AFM: "Aandacht voor integere en beheerste bedrijfsvoering noodzakelijk"
Een deel van de financieel dienstverleners voldoet niet aan de minimale vergunningseisen. Dit gaat ten koste van de beheerste en integere bedrijfsvoering en kan het belang van klanten schaden. Dit constateert de AFM op basis van diverse toezichtonderzoeken en de Marktmonitor adviseurs en bemiddelaars (MMAB).
Het onderzoek naar de bedrijfsvoering heeft plaatsgevonden onder 31 vergunninghouders. Slechts vier vergunninghouders voldeden op het moment van het onderzoek aan alle wettelijke vereisten. Twee FD’ers waren niet aangesloten bij Kifid. Zes FD’ers beschikten niet over een BAV of hadden een BAV met een te laag verzekerd bedrag.
De AFM verder: "Wij hebben vastgesteld dat bij vier FD’ers voor een of meerdere adviesvergunningen
geen adviserende klantmedewerkers met een geldig Wf-tdiploma aanwezig waren. Wij hebben vastgesteld dat vier FD’ers niet beschikten over een incidentenbeleid en/ofeen incidentenregister. Vijf FD’ers hadden hun beloningsbeleid niet gepubliceerd op hun website; vier FD’ers beschikten in het geheel niet over een schriftelijk beloningsbeleid terwijl zij dit wel hadden moeten hebben. In het onderzoek zaten vijf FD’ers die samenwerkten met freelancemedewerkers. Bij vier van de vijf FD’ers bleek de samenwerkingsovereenkomst niet te voldoen aan de wettelijke eisen. In die vier gevallen bleek bij alle sprake te zijn van een volledig variabele beloning."
De toezichthouder: "Dit jaar hebben wij onderzoek gedaan naar de bedrijfsvoering. Met name bij vergunninghouders die al eerder een handhavingsmaatregel kregen opgelegd voor het onvoldoende voldoen aan vergunningseisen. Het doel hiervan was om het effect van deze maatregelen te toetsen. De uitkomsten zijn teleurstellend. Er zijn nog steeds FD’ers die niet voldoen aan alle wettelijke eisen zoals onder meer het hebben van een Kifid-aansluiting of een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Een professionele sector moet voldoen aan de basisvereisten. Wij verwachten dat iedere FD’er die een vergunning heeft en wil behouden voldoet aan de basisvereisten. Daarom is de naleving van ‘integere en beheerste bedrijfsvoering’ ook in 2024 een speerpunt van het toezicht.
"Vanuit de jaarlijkse Marktmonitor kunnen wij zien hoeveel vergunninghouders samenwerken met freelancers. Deze samenwerking verloopt nog steeds niet altijd volgens de regels. Vooral de beloning van freelancemedewerkers heeft onze aandacht omdat uit onderzoek blijkt dat in veel gevallen volledig variabel wordt beloond. Dit is niet toegestaan.
"In 2023 bleek ook weer dat een groep FD’ers niet voldoet aan de diplomaplicht. Er zijn dan bijvoorbeeld geen adviserende klantmedewerkers voor de adviesvergunningen die zij hebben. De AFM wijst de betreffende FD’ers dringend op hun verantwoordelijkheden.
"Daarnaast constateren wij dat een deel van de sector het lastig vindt om de kennis te vergroten op voor klanten relevante transities en specifieke nieuwe diensten. Zoals bijvoorbeeld bij schadeverzekeringen op het gebied van cybersecurity en klimaat."
Reactie toevoegen
Reacties
Bestuur CFD - Brancheorganisatie CFD 22 november 2023
Dat een kantoor aan de basisvereisten moet voldoen is natuurlijk duidelijk. Toch kun je vraagtekens bij deze AFM-resultaten zetten. Een onderzoek onder slechts 31 vergunninghouders is niet echt representatief te noemen. De vraag is ook of het onderzoek openbaar is? Zodat iedereen kan vaststellen hoe het onderzoek is uitgevoerd. En dan svp niet aankomen met, vanwege privacy kunnen we...... Ook wordt niet voldoende duidelijk welke constateringen uit welke hoek komen (onderzoek, toezichtzaken of MMAB) en of er overlap is in de constateringen (meerdere overtredingen bij hetzelfde bedrijf). Mogelijk dat de schrijver van dit artikel dat meer kan duiden. En zo zijn er nog een aantal uitspraken die eerder vragen oproepen, dan duidelijkheid geven. Van onze toezichthouder mogen we verwachten dat alles specifieker is en volledig transparant. Als dit de basis is om de gehele branche weer op te zadelen met nieuwe regels en duurder toezicht, dan zitten we op de verkeerde weg. Ook voor de AFM geldt, volgens stevige leidraden inventariseren, analyseren en adviseren, en als laatste corrigeren. En natuurlijk volledige transparantie in dat proces, zodat de toezichthouder ook toetsbaar wordt. Ons belang is namelijk hetzelfde. De consument zo goed mogelijk helpen.
Kees Bergman - Kees Bergman Verz. Hyp Pens. 22 november 2023
Het is te droef voor woorden, als je als adviseur in de financiële wereld en vaak toegespitst op verzekeringen , los van het feit of je alleen in staat bent om een AVP te verkopen of een geheel veel omvattend financieel advies te verstrekken, transparant, genderneutraal of iets anders bent, dat je dan te beroerd bent of niet in staat om een AVB/BAV met het juiste verzekerde bedrag af te sluiten. Ik begrijp niet, dat de AFM dit soort types/bedrijven nog een kans geeft. Laten we hopen, dat iedereen vandaag de goede bal kiest.
Meer over
Zes procent zoekt goedkopere verzekeringsdekking
Zes op de 100 Nederlanders zegt te zijn overgestapt naar een goedkopere verzekering met een minder uitgebreide dekking. Aldus de AFM Consumentenmonitor voorjaar...
Laura van Geest herbenoemd als AFM-voorzitter
Laura van Geest is herbenoemd als bestuursvoorzitter van de AFM voor een periode van vier jaar. De nieuwe termijn gaat in op 1 februari 2024. Van Geest (1962) is...
AFM-onderzoek naar kwaliteit van hypotheekadvies van start
De AFM is volgens Adfiz gestart met het eerder dit jaar aangekondigde onderzoek naar de kwaliteit van hypotheekadvies. De AFM heeft aangegeven voor het onderzoek...
Bliss ontvangt collectieve vergunning van AFM
De AFM heeft familiebedrijf Bliss Hypotheekadviseurs uit Spijkenisse een collectieve vergunning verleend. De goedkeuring van de vergunningaanvraag is inmiddels ook...
VVP-poll: 'Al mijn klanten met een aflossingsvrije hypotheek zijn geattendeerd op de risico's'
De AFM is tevreden met de inzet van de sector om klanten te wijzen op de risico's van een aflossingsvrije hypotheek. De afgelopen vijf jaar zijn namelijk 1,68 miljoen...
AFM en DNB tegen extra leenruimte alleenstaanden
AFM en DNB zijn tegen extra leenruimte voor alleenstaanden, zoals voorgesteld in de Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2024. In hun reactie op de internetconsultatie...
Hypotheekaanbieders benaderden 1,68 miljoen klanten over hun aflossingsvrije hypotheek
Hypotheekaanbieders hebben de afgelopen vijf jaar 1,68 miljoen klanten benaderd over mogelijke risico’s van hun aflossingsvrije hypotheek. In die periode is...
AFM publiceert aanwijzing, ook al heeft VACZ belogingsregels aangepast
De AFM gaf op 25 oktober 2022 een aanwijzing aan Verzekeringsadviescentrum Zaanstad (VACZ) wegens overtreding van de Wft. VACZ schoot volgens de AFM tekort in verplichtingen...
VIP Congres ACT NOW!: the aftermovie
Nog even nagenieten van de tweede editie van het VIP Congres? Bekijk dan de sfeerimpressie van deze digitale innovatiedag, georganiseerd door VVP en de Stichting...
Sander Dekker nieuwe voorzitter raad van toezicht AFM
Sander Dekker is benoemd tot voorzitter van de raad van toezicht van de AFM. Dekker is sinds 1 januari 2023 bestuurder van het Maasstad Ziekenhuis. Daarvoor was...