Dialoogsessie Dag van het Topadvies 'Interne organisatie en compliance' Richard Meinders
De AFM ziet liever een paar goede gespreksnotities waarin écht iets staat over de klant dan een verplicht compliancenummer. Aldus Richard Meinders (SVC Groep) in zijn dialoogsessies over interne organisatie en compliance. Doe dus de moeite om de klant te leren kennen. Als adviseur zou je sowieso niet anders moeten willen.
Volgens Meinders wordt er nog veel te ‘plat’ gedacht door adviseurs. In de zin van: waar haal ik tijd en geld vandaan om de klant werkelijk te leren kennen zodat ik hem echt passend kan adviseren? Meinders “Gemiddeld vragen hypotheekadviseurs per dossier 2.500 euro. In de dvd staat dan: 1.250 euro voor advies en 1.250 euro voor bemiddeling. Maar bemiddeling kost echt geen 1.250 euro, reken ook maar niet dat de klant dit betaalt als je hem apart factureert. Er zit dus nog wel wat ruimte in, helemaal als je het dossier compleet laat maken door een service provider. Toegegeven: kost een paar honderd euro, maar het neemt je ook veel werk uit handen.
“Maar het is maar hoe je er tegen aan kijkt: koopt de klant een huis of begint hij met vermogensvorming? De laatste benadering zet het klantbelang veel meer centraal en ook nog eens op de lange termijn.” Toen hij zelf nog adviseur was, probeerde Meinders altijd verder te kijken dan de directe vraag. En als hij geen advies uit de grond van zijn hart kon geven, dan deed hij dat gewoon niet.
Dilemma
Een deelnemer aan de sessie die VVP bijwoonde, merkte op dat het dan aardig richting financiële planning gaat. En niet iedere klant is bereid daar veel geld voor op tafel te leggen. Een adviseur reageerde dat 750 euro wel zo’n beetje het maximum is dat zijn klanten voor een financieel plan over hebben.
Een andere deelnemer meende dat de digitalisering prima kan helpen om op een kostenefficiënte manier de klant beter te kennen. “Je kunt de klant vragen om vast een aantal zaken in te vullen.”
Meinders gaf een Amerikaans voorbeeld waarin met behulp van Big Data bijna vanzelf een sluitend klantprofiel ontstaat. Meinders erkende dat er altijd wel een beetje een dilemma blijft voor de adviseur. Maar zijn boodschap was er niet minder duidelijk om: werkelijk compliant ben je niet als je alleen maar lijstjes afvinkt. “Het moet in het in DNA van de adviseur zitten om zijn werk goed te doen. Compliance is niet overbodig, maar de gedetailleerdheid van sommige wet- en regelgeving irriteert me wel.”
Winterbanden
En louter denken vanuit compliance kan leiden tot bijna schokkende situaties. Meinders: “Op 5 februari 2010 raakte een busje met schoolkinderen bij Emmen op een niet-gestrooid viaduct in de slip, ging door de vangrail en landde op de A37. Kinderen gewond. Wat bleek: het busje stond niet op winterbanden. Volgens de vervoerder verplichtte het contract met de gemeente daar niet toe. Dus ze waren compliant geweest. Sterker nog, hadden ze het wel gedaan, dan waren ze te duur geweest en had men het contract helemaal niet gehad.
“Maar wat is nu eigenlijk de primaire taak van de vervoerder? Is dat het compliant uitvoeren van een overeenkomst? Of is dat ervoor zorgen dat kinderen veilig op school komen?”
‘Werkelijk compliant ben je niet als je alleen maar lijstjes afvinkt’
Reactie toevoegen
Editie
Kijk en bepaal vanmiddag wie de VVP Advies Award 2023 wint
Kijk vandaag om 16.00 uur naar de live-uitzending van de finale van de Advies Award 2023 en bepaal wie zich het komende jaar het meest klantgerichte advieskantoor...
ABC Pensioen, Sinior en Veldhuis finalisten Advies Award 2023
ABC Pensioen, Sinior Financieel Advies en Veldhuis Advies zijn de finalisten van de VVP Advies Award 2023. “Deze kantoren – die net als de andere drie...
Beslis mee wie woensdag de winnaar wordt van de VVP Advies Award 2023
Woon op 11 oktober 2023 om 16.00 uur gratis de spectaculaire live-uitzending bij van de finale van de Advies Award 2023 en bepaal wie zich het komende jaar het meest...
Finalisten Advies Award 2023 aan het woord
VVP vroeg de drie finalisten van de Advies Award waarom nu juist zij de award op 11 oktober gaan winnen. Dit zijn hun antwoorden. [object type="youtube" id="DoHevpg20tI?si=J3nn0XVuTV52qyA1"] Het...
ABC Pensioen, Sinior en Veldhuis naar finale VVP Advies Award 2023
ABC Pensioen, Sinior Financieel Advies en Veldhuis Advies zijn de finalisten van de VVP Advies Award 2023. “Deze kantoren – die net als de andere drie...
Halve finale Advies Award 2023 in beeld…
De drie finalisten van de Advies Award 2023 zijn inmiddels bekend. Van de spannende halve finale, die 6 september werd gehouden, heeft Jeffrey Korte een korte sfeerimpressie...
Finalisten Advies Award 2023 in beeld
ABC Pensioen, Sinior Financieel Advies en Veldhuis Advies zijn de finalisten van de VVP Advies Award 2023. Ze waren al winnaar in hun eigen categorie, resp....
Zomerserie, deel 13: Richard Meinders
Op welke ontwikkelingen is het absoluut noodzakelijk dat financieel adviseurs inspelen? En hoever zal de invloed van AI reiken bij financiële dienstverlening?...
En de categoriewinnaars van de VVP Advies Award 2023 zijn...
Buro Philip van den Hurk (Particulier), Veldhuis Advies (Zakelijk), Sinior Financieel Advies (Hypotheken), ABC Pensioen (Pensioen), Noventas (Niche) en Van Steensel...
ABC Pensioen wint VVP Advies Award 2023 Pensioen
ABC Pensioen heeft de VVP Advies Award 2023 Categorie Pensioen gewonnen. Jurylid Bob Klijn (Söderberg & Partners) overhandigde persoonlijk namens de jury...