Pensioenbedrag ineens: Adfiz wil financiële kennistoets

1. 19 oktober 2020
2. 0 reacties

Om te voorkomen dat pensioendeelnemers keuzes maken die nadelig kunnen uitpakken, stelt Adfiz voor: invoering van een financiële kennistoets en waarschuwende controlevraag voorafgaand aan opname van een bedrag ineens alsmede fiscale aftrekbaarheid van de kosten van financieel advies bij afweging voor opname van bedrag ineens.

Adfiz in haar reactie op de internetconsultatie ‘Wijziging Besluit ivm Bedrag ineens, RVU en verlofsparen’: “In Wft/Bgfo is geregeld dat als een consument een complex financieel product aanschaft zonder dat hij zich hierbij deskundig laat adviseren, hij verplicht is een toets af te leggen. Een bank of verzekeraar neemt deze verplichte toets af om te kunnen vaststellen of de consument zelf de risico’s begrijpt van de keuze die hij maakt en de gevolgen daarvan voor zijn financiële situatie juist kan beoordelen. Blijkt uit deze toets dat een consument dit niet doorziet, dan wordt de klant voor dit risico gewaarschuwd en wordt hem aangeraden financieel advies in te winnen.

“Vergelijkbaar met deze wettelijke verplichting die al geldt binnen de financiële sector, bepleiten wij dat ook een (pensioen)uitvoerder een deelnemer die wil kiezen voor opname van een bedrag ineens een financiële kennistoets laat afleggen.

“Als extra waarborg bepleiten we dat de pensioenuitvoerder aaneen deelnemer die voor opname van een bedrag ineens kiest nog een waarschuwende en controlerende slotvraag voorlegt of de deelnemer voldoende zeker is van zijn keuze.

Adfiz verder: “Een andere maatregel die wij voorstellen is om de drempel weg te nemen voor het inwinnen van financieel advies ter afweging van opname van een bedrag ineens vlak voor de pensioendatum. Dat is mogelijk door de kosten hiervan voor pensioendeelnemers fiscaal aftrekbaar te maken. Dit zou moeten gelden voor de keuzemogelijkheid voor opname van een bedrag ineens binnen de tweede en de derde pensioenpijler.”

Adfiz pleit verder voor harmonisatie van de informatievoorziening voor tweede en derde pijler bij opname bedrag ineens. En de opname van een bedrag ineens zou in geval van scheiding altijd via pensioenuitvoerder moeten verlopen.

Goed werkgeverschap

Ook de Kring van Pensioenspecialisten meent dat het inwinnen van advies moet worden gestimuleerd. De Kring stelt in haar reactie: “Het gebruikmaken van de keuze voor een bedrag ineens heeft zodanige consequenties dat het raadzaam is dat deelnemers een financieel adviseur raadplegen. Zeker ook omdat er een combinatie van keuzemogelijkheden gemaakt kan worden. Wij bevelen hierbij aan om werkgevers te enthousiasmeren toegang tot ongebonden en objectief financieel advies te faciliteren als invulling van goed werkgeverschap. Een andere optie zou zijn om via de werkkostenregeling te voorzien in vergoeding van het in te winnen advies of het advies fiscaal aftrekbaar te laten zijn.”

 

 

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• pensioenbedrag ineens
• keuzerecht

Abonnement aanvragen