Verzekeraars beheersen risico's bewust ingekocht verlies onvoldoende
Instellingen hanteren veelal een bewuste strategie als verlieslatende producten in de Motor WA- en de WIA-WGA-markt worden gezet, maar de risicobeheersing hierbij kan beter. Dat stellen DNB en AFM.
DNB en de AFM hebben in 2017 gezamenlijk een sectorbreed onderzoek uitgevoerd aan de hand van het Product approval en reviewproces (PARP). Voor DNB was de hoofdvraag van het onderzoek of het in de Motor WA- en de WIA-WGA-markt zetten van verlieslatende producten onderdeel is van een bewuste strategie en of de daarbij genomen risico’s afdoende worden beheerst. Voor de AFM was de hoofdvraag of verzekeraars in de Motor WA-markt altijd op een evenwichtige wijze rekening houden met de belangen van klanten.
Het onderzoek is uitgevoerd op basis van deskresearch bij vijf schadeverzekeraars die representatief zijn voor de Motor WA-markt (zowel DNB als AFM) en bij vijf belangrijke spelers op de WIA/WGA-markt (alleen DNB). Door DNB zijn eveneens interviews afgenomen bij de onderzochte instellingen.
DNB concludeert op basis van het onderzoek dat er bij instellingen veelal sprake is van een bewuste strategie in de sectoren Motor WA en WIA-WGA. Ondanks het feit dat deze producten niet of nauwelijks winstgevend zijn, is de strategische rationale om deze producten in te zetten als trekkersproduct of als serviceproduct. Hierdoor passen zij in (of zijn zij noodzakelijk voor) het geheel van het schade- dan wel inkomensproductenpallet van de instelling. Risico’s die deze strategie met zich mee brengen, zoals een onevenwichtige productstrategie doordat relevante risico´s onvoldoende integraal worden afgewogen, kunnen echter wel beter worden beheerst. Verbeteringen op dat punt zijn wenselijk en soms ook nodig.
Bevindingen AFM
De AFM concludeert dat de processen in hoofdlijnen adequaat beschreven zijn. Wel ziet de AFM dat de uitvoering in sommige gevallen tekort schiet. In andere gevallen kan de AFM op basis van de aangeleverde informatie niet vaststellen in hoeverre de uitvoering voldoende is. Dit kan duiden op een gebrekkige vastlegging. Zo is het niet altijd duidelijk of en op welke wijze opvolging is gegeven aan de interne bevindingen en actiepunten uit het doorlopen van het PARP. Dat is wel van belang, omdat een verzekeraar moet waarborgen dat bij de productontwikkeling op een evenwichtige wijze rekening wordt gehouden met het klantbelang. Ook blijkt dat bij het toetsen van kostenefficiëntie niet altijd voldoende gekeken wordt naar het klantbelang. De betrokken verzekeraars ontvangen nog een individuele terugkoppeling en daar waar nodig spreekt de AFM hen aan op de tekortkomingen.
ACM-perspectief
De ACM heeft recent ook naar de markt voor autoverzekeringen gekeken, naar aanleiding van de harmonisatie van de terugval van schadevrije jaren. De ACM heeft geconstateerd dat er voldoende concurrentiemogelijkheden tussen verzekeraars blijven bestaan. De effecten van die harmonisatie zijn voor sommige verzekerden in praktijk gunstiger dan voor anderen. Daarom raadt de ACM consumenten aan om verzekeringen te blijven vergelijken en daarbij goed te kijken naar alle productvoorwaarden want dat kan lonen.
Reactie toevoegen
Meer over
Gita Salden directielid bij DNB
Gita Salden treedt per 1 juni toe tot de directie van De Nederlandsche Bank. Zij wordt in haar nieuwe functie verantwoordelijk voor het toezicht op Verzekeraars...
AFM: "Informeer pensioengerechtigde minstens maand vóór aanpassing variabel pensioen"
Van de huidige pensioenuitvoerders die een variabele uitkering bieden, informeert het merendeel zijn deelnemers nog steeds te laat voor de nieuwe uitkering. De AFM...
Ongeveer helft particuliere beleggers let op duurzaamheid
Bij particuliere beleggers die zelfstandig of met advies beleggen let ongeveer de helft soms of (bijna) altijd op de duurzaamheid van beleggingen die zij doen. Om...
Marktmonitor 2024 voor 6.300 adviseurs en bemiddelaars van start
De eerste groep adviseurs en bemiddelaars kan vanaf 12 februari de Marktmonitor (MMAB) voor 2024 invullen. Groep 2 vanaf 19 februari en groep 3 vanaf 26 februari....
Oplichting door nep AFM-medewerker blijft probleem
Oplichting door een persoon die zich voordoet als AFM-medewerker blijft een probleem. De toezichthouder: "In 2023 gingen de meeste ontvangen signalen over mogelijke...
AFM: niet doorschieten bij personaliseren premie en winstmarge
Personaliseren van premies en winstmarges mag de solidariteit en eerlijke behandeling van klanten niet ondermijnen. Die waarschuwing geeft de AFM in haar Agenda...
AFM: "Versnelling noodzakelijk in duurzaamheidstransitie financiële sector"
De duurzaamheidstransitie van de financiële sector gaat volgens de AFM minder snel dan gewenst. Zowel nationaal als internationaal groeit de maatschappelijke...
AFM-boete van 94.000 euro voor Zwaan Finance
De AFM heeft een boete van 94.000 euro opgelegd aan Zwaan Finance uit Lisse. Het bedrijf heeft tussen juli 2018 en oktober 2022 als beheerder van zeven beleggingsinstellingen...
Positief oordeel EBA over toezicht op betalingsachterstanden bij hypotheken
De Europese autoriteit voor de bankensector EBA heeft een vergelijkend onderzoek gedaan onder 7 landen, naar de implementatie van de Europese Hypothekenrichtlijn...
Overstroming heeft beperkt effect op kredietrisico's banken
Nieuw onderzoek van DNB en wateronderzoeksinstituut Deltares brengt in kaart in welke mate gebouwschade tot hogere kredietrisico’s voor banken zou leiden....