Adviseurs over nazorg: Peggy van der Smitte
“Ik vind dat bijhouden van de premieontwikkelingen niet standaard onder nazorg valt." Aldus Peggy van der Smitte (Marcel van der Smitte en Partners, Amersfoort) over nazorg in VVP 01-2019.
Hoe heb jij de nazorg ingericht?
“Over wijzigingen die wij wettelijk moeten doorgeven infomeren wij onze klanten uiteraard. Verder streven wij ernaar om nazorg expliciet uit te sluiten op complexe producten gesloten vanaf 2013. Daardoor hoeven wij ook geen extra kosten in rekening te brengen bij onze klanten en is onze dienstverlening transparanter. Voor complexe producten gesloten voor 2013 adviseren wij nog steeds kosteloos. Moet er echter een nieuwe verzekeringen worden afgesloten en beheerd, dan brengen wij hiervoor kosten in rekening. Voor schadeverzekeringen attenderen wij extra wanneer er polisvoorwaarden of premiewijzigingen zijn en bieden wij aan om samen met onze klanten naar een alternatief te kijken.”
Valt het bijhouden van premieontwikkelingen volgens jou onder nazorg? Wat vind je van de discussie hierover?
“Goed financieel advies is een verantwoordelijkheid van de klant en de adviseur samen en hierover kun je samen afspraken maken.
“Ik vind dat bijhouden van de premieontwikkelingen niet standaard onder nazorg valt. Premieontwikkelingen worden veroorzaakt door marktwerking en wijzigingen van sterftetabellen. Als je echt zuiver premieontwikkelingen dient bij te houden, dan is dat gebaseerd op wederkerigheid van de klant qua informatievoorziening. Want een gunstigere premie op een overlijdensrisicoverzekering is enkel mogelijk wanneer de gezondheidssituatie van de klant goed is en rookgedrag onveranderd is. Als iemand meer dan twee jaar gestopt is met roken kan de premie ook gunstiger uitvallen, maar vaak heb je als adviseur deze informatie niet van jouw klant. Daarentegen zou de premie hoger moeten worden als iemand (weer) is gaan roken, maar ik heb nog nooit meegemaakt dat een klant dit aan de adviseur meldt.
“En wat denk je van beleggingsverzekeringen? Deze waren eerst mateloos impopulair bij veel klanten en nu door de lage marktrente weer interessant. Traditionele levensverzekeringen waren in de jaren negentig daarentegen weer impopulair omdat de meeste klanten wilden beleggen omdat een rendement van drie of vier procent destijds als laag werd ervaren. Moeten wij dan ook rekening houden met die trends in ons advies?
“Bij schadeverzekeringen kun je de autoverzekering als voorbeeld nemen. Ook een verzoek van de klant om de dekking te wijzigen van bijvoorbeeld All-Risk naar WA, hoogte van een eigen risico, nieuwwaarderegeling, een adreswijziging, vrije keuze herstellers heeft premieconsequenties. Dus enkel bijhouden van premieontwikkelingen vind ik veel te kort door de bocht. De situatie moet betaalbaar blijven voor de klant.”
Komt het vaak voor dat nazorg leidt tot een wezenlijk ander advies of product?
“Nee, meestal komt er pas echt een ander product of advies als de klant de adviseur zelf benadert. Dan is de klant echt gemotiveerd om in beweging te komen. Ten onrechte is de perceptie van de klant vaak dat de adviseur of verzekeraar iets probeert te verkopen als deze de klant proactief benadert. Tijdens het benaderen van onze klanten voor het hersteladvies kregen wij dit weleens te horen.”
Zou de wetgever nadrukkelijk(er) moeten omschrijven wat nazorg inhoudt?
“Ja, dat zou wel prettig zijn. Zeker nu er zoveel onduidelijkheid heerst in de markt over de definitie van nazorg.”
Vraag je een aparte vergoeding voor nazorg? Zoja, hoeveel?
“Wij vragen een aparte vergoeding voor handelingen die leiden tot een nieuw verzekeringsproduct op verzoek van onze klanten en kennen geen apart nazorg tarief. Dit is transparant naar onze klanten toe en hierdoor vragen wij enkel een beloning als we ook daadwerkelijk voor onze klant aan het werk zijn. Mutaties van verzekeringen gesloten voor 2013 brengen wij geen aparte kosten voor in rekening en bij schadeverzekeringen brengen wij ook geen aparte kosten in rekening.”
Reactie toevoegen
Meer over
Ontwikkelingen die dekking niet raken, vallen buiten nazorgplicht
Algemene ontwikkelingen, zoals het ingestelde provisieverbod, hebben geen gevolgen voor de dekking van de AOV en vallen daarmee niet onder de nazorgplicht. De Wft...
Peggy van der Smitte paste haar kantoor snel aan de coronacrisis aan een situatie die haar ook nieuwe inzichten heeft gebracht. Van der Smitte, eigenaar van...
LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN NAZORG – Anders dan de Geschillencommissie vindt de Commissie van Beroep van Kifid dat de adviseur niet gehouden is om de consument...
Coronacrisis: bedreiging of kans?
Is de coronacrisis alleen maar een bedreiging voor verzekeraars en financieel adviseurs? Nee, met een beetje creativiteit biedt ze ook kansen. Misschien zelfs...
Klant bang dat teller gaat lopen
Onafhankelijkheid, transparantie, een mogelijk totaal provisieverbod en het zichtbaar maken van echte meerwaarde zijn grote issues voor advieskantoren. Hoe ga...
Adfiz: "Dienstverlening expliciet blijven communiceren"
"De duidelijkheid die met deze uitspraak ontstaat is zeer welkom." Aldus Adfiz over de uitspraak vorige week van de Kifid-commissie van Beroep 'Adviseur hoeft niet...
Wiertsema (Adfiz): financiering nazorg hoger op de agenda
"Ik vind het een goede zaak dat de AFM onlangs heeft aangekondigd onderzoek te willen doen naar de beheerfase. Maar dan moet de AFM wel de financiering in haar probleemanalyse...
"Concretisering nazorgplicht niet los te zien van vraagstuk betaling"
De Hypotheekshop juicht concretisering van de nazorgplicht toe, maar wijst er op dat "het vraagstuk van de betaling voor deze zorgplicht hier niet los van kan worden...
Het werk gaat door… Peggy van der Smitte
Onder de titel 'Het werk gaat door...' brengt VVP in beeld hoe financieel dienstverleners hun werk in deze tijd zo goed mogelijk oppakken. Het biedt inzicht in...
Ons vak is zo dynamisch en levendig
Het financieel adviesvak anno 2020, het is balanceren tussen compliance en dienstbaar zijn aan de klant. Maar dat laatste is en blijft het allerbelangrijkste waar...