Automatisering verandert invulling begrip professionaliteit

1. 31 augustus 2023, door Eliana Van Der Jagt-kalverda
2. 0 reacties

Van verkoper naar adviseur. Het intermediair maakt een mooie reis door. Waar de verkoper weinig aanzien had, is dit anders voor de adviseur. Algemeen wordt op dit moment erkend dat grote delen van de samenleving behoefte hebben aan professionele adviseurs op het gebied van financiële dienstverlening. Miljoenen consumenten hebben moeite om hun weg in onze complexe samenleving te vinden. Het recht op toeslagen wordt massaal vergeten terwijl juist die toeslagen vaak hard nodig zijn. Brieven van overheden worden niet begrepen en terzijde gelegd.

Wanneer tussen de klant en de financieel adviseur geen specifieke afspraken zijn gemaakt dan mag de klant, of die nu particulier of ondernemer is, een prestatie verwachten zoals een redelijk handelend en redelijk bekwaam adviseur in dezelfde situatie zou hebben verricht.

In een situatie waarin de gemiddelde adviseur alleen nog maar een papieren archief heeft, kan met enige overtuiging worden volgehouden dat hij niet voor elke klant en voor elke verzekering op elk moment van de dag kan bewaken of de verzekering nog passend is. In een branche waarin de digitalisering voortschrijdt verandert dit. Op simpele wijze kunnen termijnen zoals bijvoorbeeld preventie-eisen worden bewaakt. Maar ook kunnen allerlei tools worden ingezet om onderverzekering van (bedrijfs-)panden te voorkomen. Automatisering maakt het onderhoud en de nazorg van bestaande verzekeringen en bancaire producten makkelijker en dus mag de consument op dit gebied dan ook van een redelijk handelend en redelijk bekwaam adviseur meer dan in het verleden verwachten.

Dit geldt ook voor de fase waarin het product wordt geadviseerd. De verschillen tussen de voorwaarden van de verschillende aanbieders zijn groot. Die verschillen zijn vervolgens extreem belangrijk voor de individuele consument of ondernemer die een specifieke risicosituatie kent. Het wel of niet onderkennen van deze specifieke situatie en het wel of niet weten welke aanbieder wel of niet bepaalde dekkingen verleent, kan voor een ondernemer na een calamiteit bepalend zijn voor continuïteit of faillissement en voor de consument ‘draagbare pech’ betekenen of een bijna ondragelijke schuldpositie.

Digitale instrumenten gebruiken

In een analoge wereld is het lastig om van de adviseur te verwachten dat hij al die verschillen van al die aanbieders goed kan analyseren. Zo een analyse vraagt een uitgebreide studie en een kostbaar onderhoud om up to date te blijven zijn. Want die voorwaarden muteren voortdurend. Voor de grote kantoren is dat te doen. Voor de kleinere professionele financieel adviseur niet.

Automatisering en digitalisering maken dit echter wel mogelijk. De vraag is nu of een adviseur zich in deze tijd nog kan en mag veroorloven om van die automatiseringsmogelijkheden géén gebruik te maken. Uiteindelijk zal het oordeel hierover zijn aan de toezichthouder en de rechter. Maar naar mijn idee zal het intermediair, willen zij echt het predicaat adviseur voeren, de instrumenten moeten gebruiken die beschikbaar zijn om tot dat passende advies te komen.

Het argument ‘ik wist het niet’ (maar ik had het wel kúnnen weten wanneer ik gebruik had gemaakt van de automatiseringsmogelijkheden die beschikbaar zijn) hoort niet thuis in het verweer van een professionele beroepsgroep die door de samenleving op zijn professionaliteit wordt aangesproken.

Eliana van der Jagt-Kalverda is financieel adviseur en mede-eigenaar van Financieel Advies IJmond, lid van het bestuur van Verenigde RegioBank Adviseurs en lid van de Formuleraad van RegioBank.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• Eliana van der Jagt-Kalverda
• Digitale Innovatie
• VIP-congres ACT NOW!