"Baseer hypotheekverstrekking op persoonlijke kredietscore"
"Het zou veel logischer zijn om de hypotheekverstrekking te baseren op een individuele kredietscore, waarbij factoren als goed financieel gedrag, arbeidsperspectief en spaarzin ook worden meegenomen." Aldus financieel adviseur Hendrik Schakel van Viisi in een artikel zaterdag in het FD over de moeilijkheid voor sommige groepen - bijvoorbeeld zzp'ers - om een hypotheek te krijgen.
Schakel in het FD-artikel: "'In het huidige fintech tijdperk moet het mogelijk zijn om hypotheekverstrekking beter af te stemmen op het individu. Nu wordt er vrijwel uitsluitend gekeken naar het huidige inkomen en eventuele schulden. Er wordt amper rekening gehouden met een gunstig inkomensperspectief. En goed financieel gedrag in het verleden speelt al helemaal geen rol. Met de komst van big data is er zoveel meer mogelijk. Je kunt bijvoorbeeld de financiële discipline van de hypotheekaanvrager nauwkeurig in kaart brengen door alle bankafschriften in te lezen van drie tot vijf jaar terug, en ook de woonlasten in de voorbije periode kun je vaststellen en vergelijken met hoe die zich verhouden tot de nieuwe situatie."
Marcel Warnaar van het Nibud staat volgens het FD "niet onwelwillend tegenover het idee van een persoonlijke kredietscore, maar maant tot voorzichtigheid. 'In het buitenland komen dergelijke modellen wel voor en dan zie je dat er zowel wordt gewerkt met persoonlijke gegevens als met groepsdata', zegt hij. 'Die kunnen zowel voor als tegen je gaan werken. Statistieken wijzen bijvoorbeeld uit dat alleenstaande ouders als groep doorgaans meer moeite hebben met het nakomen van financiële verplichtingen. Dan kun jij juist de uitzondering zijn op die regel, maar toch werkt het in je nadeel. Het is maar de vraag bij zo'n model of je altijd invloed hebt op wat voor score er uit rolt. Daarnaast is het — zeker bij jonge starters — de vraag of de gegevens uit hun korte verleden doorslaggevend kunnen zijn bij een verplichting die ze voor 30 jaar aangaan.'"
Inkomen
Ook wat het inkomen betreft zou er volgens Schakel meer maatwerk mogelijk moeten zijn. Het FD: "Zo mag nu alleen gerekend worden met een hoger inkomen als vaststaat dat dat inkomen binnen zes maanden ook bestendig gerealiseerd wordt. Fout, vindt Schakel, want veelbelovende starters zien vaak hun inkomen gestaag doorgroeien. Voor bepaalde, goed in de markt liggende beroepen zou een hypotheekverstrekker op toekomstige inkomstenstijgingen moeten kunnen anticiperen. Dergelijke variabelen kunnen prima worden verwerkt in een model om de persoonlijke kredietscore van een hypotheekaanvrager vast te stellen. 'Net zoals er nu al onderscheid wordt gemaakt in de hypotheekverstrekking op basis van de hoogte van de lening ten opzichte van de waarde van de woning (LTV), zo zou je ook onderscheid kunnen maken wat betreft het inkomen (LTI),' bepleit Schakel."
Reactie toevoegen
Zorg voor goed fundament voor financiële levensloop
Volgens Jan Latten, hoogleraar Sociale demografie aan de Universiteit van Amsterdam, is beperking in de hypotheekverstrekking niet het grootste probbleem waar starters...
Adfiz en ovfd: "overgangstermijn hypotheekverstrekking is schijnoplossing"
OvFD en Adfz zijn van mening dat de overgangstermijn tot 1 februari 2017 inzake het toetsmoment nieuwe leennormen voor hypotheekverstrekking een schijnoplossing...
Ing: starter tast dieper in buidel voor woning
Starters op de woningmarkt zijn bereid om ruim 220.000 euro uit te geven aan hun eerste woning, bijna 15.000 euro meer dan drie maanden geleden. Een groot deel van...
Verbond wil gelijk speelveld bij hypotheekverstrekking
In een brief aan de Vaste commissie voor Financiën van de Tweede Kamer vraagt het Verbond van Verzekeraars het ongeljke speelveld op het gebied van hypotheekverstrekking...
Eigen Huis blij met steun Dijsselbloem
Vereniging Eigen Huis is verheugd over de steun van minister Dijsselbloem. De minister gaat banken en andere geldverstrekkers vragen om hun klanten rentemiddeling...