Pensioenbedrag ineens: voornamelijk de Belastingdienst spekken?
Iemand ontvangt in een jaar 16.400 euro AOW en 10.800 aanvullend pensioen. Een pensioenbedrag ineens (op grond van het keuzerecht dat het kabinet wil invoeren) komt neer op 20.000 euro. Doordat het bruto-inkomen nu hoger uitvalt, gaan belasting (9.100 belasting in plaats van .1800 euro) en de inkomensafhankelijke bijdrage Zvw (2.700 euro in plaats van 1.600 euro) fors omhoog en betaalt deze persoon bijna de helft van het lumpsumbedrag aan belasting. Het besteedbaar inkomen wordt dat jaar eenmalig 32.600 euro (tegen 22.600 zonder bedrag ineens). De persoon krijgt dat jaar geen huurtoeslag en zorgtoeslag, dus dat dient ook nog in mindering gebracht te worden op het eindplaatje. In de jaren erna houdt hij 22.600 euro over (dat zou anders 22.900 zijn geweest). Dit verschil lijkt niet heel groot, maar komt voornamelijk omdat in het rekenvoorbeeld er vanuit wordt gegaan dat deze deelnemer een huurhuis heeft. Is dat niet het geval houdt deze persoon nog maar 22.000 euro over en gaat zijn pensioen 600 euro naar beneden.
Aldus de Vakcentrale voor Professionals (VCP), die waarschuwt voor mogelijk negatieve financiële gevolgen van het opnemen van een pensioenbedrag ineens. De VCP vindt dat “mensen goed moeten weten waar ze aan beginnen. Zo moeten ze belasting betalen over het geld dat ze in een keer ontvangen en dat kan vanwege ons progressieve belastingstelsel flink oplopen. Voor veel groepen is het financieel dus helemaal niet verstandig een bedrag ineens op te nemen, omdat het voornamelijk de belastingdienst spekken is. Bovendien lopen ze kans dat ze toeslagen mislopen omdat hun bruto-inkomen éénmalig hoger is.
Zorgplicht overheid – advies op maat
Volgens de VCP is het voor pensioenuitvoerders “ondoenlijk om de gevolgen per deelnemer precies in kaart te brengen. Zij beschikken niet over alle financiële gegevens van een deelnemer en mogen op grond van de wet alleen informeren en niet adviseren. Vanuit privacy-oogpunt is dit ook niet wenselijk. Wij pleiten daarom voor het instellen van een speciale hulplijn, bijvoorbeeld bij de Belastingdienst of de SVB, of een andere onafhankelijke overheidsinstantie met totaal inzicht in de financiële positie van een deelnemer.”
Reactie toevoegen
Meer over
VCP: “Rauwe randjes nieuw nabestaandenpensioen vragen om oplossing”
In de voorstellen voor het nabestaandenpensioen in de nieuwe Pensioenwet zit een aantal onvolkomenheden, meent de VCP. De vakcentrale noemt: een onnodig duur systeem...
Bedrag ineens: eens gekozen altijd gekozen
Van een pensioenuitvoerder kan niet worden verlangd dat deze de mogelijkheid biedt om terug te komen op een eerdere keuze. Spijtoptanten bedrag ineens kunnen hun...
Koolmees houdt vast aan keuzebegeleidingsnorm
Minister Koolmees houdt vast aan de introductie van een keuzebegeleidingsnorm in de Wet toekomst pensioenen. Adfiz verklaarde eerder tegen zo’n norm te zijn. Koolmees...
"Ontwikkelbudget van 1.000 euro is veel te laag"
Een budget van 1.000 euro om een nieuwe studie of opleiding te bekostigen is volstrekt onvoldoende. Dat zegt de VCP in reactie op de subsidieregeling STAP-budget,...
VCP: "Bezuinigingen op WIA onacceptabel"
Voor de Vakcentrale voor Professionals is de bezuiniging op de WIA die de VVD voor ogen staat onacceptabel. De VCP: "Als het aan de VVD ligt, wordt straks de mate...
Pensioenbedrag ineens pas per 1 januari 2023
De Eerste Kamer heeft het wetsvoorstel ‘Wet bedrag ineens, RVU en verlofsparen’ met algemene stemmen aangenomen.De vrijstelling van de RVU-heffing en...
Verbond: "Nota van Wijziging maakt ‘Bedrag ineens’ onnodig complex"
De Nota van Wijziging bij het Wetsvoorstel bedrag ineens, RVU en verlofsparen, creëert disproportionele complexiteit op het gebied van administratie, communicatie...
Wet bedrag ineens: later moment van afkoop wordt mogelijk
Met een nota van wijziging Wet bedrag ineens stelt minister Koolmees voor dat bij de opname van een pensioenbedrag ineens de afkoop in bepaalde gevallen ook op één...
Pensioenbedrag ineens: Adfiz wil financiële kennistoets
Om te voorkomen dat pensioendeelnemers keuzes maken die nadelig kunnen uitpakken, stelt Adfiz voor: invoering van een financiële kennistoets en waarschuwende...
Pensioen: bemiddelaar moet klant informeren over nieuw keuzerecht
Bemiddelaars moeten klanten straks informeren over het nieuwe keuzerecht (bedrag ineens opnemen) met betrekking tot oudedagsvoorzieningen die zijn opgebouwd in de...