperkt of zelfs niet gedekt
Zakelijke schadeverzekeringen bieden beperkt dekking op thuiswerklocaties, zo blijkt uit onderzoek van MoneyView. Het bureau: “Van de dertien onderzochte inventarisverzekeringen...
(Richard Joustra, MoneyView, in VVP 5-6 2024) Het wordt tijd dat voor de reisverzekering de uitzonderingspositie wordt aangepast en dat zij gewoon net als andere...
Pensioenproducten lopen sterk uiteen na invoering Wtp
De invoering van de Wtp heeft geleid tot verschillen in hoe pensioenaanbieders hun producten tot dusver hebben aangepast. Dit blijkt uit de nieuwste Special Edition...
Dalende rente versterkt concurrentie bij DIL
Na recente renteverlagingen zijn bank- en verzekeringsproducten nu vrijwel gelijk in prijsniveau, zo blijkt uit een nieuwe prijsanalyse van MoneyView. Waar eerst...
"Beste hypotheekvoorwaarden bij ABN Amro, Florius en ING"
De hypotheken van ABN AMRO, Florius en ING halen de hoogste scores in de jaarlijkse benchmark van MoneyView en krijgen daarom vijf sterren voor de voorwaarden. De...
MoneyView in de nieuwe VVP: gemak nekt de mens
Gemak nekt de mens, stelt directeur Pepijn van Kleef van MoneyView in zijn column in de nieuwe VVP 4-2024. Van Kleef: "Ik merk dat het me meer en meer tegen begint...
(Pepijn van Kleef, MoneyView, in VVP 4-2024) Deze column is niet geschreven met behulp van ChatGPT of Copilot. Deze column is het resultaat van ouderwets handwerk....
"Grote premieverschillen voor oudere automobilisten"
Ondanks dat vaak wordt gedacht dat oudere verzekeringnemers beter kunnen blijven zitten bij hun huidigeverzekeraar, kan het toch flink lonen om premies met elkaar...