Pensioen en de onwil om het te willen begrijpen

1. 7 november 2023
2. 0 reacties

Aanbieders van lijfrenteproducten zien hun kans schoon en proberen dit dan ook onder de aandacht te brengen bij deze doelgroep. Onder andere door enquêtes te houden onder klanten en de onderzoeksresultaten daarvan te publiceren om op die manier in de publiciteit te komen. In augustus verschenen kort achter elkaar twee onderzoeken met vrijwel hetzelfde onderwerp, maar met behoorlijk verschillende uitkomsten. Zo publiceerde Brand New Day de resultaten van een enquête, waarbij als een van de belangrijkste uitkomsten werd beschreven dat het aantal ondernemers en zzp’ers dat bezig is met zijn of haar pensioenopbouw in de afgelopen twee jaar is gestegen van 48 procent naar 68 procent. Een flinke stijging dus.

Een week later publiceerde Knab echter een onderzoek waaruit bleek dat 38 procent van alle ondervraagde zzp’ers actief bezig is met het regelen van een pensioen. Een verschil van maar liefst 30 procent, terwijl de vraagstelling vrijwel dezelfde is. Knab heeft navraag gedaan onder 1.654 zzp’ers. Het aantal ondervraagden bij Brand New Day staat er niet bij vermeld, maar gezien de grote verschillen in uitkomsten zal de groep een andere samenstelling hebben gehad dan die van Knab. Maar ondanks het grote verschil, nog steeds blijkt dat een flink aantal zzp’ers zich in het geheel niet bezig houdt met de oude dag, terwijl daar op de AOW na niets voor geregeld is.

Uit onderzoek van Knab blijkt dat slechts 26 procent van alle ondervraagden goed op de hoogte is van de fiscale regeling rondom pensioen en ook in het onderzoek van Brand New Day staat dat zzp’ers die melden nog niets voor hun pensioen geregeld te hebben, als belangrijkste reden geven dat zij zich hier nog niet in verdiept hebben of over onvoldoende kennis beschikken als het over pensioenen gaat.

Retelastig

Pensioen is natuurlijk ook een retelastig onderwerp, ook als het om de derde pijler gaat. Leg maar eens uit aan iemand dat als je nu een bedrag inlegt op een lijfrenterekening, dat je dat mag aftrekken van de belasting en dat je dan een kapitaal opbouwt dat niet in box 3 valt en je er dus geen vermogensbelasting over hoeft te betalen, maar dat je over de periodieke uitkering die je na pensioendatum ontvangt inkomensbelasting verschuldigd bent. Heel moeilijk natuurlijk en best begrijpelijk dat de meesten dat veel te ingewikkeld vinden.

Ik viel dan ook bijna letterlijk van mijn stoel toen ik las dat van al die ondervraagde zzp’ers in het onderzoek van Brand New Day maar liefst 38 procent aangeeft te beleggen in cryptocurrency. Nou lukt het mij toch best aardig om in drie of vier zinnen de fiscale spelregels van een lijfrente uit te leggen. Je kunt vijf boeken lezen over blockchain-technologie en cryptovaluta, maar dan nog blijft dat lastig te doorgronden.

Selectief

Het doet mij denken aan een man op leeftijd die laatst iets wilde bestellen bij de McDonalds. Hij ging als enige bij de kassa staan om een bestelling te plaatsen, maar werd niet direct geholpen. Na enige tijd sprak hij flink geïrriteerd een medewerker aan, met de opmerking dat je van mensen op leeftijd niet mag verwachten dat zij zelfstandig een bestelling plaatsen op zo’n beeldscherm. “Veel te ingewikkeld voor mensen op leeftijd”, foeterde hij, om vervolgens, nadat hij zijn bestelling had geplaatst, doodleuk zijn smartphone tevoorschijn te halen en deze tegen het pinapparaat te houden om af te rekenen.

Blijkbaar zijn zzp’ers net zoals deze man op leeftijd wel erg selectief in wat zij wel of niet willen begrijpen. Voor de man op leeftijd geldt dat hij zijn hamburgermenu hoe dan ook heeft gekregen. De zzp’er die niet tot inkeer komt zal het op het moment dat hij of zij zelf ‘op leeftijd ‘ is met een droge boterham moeten doen.

Dion van der Mooren is senior onderzoeker leven & pensioenen bij MoneyView.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• Dion van der Mooren