Adviseur snel met werkgever in gesprek

Folkert Pama

(Partner in Kennis a.s.r. in VVP 6) De contouren van ons nieuwe pensioenstelsel tekenen zich af. Hoewel de specifieke invulling nog op zich laat wachten, is al wel duidelijk dat dc-regelingen de norm worden, er een vlakke premie komt en het nabestaandenpensioen wordt vereenvoudigd. Er wachten nogal wat ingrijpende beslissingen, dus werkgevers moeten aan de bak. “Neem zakelijke klanten nu al mee in het verhaal”, zo geeft Folkert Pama (directeur Pensioenen bij a.s.r.) adviseurs mee.

...

De Wet toekomst pensioenen, zoals de nieuwe pensioenwet officieel heet, gaat op 1 januari 2023 in en kent een overgangsfase tot januari 2027. Het lijkt nog ver weg, maar voor werkgevers die achterover leunen, kunnen de gevolgen groot zijn. Het nieuwe pensioenstelsel is volledig gebaseerd op DC-regelingen (defined contribution): regelingen waarin werknemers veel meer keuzes krijgen. Zij kunnen onder andere beleggingskeuzes maken en daarmee de beleggingsrisico’s en -rendementen vergroten of verkleinen, doorbeleggen na pensioenleeftijd of op pensioendatum eenmalig maximaal tien procent van de totale waarde opnemen. Deze uitgebreide mogelijkheden brengen echter ook meer verantwoordelijkheden voor werknemers met zich mee.

“We gaan van een stelsel met een verzorgend karakter naar pensioenopbouw met een belonend karakter”, zo duidt Folkert Pama de veranderingen. “Vrijheid en transparantie staan straks voorop; je bouwt je eigen potje met geld op. Het is een logische beweging, gezien de gestegen levensverwachting en almaar dalende rente sinds pakweg eind vorige eeuw. Werknemers kunnen meer zelf gaan regelen, maar daarbij is wel begeleiding nodig.”

Afspraken maken

Pensioenadviseurs kunnen volgens Pama nu al een actieve rol spelen in het informeren van werkgevers. Het inventariseren van de huidige pensioenregelingen bij werkgevers, ziet hij als een goede eerste stap. Vervolgens kunnen de wijzigingen in DB-regelingen (defined benefit) en bestaande DC-regelingen voor werknemers aan de orde komen. Omdat de nieuwe Pensioenwet in een leeftijdsonafhankelijke premie voorziet, verandert er nogal wat. Bij eenzelfde premie zal een oudere werknemer in de regel minder pensioen kunnen opbouwen dan een jongere collega.

“De opbouw van een gegarandeerd pensioen via een DB-regeling stopt in 2027 in elk geval definitief”, geeft Folkert Pama aan. “Het is in de overgangsfase wel mogelijk om DB voor de huidige deelnemers na te bootsen. De regeling wordt dan omgezet naar DC met een stijgende premie (premiestaffel). Deze mag de werkgever ook na 1 januari 2027 in stand houden voor zijn bestaande werknemers. Voor de werknemer die op of na 1 januari 2027 in dienst treedt, gaat sowieso een DC-regeling met een vlakke premie gelden.”

Een andere optie voor werkgevers is om meteen alle werknemers over te laten gaan naar de nieuwe situatie met een vlakke premie. Dat betekent wel dat er met medewerkers afspraken moeten worden gemaakt over compensatie. “Er zijn flink wat hordes te nemen, daarom zeggen wij: wacht niet af. Zeker als werkgevers optimaal gebruik willen maken van de fiscale regelingen, is het belangrijk dat werkgevers samen met de pensioenadviseur vóór 2023 aan de slag gaan.”

Financiële rust

Ook het nabestaandenpensioen ondergaat een metamorfose in de nieuwe Pensioenwet. Nu is de hoogte van een nabestaandenpensioen afhankelijk van het aantal dienstjaren. In het nieuwe stelsel wordt het nabestaandenpensioen berekend als een percentage over het salaris. Dat bedraagt maximaal 50 procent van het salaris, maar werkgevers kunnen ook voor een lager percentage kiezen. Bij het ingaan van het pensioen voor de partner, is meer variatie toegestaan, zoals een hoger pensioen gedurende een kortere periode en vervolgens een lager pensioen tot aan overlijden van de partner.

Pama: “Het draait uiteindelijk allemaal om financiële rust: kan mijn partner na overlijden in ons huis blijven wonen? Er moeten grote beslissingen genomen worden, vandaar dat een pensioenadviseur zo’n belangrijke rol speelt.”

Folkert Pama: ‘Begeleiding is en blijft nodig.’

Gouden kansen

De Wet toekomst pensioenen bezorgt pensioenadviseurs de komende jaren handenvol werk, stelt Folkert Pama. “Het aandeel pensioenadviseurs is door consolidatie gedaald, maar het nieuwe stelsel kan een stimulans zijn om dit mooie vak weer op te pakken. Het zijn gouden kansen om de banden met bedrijven aan te halen. Laat werkgevers proactief kennismaken met de nieuwe regeling, begeleid ze bij het bepalen van flat rates, compensatieregelingen en het nabestaandenpensioen en bekijk welke individuele ondersteuning werknemers nodig hebben.”

Volgens Pama is er een kentering waarneembaar in de interesse voor pensioenopbouw. Het is naar zijn inzicht steeds minder een ver-van-mijn-bedshow voor Nederlanders. “Kijk alleen al naar de inlogmomenten bij het Pensioenregister: van de 7,5 miljoen pensioengerechtigden, kijken er vijf miljoen regelmatig. Wij ervaren dat ook. In totaal bedienen wij ongeveer een miljoen deelnemers, waarvan 210.000 in het ‘Werknemers Pensioen’. Zo’n 70 procent daarvan logt minimaal eenmaal per jaar in op onze online omgeving. Onder jongeren leeft pensioen mogelijk minder, maar wonen, dat nauw is verbonden met prettig leven nadat je bent gestopt met werken, en duurzaam beleggen juist wel. Adviseurs kunnen jongeren bij deze keuzes ondersteunen.”

Voorwerk gedaan

Nu heeft negen van tien werknemers geen financieel adviseur, maar daar heeft a.s.r. iets op bedacht met het online platform ‘Ik denk vooruit’. Bezoekers kunnen op basis van thema’s als ‘eerder stoppen met werken’, ‘minder werken’ en ‘goed achterlaten bij overlijden’ binnen tien minuten zien hoe hun financiele toekomst er momenteel uitziet. Het platform is gekoppeld aan de Ockto-app, waarmee persoonlijke gegevens veilig worden verwerkt.

“Gebruikers van ons platform ontvangen een overzichtelijk rapport dat globaal inzicht geeft in de financiële situatie op dat moment”, zegt Pama, “en daarmee kan het een aanleiding zijn om een financieel adviseur te benaderen.

Het voordeel is dat er dan al veel voorwerk is gedaan, dus dat scheelt de adviseur administratief werk. ‘Ik denk vooruit’ is ook een handige tool voor adviseurs om mee te nemen naar gesprekken met werkgevers en werknemers. Zo bereik je meteen de groep die zich niet zo snel in pensioen en/of andere financiële vraagstukken verdiept.”

Reactie toevoegen

 
Meer over
Kifid: te laag bedrag, geen beroep

Kifid: te laag bedrag, geen beroep

(Kifid-uitspraak GC 2024-0444) Een consument heeft een klacht ingediend omdat in zijn optiek de uitvoerder van de rechtsbijstandverzekering een beroepsfout heeft...

Duurzaamheid en verzekeren: meer dan een groen advies

Duurzaamheid en verzekeren: meer dan een groen advies

(Partner in kennis a.s.r. in VVP-special Duurzaam Advies 2024) Duurzaamheid gaat verder dan de klimaat-onderwerpen. Het omvat bijvoorbeeld ook de sociale verantwoordelijkheid...

Forse premieverhogingen a.s.r. bij particuliere schadeverzekeringen

Forse premieverhogingen a.s.r. bij particuliere schadeverzekeringen

a.s.r. voert soms fors premieverhogingen door bij haar particuliere schadeverzekeringen. Zo gaan casco- en WA-premie bij bromfietsen met 20 procent omhoog, wordt...

a.s.r. en Nibud introduceren quickscan Financiële redzaamheid voor mbo-studenten

a.s.r. en Nibud introduceren quickscan Financiële redzaamheid voor mbo-studenten

Tijdens de maandag begonnen Week van het geld 2024 introduceren a.s.r. en het Nibud speciaal voor mbo-studenten de Nibud Quickscan Financiële redzaamheid. Deze...

a.s.r. verkoopt Knab aan Oostenrijks BAWAG Group

a.s.r. verkoopt Knab aan Oostenrijks BAWAG Group

ASR Nederland (a.s.r.) heeft overeenstemming bereikt over de verkoop van Knab aan BAWAG Group AG voor een bedrag van 510 miljoen euro. a.s.r. liet al eerder weten...

"Nieuwe leennormen maken huizen met slecht energielabel aantrekkelijker"

"Nieuwe leennormen maken huizen met slecht energielabel aantrekkelijker"

Nu met de nieuwe leennormen meer geld kan worden geleend voor verduurzaming, is het volgens a.s.r. aantrekkelijker geworden om ook te kijken naar woningen met een...

Neriman Polat manager Business Development a.s.r. en Aegon Hypotheken

Neriman Polat manager Business Development a.s.r. en Aegon Hypotheken

Neriman Polat is per 1 januari manager Business Development in de nieuwe hypotheekorganisatie van a.s.r. Zij wordt verantwoordelijk voor de beide merken, zowel a.s.r....

Zestig procent wil dat zorgverzekeraar helpt gezond te leven

Zestig procent wil dat zorgverzekeraar helpt gezond te leven

De meerderheid van de respondenten (zes op de tien) in a.s.r.-onderzoek verwacht dat haar zorgverzekeraar helpt met een gezonde levensstijl en veerkracht. Ruim drie...

a.s.r. verlaagt uitvaartpremie met gemiddeld zeven procent

a.s.r. verlaagt uitvaartpremie met gemiddeld zeven procent

Vanaf januari 2024 verlaagt a.s.r. de premie met gemiddeld zeven procent voor klanten die een nieuwe uitvaartverzekering willen sluiten. Ook klanten bij wie de verzekering...

a.s.r. sluit dossier beleggingsverzekeringen

a.s.r. sluit dossier beleggingsverzekeringen

a.s.r. heeft een akkoord bereikt met de belangenorganisaties Consumentenclaim, Woekerpolis.nl, Woekerpolisproces, Wakkerpolis en de Consumentenbond over een finale...