AFM: "Aandacht voor integere en beheerste bedrijfsvoering noodzakelijk"

1. 21 november 2023
2. 2 reacties

Een deel van de financieel dienstverleners voldoet niet aan de minimale vergunningseisen. Dit gaat ten koste van de beheerste en integere bedrijfsvoering en kan het belang van klanten schaden. Dit constateert de AFM op basis van diverse toezichtonderzoeken en de Marktmonitor adviseurs en bemiddelaars (MMAB).

Het onderzoek naar de bedrijfsvoering heeft plaatsgevonden onder 31 vergunninghouders. Slechts vier vergunninghouders voldeden op het moment van het onderzoek aan alle wettelijke vereisten. Twee FD’ers waren niet aangesloten bij Kifid. Zes FD’ers beschikten niet over een BAV of hadden een BAV met een te laag verzekerd bedrag.

De AFM verder: "Wij hebben vastgesteld dat bij vier FD’ers voor een of meerdere adviesvergunningen
geen adviserende klantmedewerkers met een geldig Wf-tdiploma aanwezig waren. Wij hebben vastgesteld dat vier FD’ers niet beschikten over een incidentenbeleid en/ofeen incidentenregister. Vijf FD’ers hadden hun beloningsbeleid niet gepubliceerd op hun website; vier FD’ers beschikten in het geheel niet over een schriftelijk beloningsbeleid terwijl zij dit wel hadden moeten hebben. In het onderzoek zaten vijf FD’ers die samenwerkten met freelancemedewerkers. Bij vier van de vijf FD’ers bleek de samenwerkingsovereenkomst niet te voldoen aan de wettelijke eisen. In die vier gevallen bleek bij alle sprake te zijn van een volledig variabele beloning."

De toezichthouder: "Dit jaar hebben wij onderzoek gedaan naar de bedrijfsvoering. Met name bij vergunninghouders die al eerder een handhavingsmaatregel kregen opgelegd voor het onvoldoende voldoen aan vergunningseisen. Het doel hiervan was om het effect van deze maatregelen te toetsen. De uitkomsten zijn teleurstellend. Er zijn nog steeds FD’ers die niet voldoen aan alle wettelijke eisen zoals onder meer het hebben van een Kifid-aansluiting of een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Een professionele sector moet voldoen aan de basisvereisten. Wij verwachten dat iedere FD’er die een vergunning heeft en wil behouden voldoet aan de basisvereisten. Daarom is de naleving van ‘integere en beheerste bedrijfsvoering’ ook in 2024 een speerpunt van het toezicht.

"Vanuit de jaarlijkse Marktmonitor kunnen wij zien hoeveel vergunninghouders samenwerken met freelancers. Deze samenwerking verloopt nog steeds niet altijd volgens de regels.  Vooral de beloning van freelancemedewerkers heeft onze aandacht omdat uit onderzoek blijkt dat in veel gevallen volledig variabel wordt beloond. Dit is niet toegestaan.

"In 2023 bleek ook weer dat een groep FD’ers niet voldoet aan de diplomaplicht. Er zijn dan bijvoorbeeld geen adviserende klantmedewerkers voor de adviesvergunningen die zij hebben. De AFM wijst de betreffende FD’ers dringend op hun verantwoordelijkheden.

"Daarnaast constateren wij dat een deel van de sector het lastig vindt om de kennis te vergroten op voor klanten relevante transities en specifieke nieuwe diensten. Zoals bijvoorbeeld bij schadeverzekeringen op het gebied van cybersecurity en klimaat."

 

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• afm

Abonnement aanvragen