Pensioen: bemiddelaar moet klant informeren over nieuw keuzerecht

1. 24 september 2020
2. 0 reacties

Bemiddelaars moeten klanten straks informeren over het nieuwe keuzerecht (bedrag ineens opnemen) met betrekking tot oudedagsvoorzieningen die zijn opgebouwd in de derde pijler. Een wijziging van de Bgfo in die zin is door minister Koolmees ter consultatie voorgelegd.

Minister Koolmees: “Een aanbieder van een oudedagsvoorziening in de derde pijler (een lijfrenteverzekering, lijfrenterekening of lijfrentebeleggingsrecht als bedoeld in artikel 4:71.0a Wft) dient de consument voor het eind van de looptijd van de oudedagsvoorziening te informeren over de mogelijkheid om een deel van de waarde van de opgebouwde aanspraak op periodieke uitkeringen als bedrag ineens uit te laten keren. De aanbieder dient deze informatie zes maanden voor het eind van de looptijd van het product te verstrekken zodat de consument voldoende tijd heeft om een keuze te maken.

“Indien de consument de lijfrenteverzekering, lijfrenterekening of lijfrentebeleggingsrecht heeft afgesloten door tussenkomst van een bemiddelaar dan dient de informatie over het recht op opname van een bedrag ineens voor de oudedagvoorziening te worden verstrekt door de bemiddelaar tenzij de bemiddelaar en de aanbieder van de lijfrenteverzekering, lijfrenterekening of lijfrentebeleggingsrecht anders zijn overeengekomen (artikel 4:21 jo. 4:20, derde lid Wft).

“Op verzoek dient de aanbieder van een uitkeringsproduct (product waarbij het bedrag dat is opgebouwd periodiek wordt uitgekeerd aan de consument) vervolgens informatie aan de consument te verstrekken over de hoogte van de gedeeltelijke uitkering als bedrag ineens, de resterende hoogte van de periodieke uitkeringen na gebruik van het keuzerecht en de hoogte van de periodieke uitkeringen als geen gebruik wordt gemaakt van het keuzerecht (tweede lid).

“De aanbieder van het uitkeringsproduct kan een andere aanbieder zijn dan de aanbieder waarbij de consument de aanspraken heeft opgebouwd. De consument kan derhalve bij verschillende aanbieders van uitkeringsproducten een offerte opvragen.

“Het is belangrijk dat de consument bij de afweging om al dan niet gebruik te maken van het keuzerecht rekening houdt met de mogelijke invloed die de gedeeltelijke afkoop heeft op de totale belastingdruk (bij opname voor AOW-datum) en de gevolgen voor toeslagen en inkomensafhankelijke regelingen. De aanbieder van een uitkeringsproduct dient de consument dan ook uitdrukkelijk te wijzen op de mogelijke invloed van de gedeeltelijke uitkering als bedrag ineens op de verschuldigde inkomstenbelasting, de inkomensafhankelijke regelingen en de verschuldigde premie volksverzekeringen(derde lid). De aanbieder van een uitkeringsproduct hoeft derhalve niet de financiële positie van de consument in kaart te brengen en alle mogelijke gevolgen voor de verschuldigde inkomstenbelasting, inkomensafhankelijke regelingen en de verschuldigde premie volksverzekeringen uit te werken. De aanbieder van een uitkeringsproduct kan de consument wel wijzen op bijvoorbeeld de informatie en rekentools van de Belastingdienst, de Sociale Verzekeringsbank en de mogelijkheid tot het inschakelen van een financieel adviseur.”

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• pensioenbedrag ineens
• keuzerecht

Abonnement aanvragen