Dialoogsessie Dag van het Topadvies 'Interne organisatie en compliance' Richard Meinders
De AFM ziet liever een paar goede gespreksnotities waarin écht iets staat over de klant dan een verplicht compliancenummer. Aldus Richard Meinders (SVC Groep) in zijn dialoogsessies over interne organisatie en compliance. Doe dus de moeite om de klant te leren kennen. Als adviseur zou je sowieso niet anders moeten willen.
Volgens Meinders wordt er nog veel te ‘plat’ gedacht door adviseurs. In de zin van: waar haal ik tijd en geld vandaan om de klant werkelijk te leren kennen zodat ik hem echt passend kan adviseren? Meinders “Gemiddeld vragen hypotheekadviseurs per dossier 2.500 euro. In de dvd staat dan: 1.250 euro voor advies en 1.250 euro voor bemiddeling. Maar bemiddeling kost echt geen 1.250 euro, reken ook maar niet dat de klant dit betaalt als je hem apart factureert. Er zit dus nog wel wat ruimte in, helemaal als je het dossier compleet laat maken door een service provider. Toegegeven: kost een paar honderd euro, maar het neemt je ook veel werk uit handen.
“Maar het is maar hoe je er tegen aan kijkt: koopt de klant een huis of begint hij met vermogensvorming? De laatste benadering zet het klantbelang veel meer centraal en ook nog eens op de lange termijn.” Toen hij zelf nog adviseur was, probeerde Meinders altijd verder te kijken dan de directe vraag. En als hij geen advies uit de grond van zijn hart kon geven, dan deed hij dat gewoon niet.
Dilemma
Een deelnemer aan de sessie die VVP bijwoonde, merkte op dat het dan aardig richting financiële planning gaat. En niet iedere klant is bereid daar veel geld voor op tafel te leggen. Een adviseur reageerde dat 750 euro wel zo’n beetje het maximum is dat zijn klanten voor een financieel plan over hebben.
Een andere deelnemer meende dat de digitalisering prima kan helpen om op een kostenefficiënte manier de klant beter te kennen. “Je kunt de klant vragen om vast een aantal zaken in te vullen.”
Meinders gaf een Amerikaans voorbeeld waarin met behulp van Big Data bijna vanzelf een sluitend klantprofiel ontstaat. Meinders erkende dat er altijd wel een beetje een dilemma blijft voor de adviseur. Maar zijn boodschap was er niet minder duidelijk om: werkelijk compliant ben je niet als je alleen maar lijstjes afvinkt. “Het moet in het in DNA van de adviseur zitten om zijn werk goed te doen. Compliance is niet overbodig, maar de gedetailleerdheid van sommige wet- en regelgeving irriteert me wel.”
Winterbanden
En louter denken vanuit compliance kan leiden tot bijna schokkende situaties. Meinders: “Op 5 februari 2010 raakte een busje met schoolkinderen bij Emmen op een niet-gestrooid viaduct in de slip, ging door de vangrail en landde op de A37. Kinderen gewond. Wat bleek: het busje stond niet op winterbanden. Volgens de vervoerder verplichtte het contract met de gemeente daar niet toe. Dus ze waren compliant geweest. Sterker nog, hadden ze het wel gedaan, dan waren ze te duur geweest en had men het contract helemaal niet gehad.
“Maar wat is nu eigenlijk de primaire taak van de vervoerder? Is dat het compliant uitvoeren van een overeenkomst? Of is dat ervoor zorgen dat kinderen veilig op school komen?”
‘Werkelijk compliant ben je niet als je alleen maar lijstjes afvinkt’
Reactie toevoegen
Editie
Jähnig + Ter Braak wint VVP Advies Award 2022
Jähnig + Ter Braak is de winnaar van de Advies Award 2022, de jaarlijkse prijs van VVP voor het meest klantgerichte advieskantoor. “Wij bouwen met onze...
Bepaal vanmiddag wie de VVP Advies Award 2022 wint!
Woon vanmiddag de spectaculaire, korte live-uitzending van de finale van de VVP Advies Award 2022 bij en bepaal wie zich het meest klantgerichte advieskantoor...
Whitepaper ‘Compliance, een vak in beweging’
NIBE-SVV heeft de whitepaper ‘Compliance, een vak in beweging’’ samengesteld. Hierin worden de nieuwste inzichten over het compliancevak...
Halve finale Advies Award 2022 in beeld…
De drie finalisten van de Advies Award 2022 zijn bekend. Van de spannende halve finale, die 7 september werd gehouden, heeft Jeffrey Korte een korte sfeerimpressie...
Expat Mortgages, Jähnig + Ter Braak en L&B Adviesgroep finalisten Advies Award 2022
“Expat Mortgages, Jähnig + Ter Braak en L&B Adviesgroep zijn de finalisten van de VVP Advies Award 2022. Deze kantoren, die net als de andere drie...
(Christel van Bommel-Versluijs, compliance adviseur, in Ken je vak! VVP 3-2022) Onlangs in het nieuws: vakantiegangers 30 meter in ravijn gestort bij het nemen...
Jähnig + Ter Braak winnaar VVP Advies Award categorie Hypotheken
Jähnig + Ter Braak is de winnaar geworden van de Advies Award in de categorie Hypotheken. Tim Jähnig, Mike ter Braak en Marcia Berfelo nemen de award...
En de categoriewinnaars van de VVP Advies Award 2022 zijn...
Geerts (Particulier), L&B Groep (Zakelijk), Jänig + Ter Braak (Hypotheken), Pensioen-Coaching (Pensioen), Finenzo Deventer (Digitale Innovatie), Expat...
Pensioen-Coaching winnaar VVP Advies Award categorie Pensioen
Pensioen-Coaching is de winnaar geworden van de Advies Award in de categorie Pensioen. Johan van Gisteren neemt, samen met Jeanette de Jong en Paul Vriends, de...
Expat Mortgages winnaar VVP Advies Award categorie Niche
Expat Mortgage is de winnaar geworden van de Advies Award in de categorie Niche. Henk Jansen neemt de award in ontvangst uit handen van jurylid Robin van Beem...