Klem aan alle kanten!
(door Rob Goedhart, voorzitter Stichting Geldbelangen) Zo’n 20 à 25 jaar hoor ik al dat financieel adviseurs nodig zijn. De financiële huisarts. De financiële vraagbaak of coach. Iemand die een huishouden bij staat om de geldzaken op orde te krijgen en te houden. Nu en in de toekomst. Vaak een bewering van mensen die dat vak niet zelf beoefenen, maar toeleverancier van bijvoorbeeld software zijn.
Ik geloof er inmiddels niet meer in. Heb dat in 2014 al beschreven in mijn boek 'De consument is financieel bewusteloos . . . nou en'.
Geld is een middel om de levensbehoeften te financieren. En als er zich iets voordoet in het leven zoals, verlies van baan, verbreken relatie, ziek en arbeidsongeschikt worden? Dan zet de mens de tering naar de nering. En heeft dat invloed op het welbevinden? Al vele jaren staat Nederland in de Top 5 waar mensen zich gelukkig voelen. Zo’n 80 tot 90 procent (afhankelijk of er een financiële crisis is of niet) voelt zich hier lekker in zijn vel. Dus welk probleem gaat een financieel adviseur oplossen?
Consumptieve kredieten
Er zijn echter wel mensen die professioneel financieel advies keihard nodig hebben. Maar die hulp niet krijgen. Mensen met schulden. Niet met zwaar problematische schulden. Want die kunnen bij gemeenten terecht. Maar de laag erboven.
Doordat ik enige jaren geleden ben begonnen met de veel te hoge rentes op doorlopende kredieten aan de kaak te stellen, sprak ik vele mensen met consumptieve kredieten. Ook mensen die in de problemen waren gekomen.
Een voorbeeld: In 2004 sluiten meneer en mevrouw X – beiden toen achter in de veertig - een doorlopend krediet van bijna 50.000 euro. Naast hun hypotheek. De eerste vijf jaar alleen rente op het krediet. Hoewel ze niet echt strak zijn in betalen loopt tot 2009 de schuld niet op. Toch vindt de geldverstrekker dat hij de betalingen via een incassobureaus moet laten lopen. In 2009 gaat hun hypotheeklast van 1.200 naar 1.600 euro per maand. Ze gaan ook minder verdienen. Minder ploegentoeslag door economische crisis. Ze komen daardoor in een roller-coaster van incassotrajecten en dat schaadt hun gezondheid. En dus nog minder inkomsten. Al vrij snel wordt er loonbeslag gelegd en leven ze van de kruimels die er over blijven. Al jaren.
Wie helpt deze mensen? Niemand. Bank en krediettussenpersoon wassen hun handen in onschuld. Een budgetcoach of financieel planner kunnen deze mensen niet betalen. Voor schuldsanering komen zij niet in aanmerking. De gemeentelijk sociale dienst zegt hen niet te kunnen helpen vanwege het koophuis en het feit dat ze een best aardig bruto inkomen hebben. Het advies bij de deur was wel: verkoop eerst je huis. Met als alternatief: huren tussen 1.000 en 1.500 euro. Want sociale huur ligt buiten hun bereik; te hoog inkomen. Een hypotheekadviseur zal al snel tot de conclusie komen dat oversluiten niet gaat omdat er ook nog eens 50.000 euro krediet-registratie bij BKR staat (saldo weliswaar op dit moment zo’n 16.000 euro; maar dat kun je in het BKR niet zien) Dus klem aan alle kanten!
Hopelijk zal straks door de compensatie voor te hoge rente de schuld op het krediet zijn weggepoetst, kan het krediet uit het BKR en ligt de weg open om de hypotheek aan te passen. Deze mensen zijn inmiddels over de 60. Laten we hopen dat ze nog een leuke oude dag kunnen beleven.
Fonds
Buiten goed willende, vrijwillig werkende budgetcoaches is er geen professionele hulp beschikbaar. Mijns inziens moet de schuldhulpverlening geprofessionaliseerd worden. Te financieren vanuit een fonds, dat gevuld wordt met een promillage van de rente die consumenten op hun krediet aan banken verstrekken. De ministeries van Sociale Zaken en VWS doen er wat mij betreft ook nog het nodige bij. Immers: hoe minder mensen met geldproblemen, des te minder er aankloppen hij de Sociale Dient. En mensen zonder geldzorgen leven gezonder, dus minder zorgkosten.
En voor het overige moeten adviseurs die mensen aan schulden helpen (hypotheek- en kredietadviseurs) er voor gaan zorgen dat de gretige consument niet al te stomme dingen doet.
Reactie toevoegen
Uitspraak Kifid inzake ABN Amro onderstreept gelijk St. Geldbelangen en Kassa
Na Credit Agricole Consumer Finance (waaronder Interbank, Ribank, De Nederlandsche Voorschotbank en Intermediaire Voorschotbank) moet nu ook ABN Amro teveel betaalde...
"ABN Amro verzaakt maatschappelijke taak"
"ABN Amro heeft aantoonbaar te hoge kosten berekend en heeft daarmee – als systeembank – haar maatschappelijke taak verzaakt en alleen maar de eigen...
Vereende verlaagt premies voor klanten van schuldhulpverleners
De Vereende biedt voor alle klanten van schuldhulpverleners een AVP en een inboedelverzekering aan tegen een verlaagde premie. De Vereende heeft samen met achttien...
Verzekeraars starten pilot Schuldhulp
Aegon, Nationale-Nederlanden en a.s.r. starten samen met de Nederlandse schuldhulproute een pilot om klanten met geldproblemen sneller de juiste weg te wijzen. Vanaf...
Stichting Geldbelangen start campagne 'Open die envelop!'
Stichting Geldbelangen bevestigt dat Crédit Agricole van start is gegaan met de teruggave van 'woekerrentes', maar wijst er ook op dat de consument ook nog...
Crédit Agricole zegt per 1 mei alle doorlopende kredieten op
Crédit Agricole (Interbank, Ribank en Voorschotbank) heeft 90 miljoen euro gereserveerd om klanten te compenseren voor te hoge rentes op leningen. Ook gaat...
Geldbelangen: "Kifid moet op de schop"
Kifid moet volledige op de schop. Dat stelt Stichting Geldbelangen in een maandag gepubliceerd manifest. In dit manifest geeft Geldbelangen met zeventien punten...
Financieel Paspoort: versnel invoering 'blauwe knop'
Stichting Financieel Paspoort pleit voor versnelling bij de invoering van de 'blauwe knop'. De blauwe knop is een eenvoudige en gestandaardiseerde manier waarmee...
"Maak fonds voor mensen die advies nodig hebben maar niet krijgen"
Rob Goedhart, voorzitter Stichting Geldbelangen, pleit voor een fonds voor schuldhulpverlening dat gevuld wordt met een promillage van de rente die consumenten op...
Geldbelangen wint zaak over wurgkredieten
Interbank heeft de rente onvoldoende aangepast aan de renteontwikkeling op de markt. Tot dat oordeel komt de Commissie van Beroep van het Kifid. Voor de vaststelling...