Geef klant gewoon EO’tje…of toch niet?
Adviseurs werden in het verleden keer op keer door de AFM erop gewezen wat er allemaal niet deugde aan hun hypotheek- en AOV-dossiers. Maar aangeven waar ze precies aan moesten voldoen, wilde en deed de AFM niet. Te veel werk en te veel gedoe. De open norm werd geïntroduceerd. Dat was even slim zeg!
Tijd gewonnen, angst gezaaid en overgegaan tot de orde van de dag met wat leidraden en een beperkte toelichting. Vervolgens waren diverse alternatieve dekkingen, zoals critical illness, niet KNVBproof. Uiteraard vanuit de klant bekeken. KNVB staat voor: kostenefficiëntie, nut, veiligheid en begrijpelijkheid. Verder mocht er geen keuze in ‘psyche’-dekking komen, was de no-claim niet KNVB-proof en was er een voorkeur voor een geïndexeerde beroepsdekking, uiteraard tot de AOW-leeftijd.
Adviseurs vonden hier nogal wat van, om het op zijn zachtst uit te drukken. Je moest het als adviseur vooral zelf uitzoeken, maar als je advies achteraf niet goed gereconstrueerd kon worden, had je de poppen aan het dansen en kon je een waarschuwing, met verplichte follow-up en/of een boete verwachten. De AFM heeft het sterke idee opgevat, dat het adviseurs moet heropvoeden en dat angst het beste middel is.
Gestopt met aov-advies
En inderdaad, veel adviseurs zijn inmiddels officieus gestopt met het geven van AOV-advies. Want hypotheekadvies komt vaker voor, is makkelijker, simpeler en kent uiteraard een beter verdienmodel. Advies wordt bij het kopen van een huis vaak als een must gezien. Maar AOV is een stuk lastiger.
‘Compleet dossier maken is heel andere tak van sport’
De ondernemer wil er vaak ook zelf niet aan. Dan spelen vooroordelen mee. Een AOV is simpelweg te duur en als er wat aan de hand is, betalen verzekeraars toch niet uit.
Veel adviseurs zijn ‘officieel’ gestopt, maar bieden nu de variant execution only aan. Af en toe doen ze nog wat voor hun bestaande klanten, bang dat ze zijn dat ze hun verzekeringspakketje anders elders gaan sluiten. En hoe doe je dat? AOV-tje? Even rekenen, drie offertes opvragen en daarna de oogst voorleggen aan de klant. De klant die met al zijn verzekeringen al jarenlang tevreden bij dit kantoor zit. “Deze maar doen dan?” Vervolgens het digitale aanvraagformulier invullen, de gezondheidsverklaring en de rest regelt de maatschappij wel. Klant betaalt 150 tot 200 euro voor de aanvraag en het onderhoud loopt vervolgens wel mee met het verzekerings-annex provisiepakket.
Ja, dit is heel wat makkelijker en sneller dan écht advies geven. Want wie zich op het adviesijs begeeft, weet dat het maken van een compleet administratiedossier een heel andere tak van sport is dan het maken van een ‘EO’tje’,
zoals collegae de execution-only-aanvraag noemen.
Aan de slag
Als je wilt aantonen wat je meerwaarde als adviseur in dit proces is, dien je heel veel uit te leggen en moet je aangeven wat advies kost en wat het de ondernemer oplevert. Na een overeenstemming kun je pas écht aan de slag. Dan dien je veel informatie op te vragen en vast te leggen. Veel werk, maar wel echt prachtig inhoudelijk advieswerk.
Durf jij of wil je nog wel adviseren? Durf jij als adviseur wel te kiezen voor passende arbeid en een eindleeftijd van 55 jaar? Zonder index en zonder psyche? Kun je wel kiezen voor een UWV-achtige dekking? Neem je informatie mee met betrekking tot Broodfondsachtige dekkingen?
Waarom zou je nog willen adviseren? Geef die klant toch gewoon een EO’tje, dat is precies wat hij wilt. Snel en goedkoop, zonder gedoe. Dat hoef je als adviseur niet je diploma’s bij te houden, loop je geen kans op een boete en hoef je je dossiers niet meer keurig bij te houden. En als zo’n EO-klant toch belt als er iets aan de hand blijkt te zijn, dien je gewoon een factuur in. Welke keuze maak jij als adviseur?
Reactie toevoegen
Editie
Meer over
Achterban ZZP Nederland wil betrokken worden bij uitwerking verplichte AOV
ZZP'ers willen meer betrokken worden bij de uitwerking van de verplichte AOV, waarvoor de Stichting van de Arbeid dinsdag een grote voorzet deed. Aldus ZZP Nederland....
Zelfstandigen standaard verzekerd tegen langdurig inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid
De Stichting van de Arbeid stelt in haar advies 'Keuze voor zekerheid' aan de minister een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen zonder...
Verbond positief over keuzevrijheid in verplichte verzekering ZZP
Omdat de behoeften van ZZP'ers sterk uiteenlopen, is het belangrijk dat zij ook bij een verplichte verzekering tegen het arbeidsongeschiktheidsrisico nog iets te...
ZZP Nederland raadpleegt achterban over AOV-voorstel
ZZP Nederland startte maandag een Open Achterbanraadpleging onder alle zelfstandige ondernemers over de hoofdlijnen van het vorige week uitgelekte AOV-voorstel...
De Goudse verhoogt premie Ondernemers-AOV wegens lage rentestand
De premie van de Ondernemers-AOV van De Goudse gaat op 1 juni 2020 omhoog met 3,75 procent. Voor lopende verzekeringen geldt de verhoging vanaf de hoofdpremievervaldatum. Volgens...
Movir ondersteunt huisartsen met jonge gezinnen extra
Movir is op de markt gekomen met de Huisartsen-AOV, met extra preventie diensten die zijn afgestemd op de behoefte van de (jonge) huisarts, zowel op werk- als privégebied. Yoram...
Acceptatierichtlijnen AOV niet zaligmakend
Acceptatierichtlijnen AOV zijn niet zaligmakend, vindt de Rechtbank Rotterdam in haar uitspraak in een zaak tussen een polishouder en Allianz Nederland Schade....
Allianz moet verplichtingen uit hoofde AOV nakomen
De Rechtbank Rotterdam heeft Allianz Nederland veroordeeld tot nakoming van de AOV en betaling van de ten onrechte niet uitbetaalde verzekeringsuitkeringen. Allianz...
Pleidooi voor basisregeling AOV voor alle werkenden
Het Modern Werkenden Collectief pleit voor een financieel vangnet bij volledige en duurzame arbeidsongeschiktheid voor alle werkenden. De regeling zou er als volgt...
Kwart ZZP'ers positief over verplichte AOV
Een kwart van de ZZP’ers staat positief tegenover een verplichte AOV, aldus onderzoek van Allianz in samenwerking met Ipsos. Uit het onderzoek blijkt verder...