Verdeling van zorgplicht
Bij veel adviseurs bestaat nog altijd onduidelijkheid over de inhoud van de verplichte wettelijke nazorg en welke partij in de keten hiervoor verantwoordelijk is. Deze vragen worden extra relevant op het moment dat klanten aangeven de adviseur niet te willen blijven betalen voor zijn werkzaamheden. Juist de nazorg biedt mogelijkheden om een goede band met je klant te krijgen en te houden. Hoog tijd dus dat hierover duidelijkheid komt.
Een deel van de wettelijke zorgplicht betreft het tijdig verstrekken van relevante informatie aan klanten gedurende de looptijd van een product of dienst (art. 4:20 lid 3 Wft). Daarbij kun je denken aan vragen over het gegeven advies, het doorgeven van product-wijzigingen aan de consument en aan de verzekeraar, of het melden van nieuwe regelgeving.
In artikel 4:21 Wft wordt uitdrukkelijk bepaald dat deze verplichting rust op de bemiddelaar. De gedachte daarbij is dat de bemiddelaar als eerste contact heeft met de klant en deze ook bijstaat bij de totstandkoming van een overeenkomst voor de afname van een financieel product. Daar komt bij dat een aanbieder bij het afsluiten van het product vaak geen direct contact met de klant heeft, waardoor deze lastig aan de verplichting zou kunnen voldoen.
Maar geldt dit ook tijdens de looptijd van het product? Gedurende de looptijd hebben zowel de aanbieder als de bemiddelaar een band met de klant; de een voor het product, de ander voor de dienstverlening. Verder is de bemiddelaar afhankelijk van informatie van de aanbieder om de klant goed te kunnen informeren.
Overdracht is mogelijk
De wet laat ruimte om de verplichting tot het verstrekken van informatie aan de klant zodanig te verdelen dat deze gedurende de looptijd kan worden overgedragen aan de aanbieder. De partijen moeten dat dan wel overeenkomen. De afspraken over de verdeling van de zorgplicht kunnen in de samenwerkingsovereenkomst of in een brief worden vastgelegd.
Er zijn omstandigheden denkbaar waarbij een gedeeltelijke overdracht van de zorgplicht van de bemiddelaar aan de aanbieder logisch lijkt. Het belangrijkste voorbeeld betreft een klant die
‘Gedeeltelijke overdracht zorgplicht van bemiddelaar naar aanbieder kan logisch zijn’
aangeeft niet langer voor de dienstverlening van de bemiddelaar te willen betalen. In dergelijke gevallen zou de bemiddelaar de aanbieder moeten kunnen melden dat deze de zorgplicht voor wat betreft informatie over het product of over relevante wettelijke wijzigingen overneemt.
En nu?
In het refertemodel SWO – de door diverse branchepartijen opgestelde standaard – is opgenomen dat de bemiddelaar verplicht is om de klant tijdig te informeren over relevante wijzigingen, maar ook dat deze verplichting kan worden overgedragen aan de aanbieder. Wanneer de klant aangeeft geen gebruik te willen maken van het aanbod voor doorlopende dienstverlening van zijn adviseur kan het wenselijk zijn dat de aanbieder de verplichting op zich neemt. Adfiz stelt een model(brief) aan adviseurs ter beschikking, waarmee de verdeling van de zorgplicht kan worden vastgelegd (zie www.adfiz.nl/ledenvoordelen). Bovendien zal zij het gesprek hierover aangaan als aanbieders niet meewerken.
Deze bijdrage wordt u aangeboden door Adfiz
Reactie toevoegen
Editie
Adfiz: "Maak advies via de werkgever onbelast"
Adfiz ondersteunt het pleidooi om pensioenadvies fiscaal aftrekbaar te maken. Eric Beckers en Robert Collignon (auteurs 'Pensioen voor Dummies') deden deze oproep...
Aftermovie Adfiz Nieuwjaarsbijeenkomst
Adfiz organiseert op 8 januari de traditionele Nieuwjaarsbijeekomst, met onder meer de nieuwjaarsboodschap van voorzitter Roger van der Linden over vertrouwen en...
Adfiz attendeert op pensioenbrochure voor werkgevers
"Op werkenaanonspensioen.nl is een brochure beschikbaar voor werkgevers om hen aan te sporen nog voor 1 juli 2026 te starten met de aanpassing van de pensioenregeling",...
Winnaars Adfiz Prestatie Onderzoek 2026: Nh1816, NN, TVM en Voogd
Nh1816, Nationale-Nederlanden, TVM en Voogd zijn de winnaars van het Adfiz Prestatie Onderzoek 2026. Nh1816 won met haar Verkeerdeelnemersverzekering in de categorie...
Adfiz: "Bied adviseurs de professionele ruimte die ze verdienen"
Adfiz-voorzitter Roger van der Linden riep in zijn openingsrede van de Adfiz Nieuwsjaarbijeenkomst om "door te gaan met het versterken van vertrouwen. Met het bouwen...
Adfiz: schade- en zorgadviseurs moeten toegang krijgen tot UBO-register
"Onze kernboodschap is: financieel adviseurs die bemiddelen in schade- en zorgverzekeringen moeten expliciet als categorie met legitiem belang worden aangewezen...
AI: van hype naar praktisch hulpmiddel
(Adfiz in katern Advieskansen 2026 in VVP 4-2025) Personeelskrapte en een almaar toenemende regeldruk; het zijn dé uitdagingen waar veel advieskantoren...
Adfiz: hybride WGA-stelsel is juist een kracht
Adfiz maant tot voorzichtigheid bij eventuele ingrepen in het arbeidsongeschiktheidsstelsel, in een reactie op het eind vorige week verschenen IBO-rapport 'Werk...
(Adfiz in Ken je vak! VVP 4-2025) De verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen, beter bekend als de BAZ, is in de maak om ondernemers met...
Adfiz bereidt AI Kennisdossier uit
Adfiz heeft het AI kennisdossier uitgebreid met een nieuwe pagina met tools, tricks en tips. Adviseurs vinden hier r een combinatie van praktische voorbeelden,...