Geef klant gewoon EO’tje…of toch niet?
Adviseurs werden in het verleden keer op keer door de AFM erop gewezen wat er allemaal niet deugde aan hun hypotheek- en AOV-dossiers. Maar aangeven waar ze precies aan moesten voldoen, wilde en deed de AFM niet. Te veel werk en te veel gedoe. De open norm werd geïntroduceerd. Dat was even slim zeg!
Tijd gewonnen, angst gezaaid en overgegaan tot de orde van de dag met wat leidraden en een beperkte toelichting. Vervolgens waren diverse alternatieve dekkingen, zoals critical illness, niet KNVBproof. Uiteraard vanuit de klant bekeken. KNVB staat voor: kostenefficiëntie, nut, veiligheid en begrijpelijkheid. Verder mocht er geen keuze in ‘psyche’-dekking komen, was de no-claim niet KNVB-proof en was er een voorkeur voor een geïndexeerde beroepsdekking, uiteraard tot de AOW-leeftijd.
Adviseurs vonden hier nogal wat van, om het op zijn zachtst uit te drukken. Je moest het als adviseur vooral zelf uitzoeken, maar als je advies achteraf niet goed gereconstrueerd kon worden, had je de poppen aan het dansen en kon je een waarschuwing, met verplichte follow-up en/of een boete verwachten. De AFM heeft het sterke idee opgevat, dat het adviseurs moet heropvoeden en dat angst het beste middel is.
Gestopt met aov-advies
En inderdaad, veel adviseurs zijn inmiddels officieus gestopt met het geven van AOV-advies. Want hypotheekadvies komt vaker voor, is makkelijker, simpeler en kent uiteraard een beter verdienmodel. Advies wordt bij het kopen van een huis vaak als een must gezien. Maar AOV is een stuk lastiger.
‘Compleet dossier maken is heel andere tak van sport’
De ondernemer wil er vaak ook zelf niet aan. Dan spelen vooroordelen mee. Een AOV is simpelweg te duur en als er wat aan de hand is, betalen verzekeraars toch niet uit.
Veel adviseurs zijn ‘officieel’ gestopt, maar bieden nu de variant execution only aan. Af en toe doen ze nog wat voor hun bestaande klanten, bang dat ze zijn dat ze hun verzekeringspakketje anders elders gaan sluiten. En hoe doe je dat? AOV-tje? Even rekenen, drie offertes opvragen en daarna de oogst voorleggen aan de klant. De klant die met al zijn verzekeringen al jarenlang tevreden bij dit kantoor zit. “Deze maar doen dan?” Vervolgens het digitale aanvraagformulier invullen, de gezondheidsverklaring en de rest regelt de maatschappij wel. Klant betaalt 150 tot 200 euro voor de aanvraag en het onderhoud loopt vervolgens wel mee met het verzekerings-annex provisiepakket.
Ja, dit is heel wat makkelijker en sneller dan écht advies geven. Want wie zich op het adviesijs begeeft, weet dat het maken van een compleet administratiedossier een heel andere tak van sport is dan het maken van een ‘EO’tje’,
zoals collegae de execution-only-aanvraag noemen.
Aan de slag
Als je wilt aantonen wat je meerwaarde als adviseur in dit proces is, dien je heel veel uit te leggen en moet je aangeven wat advies kost en wat het de ondernemer oplevert. Na een overeenstemming kun je pas écht aan de slag. Dan dien je veel informatie op te vragen en vast te leggen. Veel werk, maar wel echt prachtig inhoudelijk advieswerk.
Durf jij of wil je nog wel adviseren? Durf jij als adviseur wel te kiezen voor passende arbeid en een eindleeftijd van 55 jaar? Zonder index en zonder psyche? Kun je wel kiezen voor een UWV-achtige dekking? Neem je informatie mee met betrekking tot Broodfondsachtige dekkingen?
Waarom zou je nog willen adviseren? Geef die klant toch gewoon een EO’tje, dat is precies wat hij wilt. Snel en goedkoop, zonder gedoe. Dat hoef je als adviseur niet je diploma’s bij te houden, loop je geen kans op een boete en hoef je je dossiers niet meer keurig bij te houden. En als zo’n EO-klant toch belt als er iets aan de hand blijkt te zijn, dien je gewoon een factuur in. Welke keuze maak jij als adviseur?
Reactie toevoegen
Editie
Meer over
Tulpenfonds houdt AOV-premie gelijk
Het Tulpenfonds heeft besloten tegen de lijn in van andere aanbieders, de premie van haar arbeidsongeschiktheidsverzekering niet te verhogen. Maudie Derks, CEO van...
SharePeople gaat het voor ZZP’ers met een (tijdelijk) lager inkomen van gemiddeld 1.000 euro netto per maand ook mogelijk maken zich te voorzien van een vangnet...
Temper voegt AOV toe aan aanbod voor freeflexers
In samenwerking met Tulpenfonds en insurtech Alicia is Temper gestart met het aanbieden van een AOV voor freeflexers. Niels Arntz, mede-oprichter van Temper: "Sociale...
Reaal AOV lanceert verbeterde offertetool
Reaal AOV heeft een vernieuwde offertetool gelanceerd. Zo is het nu mogelijk om premiegevolgen van keuzes binnen een Reaal AOV te vergelijken, een offerte te sturen...
Landelijk dataregister arbeidsongeschiktheidsverzekeringen
Verzekeraars en wetenschappers starten het landelijk dataregister arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (LDAO). Het gaat om het Verbond van Verzekeraars, de Nederlandse...
Nu ook informatie over AOV op corona-website MoneyView
MoneyView heeft op haar corona-website ook een overzicht geplaatst van relevante voorwaarden vanarbeidsongeschiktheidsverzekeringen en dienstverlening die verzekeraars...
Verzekeraars bieden ZZP’er passende oplossing betaling AOV
Verzekeraars willen zelfstandig ondernemers, die door het wegvallen van inkomsten vanwege het coronavirus in de problemen komen, zo goed mogelijk...
Koolmees: zelfstandige minder vaak afgewezen voor AOV dan gedacht
Het beeld dat verzekeraars veelvuldig zelfstandigen afwijzen wanneer ze een AOV wensen, klopt volgens minister Koolmees niet. Dat stelt hij in antwoord op Kamervragen...
(door Chris de Bruin, Bureau mr. de Bruin) Het voordeel van al iets langer meelopen, is dat je daadwerkelijk meemaakt dat de geschiedenis zich herhaalt. Dat is niet...
Helft ZZP'ers ouder dan 55 kan geen AOV krijgen
De helft van de ZZP’ers die ouder zijn dan 55 jaar, blijkt uit CNV-onderzoek, kan geen arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten vanwege de leeftijd. Een...