Gelijkheidsdrijvers
Er wordt vaak gezegd dat onafhankelijke hypotheekadviseurs en hun collega’s bij banken niet op hetzelfde speelveld spelen. Door het ongelijke speelveld zou er sprake zijn van oneerlijke concurrentie. Ingrijpen door de toezichthouder zou volgens deze critici wenselijk zijn. André van luijk pareert de kritiek van de ‘gelijkheidsdrijvers’.
Onafhankelijke hypotheekadviseurs klagen met een zekere regelmaat over hun collega’s bij banken. Er zou geen gelijk speelveld zijn omdat hypotheekadviseurs in dienst van een bank veel te lage tarieven hanteren. Voor onafhankelijke hypotheekadviseurs zou het met dezelfde tarieven onmogelijk zijn een rendabel bedrijf op te bouwen. De tarieven bij banken moeten dan ook fors omhoog, desnoods na ingrijpen van de AFM, hoor ik met enige regelmaat. Andersom klagen ook de hypotheekadviseurs in dienst van banken over hun concurrentiepositie. Zij kunnen immers niet kiezen uit verschillende geldverstrekkers, maar kunnen alleen variëren en concurreren met hun adviestarief. Ook zij willen graag een gelijk speelveld met hun concurrenten.
Deze kritiek van de ‘gelijkheidsdrijvers’ vind ik selectief. Als men echt gelijkheid wil, moet men dat ook doortrekken op andere vlakken. Op veel gebieden genieten hypotheekadviseurs immers van voordelen juist vanwege een ongelijk speelveld.
Btw
Hypotheekadviseurs hoeven bijvoorbeeld geen BTW te heffen over hun diensten. Is het niet juist vreemd dat bijvoorbeeld pensioenadviseurs wel belasting moeten betalen over hun toegevoegde waarde, maar hypo-theekadviseurs niet?
Ik grap vaak richting mijn klanten dat ik als hypotheekadviseur geen toegevoegde waarde lever en dat hypotheekadviseurs daarom vrijgesteld zijn. Ten opzichte van andere adviesprofessionals zou het invoeren van BTW echter zorgen voor een eerlijker speelveld.
Daarnaast zijn de advieskosten van hypotheekadviseurs zijn fiscaal aftrekbaar, terwijl dit bij andere vormen van financieel advies niet het geval is. Wanneer het aan mij ligt mogen consumenten in de toekomst ook voor andere vormen van financieel advies hun kosten als aftrekpost opvoeren bij de Belastingdienst.
Fiscale fraude
De fiscale aftrekbaarheid van het hypotheekadvies heeft nog een ander gevolg. Het valt mij op dat hypotheekadviseurs regelmatig voor ‘aankoopmakelaar’ spelen. Dan worden de aankoopkosten bij de hypotheekkosten opgeteld. Op papier is de aankoop dan gratis. Met deze truc zijn de aankoopkosten fiscaal aftrekbaar. Op deze manier wordt er verkapt misbruik gemaakt van een maas in de wetgeving.
Dit is fraude maar zorgt ook voor een ongelijk speelveld tussen makelaars en hypotheekadviseurs. Een aankoopmakelaar kan deze truc immers niet toepassen. Hoogste tijd voor de AFM om in actie te komen en te onderzoeken hoeveel adviseurs misbruik maken van de wet.
‘Hypotheekadviseurs die voor aankoopmakelaar spelen, misbruiken een maas in de wetgeving’
Een volledig gelijk speelveld zal er nooit komen. Maar dat hoeft ook niet. Onafhankelijke hypotheekadviseurs moeten vooral van eigen kracht uitgaan. De kracht van goed ondernemerschap bij onafhankelijke adviseurs zit niet in het tarief, maar in een (veel) beter advies.
André van Luijk is financieel planner en directeur van Woonvisie Hypotheken. Reacties op deze column zijn welkom op: andre@woonvisiehypotheken.nl
Reactie toevoegen
Editie
Meer over
VIP-Congres ACT NOW!: alles over AI en ChatGPT
Na zijn indrukwekkende presentatie vorig jaar tijdens het eerste VIP-congres zal Jarno Duursma (trendwatcher digitale technologie en auteur van vier boeken over...
AFM extra waakzaam op risico’s financieel systeem
Een verdere daling van de huizenprijzen kan er volgens de AFM voor zorgen dat woningen onder water komen te staan. “Dit zal dan met name gelden voor huishoudens...
Meerderheid beleggers doet niets met informatie over kosten
De meerderheid van de ondervraagde beleggers geeft in de jongste Consumentenmonitor Beleggen van de AFM aan de informatie over de kosten te hebben gezien. Van deze...
AFM-boete van 2,5 miljoen euro voor CAK Dordrecht (Promovendum en Besured)
De AFM heeft een bestuurlijke boete van 2.500.000 euro opgelegd aan Centraal Administratiekantoor Dordrecht. Dit omdat CAK Dordrecht en haar dochterondernemingen...
Pensioenwet laat ruimte voor wijzigen van onvoorwaardelijke indexatie van pensioenaanspraken
De Stichting Autoriteit Financiële Markten (AFM) mag de indexering van pensioenaanspraken van medewerkers voorwaardelijk maken in plaats van onvoorwaardelijk....
Klanten maken het vak speciaal
(André van Luijk van Bureau van Luijk in VVP 2) ”Het adviesvak kan ongelooflijk belangrijk zijn en hoe mooi is het dan als klanten dit ook zo ervaren....
Schrijf je in voor VIP-congres ACT NOW!
Al meer dan 300 financieel dienstverleners hebben zich ingeschreven voor het VIP-congres ACT NOW, hét Fin- & Insurtech event voor de top van de financiële...
Aanvulling Leidraad vergoeding voor vervroegde aflossing van de hypotheek
Met een brief informeert de AFM de sector over een aanvulling van de leidraad ‘Vergoeding vervroegde aflossing van de hypotheek’. In deze Leidraad uit...
(Zdenka van Schaik van de AFM in VVP 2) Hypotheek is een commitment, maatwerk in het bijzonder. De standaardleennorm biedt voor de meeste huizenkopers een passende...
Jaarverslag AFM: oproep om lange termijn in het vizier te houden
De aanhoudende crises moeten niet afleiden van het maken van langetermijnplannen en -beleid. Die oproep doet bestuursvoorzitter Laura van Geest bij de presentatie...