Mooiste compliment? ‘Ik hoop dat je dit ook voor anderen doet’

Richardo 2021

(Partner in Kennis Scildon in VVP 6) Richardo Cruz Fortes is als consultant verbonden aan Expat Mortgages. Een onderneming met vestigingen in Amsterdam, Haarlem, Den Haag, Rotterdam, Utrecht, Eindhoven, Limburg, Noord Nederland (Groningen). De onderneming is gespecialiseerd in de financiering van woningen ten behoeve van internationals die (vaak) tijdelijk in Nederland komen wonen en werken (expats). Onderdeel van elk hypotheek adviesproces is het onderwerp overlijdensrisicoverzekeringen. Waarom? Omdat Richardo in zijn adviespraktijk al drie voortijdige overlijdens heeft meegemaakt. Elk overlijden staat hem nog haarscherp op zijn netvlies.

...

De meeste financieel adviseurs maken het maar zelden mee dat een klant aan wie zij een overlijdensrisicoverzekering hebben geadviseerd, gedurende de looptijd van de verzekering komt te overlijden. “Ik denk dat mede daardoor de adviseur in de gesprekken met klanten dit onderwerp niet altijd de aandacht geeft die het wel moet hebben”, vertelt Richardo. “In mijn adviesleven heb ik nu driemaal de situatie meegemaakt dat een relatie gedurende de looptijd van de verzekering komt te overlijden. Elk van die gebeurtenissen heeft een diepe indruk op mij gemaakt en heeft eraan bijgedragen dat er geen adviestraject wordt afgesloten voordat in alle rust ook het risico van vooroverlijden is besproken.”

De zelfdoding

“Mijn eerste klant bij wie ik met dit risico van overlijden werd geconfronteerd was een jonge man van in de 20. Ik had hem de week voor Kerstmis nog gesproken. Een leuk gesprek. Geen enkel signaal dat mijn cliënt in geestelijke nood zat. Maar tijdens de kerstdagen heeft hij zich wel het leven benomen. Wanneer je dit bericht krijgt, overheerst totale verbijstering hoe klanten gevoelens die zij hebben in gesprekken met jou als adviseur kennelijk onzichtbaar kunnen houden. De zelfdoding viel in de carenz-tijd waardoor er geen uitkering plaatsvond. Je ontkomt er dan niet aan dat je jezelf afvraagt: wanneer ik deze clausule bij het bespreken van deze verzekering nadrukkelijker onder zijn aandacht had gebracht, had hij dan zijn besluit nog steeds uitgevoerd?

“Het blijft ongemakkelijk dit onderwerp te bespreken met klanten die volop in hun carrière staan en met wie je praat over hun toekomstplannen in Nederland en, in onze praktijk, ook in hun moederland wanneer ze weer teruggaan. Hoe onprettig mensen het ook vinden. Met deze jonge man in mijn achterhoofd neem ik dit bij de bespreking van deze verzekering sindsdien wel nadrukkelijker mee.”

Overgewicht

“Mijn tweede overlijdensgeval was bij het echtpaar waar de man een fors overgewicht had. Ons kantoor heeft voor het echtpaar de aankoop en financiering van de woning mogen verzorgen. Toegekomen aan het onderwerp overlijdensrisico was duidelijk dat dit een uitdaging zou worden gelet op het overgewicht van de man. Deze had duidelijk weinig zin om daar veel tijd en aandacht aan te besteden, laat staan om door een uitgebreid medisch keuringstraject te gaan. Samen met de partner wisten wij hem toch over te halen dit traject in te gaan. Inderdaad bleken de verzekeraars weinig belangstelling te hebben om dit risico te accepteren. Het heeft mij echt veel tijd en gesprekken gekost om dit risico, met de nodige opslagen, rond te krijgen. Als adviseur denk je dan. Mooi. Volgende klant.” “Totdat de vrouw op een ochtend belt met het bericht dat haar man die nacht in zijn slaap is overleden. Je moet dan bedenken dat het gaat om iemand uit een ander werelddeel die nog ‘vreemd’ is in Nederland en waarbij de man ‘de financiën’ deed. Dankzij de overlijdensuitkering bleef de vrouw goed verzorgd achter. De dankbaarheid die je dan ziet, is iets waardoor je blij bent dat je destijds niet op alle excuses om de overlijdensrisicoverzekering ‘maar te laten zitten’ bent ingegaan en je toch hebt doorgezet. Ik spreek de vrouw nog elk jaar. Het mooiste compliment dat een klant mij ooit heeft gegeven kwam van haar toen zij op enig moment tegen mij zei: ‘Ik hoop dat je dit ook doet voor jouw andere klanten’.”

De single die partner werd

“Ook het derde overlijden staat mij scherp voor de geest”, vervolgt Richardo. “Dit was een ongehuwde man die in Nederland kwam werken en een woning kocht. Er was op dat moment geen partner en ook niemand in beeld. Er werd wel een overlijdensrisicoverzekering afgesloten met de eigen familie als begunstigde. Na enige tijd verlooft de man zich zonder dit aan ons te melden. Vrij kort nadien komt hij onverwacht te overlijden. In dit geval ging het om een welvarende familie die de verloofde heel goed behandeld heeft waardoor zij in de woning kon blijven wonen. Maar dit had voor de verloofde ook echt anders kunnen aflopen. Affectieve relaties die na het afsluiten van de overlijdensrisicoverzekering ontstaan en niet tijdig in beeld komen bij het onderhoud en de nazorg kunnen tot trieste situaties leiden.”

Richardo Cruz Fortes: ‘Deze drie vooroverlijdens zitten bij elk adviesgesprek in mijn achterhoofd.’

Dwingen tot rust

“Zeker in deze tijd is de koop van een woning een periode van haast en stress. Dit speelt nog extra in onze doelgroep waarbij je te maken hebt met mensen vanuit alle delen in de wereld en die vaak een ander toekomstperspectief hebben dan de ‘gewone consument’ die een hypotheek afsluit. De druk tijdens deze processen is heel groot. Juist door de ervaringen die ik heb gehad met de drie overlijdensgevallen dwing ik in de praktijk af dat er voor dit onderwerp een moment van rust wordt gemaakt. Niet alleen rust bij mijzelf, maar ook rust bij de klant.” Bij het bespreken van de ORV gaat het Richardo echt niet om die paar euro fee die daarvoor in rekening wordt gebracht. “Ik heb dit vak ook gekozen om mensen echt te helpen met hun financiele zekerheid. Ik wil daarover van mens tot mens met elkaar kunnen praten. De kans op vooroverlijden is misschien niet groot, maar de impact die zo een voortijdig overlijden heeft is wel groot. Tijdens die contacten zitten de drie hiervoor beschreven overlijdens altijd in mijn achterhoofd. Natuurlijk is de keuze uiteindelijk aan de klant. Maar wanneer de klant echt niet wil, wil ik in de toekomst de nabestaanden recht in de ogen kunnen kijken en zeker weten dat ik er destijds echt alles aan gedaan heb om de klant te bewegen datgene te doen wat in het belang van hemzelf en zijn dierbaren is.”

Reactie toevoegen

 
Meer over
Praktijktips Pensioen & Vermogen Theo Krins (Scildon): Ga het gesprek aan!

Praktijktips Pensioen & Vermogen Theo Krins (Scildon): Ga het gesprek aan!

“Klanten verwachten van de adviseur aandacht voor groen en kwaliteit van leven. Ga dat gesprek aan.” Aldus Theo Krins, Manager Sales bij Scildon. Scildon...

Dennis van der Putten (Cardano) verzorgt kennissessie Scildon op VVP Event Pensioen & Vermogen

Dennis van der Putten (Cardano) verzorgt kennissessie Scildon op VVP Event Pensioen & Vermogen

In de kennissessie ‘Stop met duurzaam beleggen!’ van Scildon op het VVP Event Pensioen & Vermogen op 19 maart vertelt Dennis van der Putten, Chief...

Praktische pensioenhandvaten voor adviseurs op VVP Event Pensioen & Vermogen

Praktische pensioenhandvaten voor adviseurs op VVP Event Pensioen & Vermogen

"De Wet Toekomst Pensioenen is bedoeld om iedereen (meer) invloed te geven op de eigen financiële planning. Kennis van en een praktische kijk op zowel...

"VoogdijVerzekerd regelt alles rondom voogdijschap"

"VoogdijVerzekerd regelt alles rondom voogdijschap"

De GoedIdee VoogdijVerzekerd, een nieuw product van Dazure dat er onder meer voor zorgt dat kinderen goed verzorgd achterblijven na het overlijden van de ouder(s),...

Veldhuis Advies wint finale VVP Advies Award 2023

Veldhuis Advies wint finale VVP Advies Award 2023

(Uit VVP 5-2023) Veldhuis Advies heeft de finale gewonnen van de VVP Advies Award 2023. De andere finalisten waren ABC Pensioen en Sinior Financieel Advies. De...

Bureau DFO:  Scildon beste aanbieder ORV

Bureau DFO: Scildon beste aanbieder ORV

Scildon is volgens adviseurs de beste aanbieder Bancaire en Verzekeringslijfrente, gevolgd door TAF, Nationale-Nederlanden, Credit Life en Dazure.  Dit lijkt...

Kijk en bepaal vanmiddag wie de VVP Advies Award 2023 wint

Kijk en bepaal vanmiddag wie de VVP Advies Award 2023 wint

Kijk vandaag om 16.00 uur naar de live-uitzending van de finale van de Advies Award 2023 en bepaal wie zich het komende jaar het meest klantgerichte advieskantoor...

ABC Pensioen, Sinior en Veldhuis finalisten Advies Award 2023

ABC Pensioen, Sinior en Veldhuis finalisten Advies Award 2023

ABC Pensioen, Sinior Financieel Advies en Veldhuis Advies zijn de finalisten van de VVP Advies Award 2023. “Deze kantoren – die net als de andere drie...

Finalisten Advies Award 2023 aan het woord

Finalisten Advies Award 2023 aan het woord

VVP vroeg de drie finalisten van de Advies Award waarom nu juist zij de award op 11 oktober gaan winnen. Dit zijn hun antwoorden. [object type="youtube" id="DoHevpg20tI?si=J3nn0XVuTV52qyA1"] Het...

ABC Pensioen, Sinior en Veldhuis naar finale VVP Advies Award 2023

ABC Pensioen, Sinior en Veldhuis naar finale VVP Advies Award 2023

ABC Pensioen, Sinior Financieel Advies en Veldhuis Advies zijn de finalisten van de VVP Advies Award 2023. “Deze kantoren – die net als de andere drie...