Gelijkheidsdrijvers
Er wordt vaak gezegd dat onafhankelijke hypotheekadviseurs en hun collega’s bij banken niet op hetzelfde speelveld spelen. Door het ongelijke speelveld zou er sprake zijn van oneerlijke concurrentie. Ingrijpen door de toezichthouder zou volgens deze critici wenselijk zijn. André van luijk pareert de kritiek van de ‘gelijkheidsdrijvers’.
Onafhankelijke hypotheekadviseurs klagen met een zekere regelmaat over hun collega’s bij banken. Er zou geen gelijk speelveld zijn omdat hypotheekadviseurs in dienst van een bank veel te lage tarieven hanteren. Voor onafhankelijke hypotheekadviseurs zou het met dezelfde tarieven onmogelijk zijn een rendabel bedrijf op te bouwen. De tarieven bij banken moeten dan ook fors omhoog, desnoods na ingrijpen van de AFM, hoor ik met enige regelmaat. Andersom klagen ook de hypotheekadviseurs in dienst van banken over hun concurrentiepositie. Zij kunnen immers niet kiezen uit verschillende geldverstrekkers, maar kunnen alleen variëren en concurreren met hun adviestarief. Ook zij willen graag een gelijk speelveld met hun concurrenten.
Deze kritiek van de ‘gelijkheidsdrijvers’ vind ik selectief. Als men echt gelijkheid wil, moet men dat ook doortrekken op andere vlakken. Op veel gebieden genieten hypotheekadviseurs immers van voordelen juist vanwege een ongelijk speelveld.
Btw
Hypotheekadviseurs hoeven bijvoorbeeld geen BTW te heffen over hun diensten. Is het niet juist vreemd dat bijvoorbeeld pensioenadviseurs wel belasting moeten betalen over hun toegevoegde waarde, maar hypo-theekadviseurs niet?
Ik grap vaak richting mijn klanten dat ik als hypotheekadviseur geen toegevoegde waarde lever en dat hypotheekadviseurs daarom vrijgesteld zijn. Ten opzichte van andere adviesprofessionals zou het invoeren van BTW echter zorgen voor een eerlijker speelveld.
Daarnaast zijn de advieskosten van hypotheekadviseurs zijn fiscaal aftrekbaar, terwijl dit bij andere vormen van financieel advies niet het geval is. Wanneer het aan mij ligt mogen consumenten in de toekomst ook voor andere vormen van financieel advies hun kosten als aftrekpost opvoeren bij de Belastingdienst.
Fiscale fraude
De fiscale aftrekbaarheid van het hypotheekadvies heeft nog een ander gevolg. Het valt mij op dat hypotheekadviseurs regelmatig voor ‘aankoopmakelaar’ spelen. Dan worden de aankoopkosten bij de hypotheekkosten opgeteld. Op papier is de aankoop dan gratis. Met deze truc zijn de aankoopkosten fiscaal aftrekbaar. Op deze manier wordt er verkapt misbruik gemaakt van een maas in de wetgeving.
Dit is fraude maar zorgt ook voor een ongelijk speelveld tussen makelaars en hypotheekadviseurs. Een aankoopmakelaar kan deze truc immers niet toepassen. Hoogste tijd voor de AFM om in actie te komen en te onderzoeken hoeveel adviseurs misbruik maken van de wet.
‘Hypotheekadviseurs die voor aankoopmakelaar spelen, misbruiken een maas in de wetgeving’
Een volledig gelijk speelveld zal er nooit komen. Maar dat hoeft ook niet. Onafhankelijke hypotheekadviseurs moeten vooral van eigen kracht uitgaan. De kracht van goed ondernemerschap bij onafhankelijke adviseurs zit niet in het tarief, maar in een (veel) beter advies.
André van Luijk is financieel planner en directeur van Woonvisie Hypotheken. Reacties op deze column zijn welkom op: andre@woonvisiehypotheken.nl
Reactie toevoegen
Editie
Meer over
Zomerserie, deel 6: André ‘Bing Chat’ van Luijk
Op welke ontwikkelingen is het absoluut noodzakelijk dat financieel adviseurs inspelen? En hoever zal de invloed van AI reiken bij financiële dienstverlening?...
AFM publiceert aanwijzing, ook al heeft VACZ belogingsregels aangepast
De AFM gaf op 25 oktober 2022 een aanwijzing aan Verzekeringsadviescentrum Zaanstad (VACZ) wegens overtreding van de Wft. VACZ schoot volgens de AFM tekort in verplichtingen...
VIP Congres ACT NOW!: the aftermovie
Nog even nagenieten van de tweede editie van het VIP Congres? Bekijk dan de sfeerimpressie van deze digitale innovatiedag, georganiseerd door VVP en de Stichting...
Sander Dekker nieuwe voorzitter raad van toezicht AFM
Sander Dekker is benoemd tot voorzitter van de raad van toezicht van de AFM. Dekker is sinds 1 januari 2023 bestuurder van het Maasstad Ziekenhuis. Daarvoor was...
AFM stelt vast dat veel DC-deelnemers een beperkte premie-inleg hebben
De AFM benadrukt dat de deelnemers met een beperkt pensioen (de zogeheten ‘grijze vlek’) niet uit het oog verloren dienen te worden. "Het risico van...
Klantbelang moet centraal blijven staan, ook bij ‘closedbook-portefeuilles’ levensverzekeraars
De dienstverlening en informatieverstrekking aan klanten van een ‘closedbook’-levensverzekering lijken op dit moment adequaat te gebeuren. Ook bij uitbesteding...
Verzekeraars: verhoging kosten toezicht AFM buiten proportie
De recente stijging van de tarieven voor het doorlopend AFM-toezicht op verzekeraars is buitenproportioneel, vindt het Verbond. Voor levens- en pensioenverzekeraars...
Bas Windt in Geschillencommissie Kifid
Bas Windt wordt per 1 juli benoemd tot lid van de Geschillencommissie Kifid. Hij vervult deze functie als nevenfunctie. De leden van de Geschillencommissie zijn...
Uitnodiging Michael Mackaaij voor het VIP Innovatie Congres ACT NOW!
Michael Mackaaij, voorzitter van de stichting Contactgroep Automatisering, nodigt de financiële sector in een videoboodschap uit voor het VIP Innovatie Congres...
Toezichthouders lanceren platform pensioentransitie
DNB en de AFM hebben samen met de sector een platform voor de pensioentransitie ingericht. Het doel van dit platform is het tijdig signaleren en bespreken van sectorbrede...