Beleggen populairder binnen financieel plan

1. 17 maart 2023, door Scildon
2. 0 reacties

Door de jaren heen hebben onze relaties iets meer belangstelling en inzicht gekregen in hun eigen pensioensituatie. De site mijnpensioenoverzicht.nl heeft hieraan zeker positief bijgedragen. Hoewel er voor de consument meer informatie beschikbaar is dan in het verleden, missen veel consumenten een samenhangend beeld. Daardoor blijft het onderwerp pensioen voor hen een ingewikkelde puzzel. Ik zie het als mijn taak om samen met onze relaties deze verschillende puzzelstukjes in elkaar te zetten zodat er voor hen een helder beeld over hun financiële toekomst ontstaat.

Onderdeel advies vermogensopbouw

In onze adviespraktijk zien wij dat het onderwerp pensioen veelal de belangrijkste aanleiding is om met relaties te praten over beleggen. Dit ligt nogal voor de hand wanneer je het hebt over vermogensopbouw gedurende een periode die vaak vijftien jaar of meer bedraagt. Het aantal relaties dat met ons in gesprek gaat over hun inkomen na pensionering groeit jaarlijks. Naast een stijgend pensioenbewustzijn zal ook een stijging van het aantal ZZP’ers in ons land hieraan hebben bijgedragen. Als kantoor verwachten wij dat het onderwerp pensioen en beleggen in de komende jaren alleen maar belangrijker wordt.

Beleggen bij jongeren

Tijdens mijn adviesgesprekken merk ik dat het onderwerp ‘beleggen’ bij jongeren een volkomen geaccepteerd onderwerp is. Zij zijn met het onderwerp bekend en hebben daarbij niet bij voorbaat negatieve associaties. Waar bij ouderen een aantal jaren geleden het onderwerp ‘beleggen’ nog vaak werd verbonden met begrippen als ‘speculatie’ en ‘onzekerheid’, zie je dat ook bij hen ‘beleggen’ steeds meer wordt gezien als een normaal onderdeel van vermogensopbouw. Dat het onderwerp beleggingsadvies een volwassen plaats heeft gekregen, blijkt ook uit het feit dat de negatieve berichtgeving over cryptovaluta de praktijk van serieuze beleggingsadviezen niet negatief beïnvloedt.

Klanten prefereren duurzaamheid

Ik kom maar zelden relaties tegen die bij de start van het gesprek direct op eigen initiatief aangeven dat zij alleen interesse hebben in duurzame beleggingen. Wel geven bijna alle relaties aan de voorkeur te hebben voor duurzame beleggingen wanneer ik deze optie voorleg. Zolang consumenten nog niet op eigen initiatief beleggingen selecteren op de mate van duurzaamheid, hebben adviseurs hierbij een belangrijke functie. Ik denk dat het onderwerp ‘duurzaamheid’ om deze reden een belangrijke plaats moet krijgen in de wettelijke en bovenwettelijke opleidingen binnen onze bedrijfstak.

Less is more

Nog te vaak zie ik dat bij beleggingsadvies adviseurs een rapport opstellen met talloze grafieken en tabellen waarbij het rapport al snel de 70 pagina’s overstijgt. Mijn ervaring is dat klanten deze rapporten nooit meer inkijken en tijdens presentaties na drie sheets het verhaal al niet meer volgen. Een enorm uitgebreid rapport is mooi, maar voegt het voor de klant ook echt iets toe? Ikzelf heb goede ervaringen met het per relatie maken van een relatief simpele PowerPoint-presentatie met globaal de volgende opbouw:

• Hoe is jouw gezinssituatie;
• Wat zijn jouw doelstellingen;
• Wat is nu en later het te verwachten inkomen;
• Welke uitgaven zijn er;
• Wat zijn de bezittingen;
• Wat zijn de schulden.

Bij een dergelijk overzicht is de relatie vanaf de eerste sheet betrokken. Men ziet dat het over hem of haar gaat en men herkent de geschetste situatie. Oftewel, men snapt wat er gebeurt. Wij rekenen dan de situatie door tot in het algemeen 85 jaar waarbij wij tevens rekening houden met een inflatieverwachting. Daarmee maken wij inzichtelijk op welke gebieden en in welke termijnen het verstandig is om nu al na te denken over extra voorzieningen.

Onderhoud

Als adviseurs moeten wij erop bedacht zijn, dat consumenten niet doordrongen zijn van het belang om mutaties aan ons door te geven. Bijvoorbeeld een nieuwe baan met een ander salaris en pensioenregeling. De gemiddelde consument heeft geen idee waarom je er verstandig aan doet om dit te melden aan de adviseur. Dat het nabestaandenpensioen op risicobasis bij de oude werkgever vervalt, is voor de gemiddelde consument abracadabra. Communicatie met onze relaties blijft daarom cruciaal.

 

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• Jacco van Egmond
• Scildon
• Habithuis