Solodariteit

1. 7 mei 2019, door Pepijn Van Kleef
2. 0 reacties

(door Pepijn van Kleef, MoneyView) Het gaat goed met de Nederlandse economie. Schaduwzijden hiervan zijn onder meer de gekte op de huizenmarkt en jaarlijks stijgende premies voor verzekeringen, waar jongeren de dupe van zijn.

Het doorsnee inkomen stijgt slechts met een fractie van de prijsstijgingen bij financiële producten. Op het oog lijkt het alsof prijsstijgingen elke consument even hard raken, maar de achterliggende feiten geven een heel ander beeld. De twintiger die in de Randstad een woning koopt, loopt met zijn financieringsmogelijkheden mijlenver achter op de doorstromer op de huizenmarkt: de waardestijging van de woning van de doorstromer slaat een financieel gat tussen beide groepen. Uit onderzoek blijkt dat starters bereid zijn 50 tot 60 procent van het netto inkomen te besteden aan woonlasten. Met de gedachte in het achterhoofd dat dit ook de bevolkingsgroep is waarbij sprake zal zijn van gezinsuitbreidingen, waar ook veel kosten mee gemoeid zijn, lopen de vaste lasten van jongeren onevenredig hard op.

Maar niet alleen aan de uitgavenkant is de achterstand van jongeren goed zichtbaar, ook de ontvangsten blijven achter: het doorsnee inkomen van een 28-jarige man ligt met 35.000 euro fors onder dat van een 55-jarige man die maar liefst 15.000 euro meer te besteden heeft.

Schadeverzekeringen

Maar wie denkt dat dit effect alleen op de hypothekenmarkt aanwezig is, kan z’n wenkbrauwen naar z’n achterhoofd trekken als het putdeksel wat verder van de beerput wordt gedraaid. Ook bij schadeverzekeringen, zoals woonverzekeringen, zorgt premiedifferentiatie steeds vaker voor fors hogere premies voor jongeren.

Alhoewel de inboedelwaarde bij twintigers en dertigers lager is, hanteren verzekeraars steeds vaker een hogere premie voor jongeren. Mogelijke redenen zijn dat jongeren meer schade veroorzaken doordat zij minder onderhoud plegen aan een woning en sneller claimen. Maar als jongeren daadwerkelijk voor meer schade zorgen, is het óók de vraag of ze wel de juiste dekking aangeboden krijgen. Reclame maken dat het vallen van een verfpot in huis ook verzekerd is, zorgt mogelijk voor een serie claims waarvan je je kunt afvragen of die wel verzekerbaar moeten zijn.

Het vallen van een smartphone of tablet met een dagwaarde van 200 euro zal vanwege de hoogte van het bedrag een claim zijn die verzekeraars blind accepteren en uitkeren. Ook dat werkt (onwenselijk) claimgedrag in de hand en dus hogere premies.

Geen (schade)verleden

Ook bij andere schadeverzekeringen leiden premieverhogingen en premiedifferentiatie voor twintigers tot een hogere premiedruk in vergelijking met bijvoorbeeld hun ouders. Starters zijn óók relatief nieuwe klanten bij schadeverzekeraars en kunnen dus nauwelijks profiteren van no-claim kortingen, simpelweg omdat ze nog geen schadeverleden hebben. Bij het afsluiten van een autoverzekering schuilt hierin alweer een nadeel. Premievariabelen zoals een jongere bestuurder gecombineerd met de grote stad en geen of weinig opgebouwde schadevrije jaren drijven de premies al fors omhoog. Komt daarbovenop nog een geclaimde schade en daarmee een maluspositie, dan kunnen de maandlasten voor een simpele WAdekking zomaar met enkele honderden euro’s stijgen.

De hoge (verzekerings)kosten die zijn te herleiden op het feit dat een jongere nog geen (schade)verleden heeft maar wel een hoger risicoprofiel, zorgen voor een achterstand in het welvaartsniveau van jongeren. Zeker als je daar ook nog eens het bijna per definitie lagere inkomen bij optelt. Het is tijd dat de branche die haar oorsprong en bestaansrecht ontleent aan solidariteit meer verantwoordelijkheid neemt om juist deze solidariteit te waarborgen. Dus verzekeraars: straf jongeren niet voor het verleden dat ze niet hebben. Laat solidariteit geen solodariteit worden.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Editie

• VVP 7 mei 2019