Adviseur te duur voor kwetsbare groepen
“Gezien de kosten van financieel advies verwachten wij dat bij pensioenbedrag ineens juist kwetsbare groepen geen gebruik kunnen/willen maken van een financieel adviseur.” Dat stelt de Pensioenfederatie in een position paper.
De koepel maakt zich zorgen over de invulling van het flankerend overheidsbeleid bij bedrag ineens.
De paper leest: “De pensioenuitvoerders pleiten al lange tijd voor een rekentool door de Belastingdienst waarmee inzichtelijk wordt gemaakt wat de gevolgen zijn van het bedrag ineens voor de toeslagen, fiscaliteit en Zvw-premies. Inmiddels hebben de Belastingdienst en het ministerie van SZW laten weten niet van plan te zijn een dergelijke tool te ontwikkelen. Voor toeslagen zijn er wel bestaande rekenhulpen van de Belastingdienst. Wij achten deze rekenhulpen niet geschikt voor het inzichtelijk krijgen van de gevolgen van het bedrag ineens voor de toeslagen in het jaar waarin het bedrag ineens wordt ontvangen of in het jaar daarna.
“In de Nota naar aanleiding van het verslag geeft de minister aan dat het Nibud een gratis online tool ontwikkelt die werkenden inzicht geeft in keuzes rondom het moment van pensionering en de financiële effecten daarvan. De tool maakt het ook mogelijk om nieuwe keuzes die de Wet toekomst pensioenen biedt, beter te doorgronden. De tool kan dus ook inzicht geven in de consequenties van het opnemen van een bedrag ineens. Uit nadere informatie van het Nibud blijkt echter dat het bedrag ineens slechts één onderdeel is van de tientallen elementen die van belang zijn rond pensionering. Dit is dus nadrukkelijk geen zelfstandige tooling over het bedrag ineens en onvoldoende om daarin een goede keuze te maken en de gevolgen daarvan te overzien.
“Ook wordt in de Nota naar aanleiding van het verslag gesproken over een ‘gezamenlijk informatiepunt’ waaraan gewerkt wordt met de Pensioenfederatie, het Verbond van Verzekeraars, de Belastingdienst, het Nibud, de Sociale Verzekeringsbank en betrokken ministeries. Dat wordt een website/flyer waar alle overheidsinformatie te vinden zal zijn die van belang kan zijn bij het bedrag ineens. Op zichzelf waarderen wij dat positief, maar dit informatiepunt is geen oplossing voor de financieel kwetsbare groepen die op tijd gewaarschuwd moeten worden voor de mogelijke nadelige financiële gevolgen bij opname van het bedrag ineens. De verstrekte informatie is niet op de persoon toegesneden.
“In deze Nota wordt ook vaak verwezen naar een financieel adviseur voor de begeleiding van kwetsbare groepen die overwegen het bedrag ineens op te nemen. Gezien de kosten van financieel advies verwachten wij dat juist kwetsbare groepen geen gebruik kunnen/willen maken van een financieel adviseur.”
Negen maanden
De Pensioenfederatie verder: “Een actieve rol van de regering en van alle betrokken (overheids) instellingen is nodig om volledige en essentiële communicatie en begeleiding voor het bedrag ineens op te starten voor mensen die op het punt staan om met pensioen te gaan. Om te voorkomen dat er voor deze mensen de komende tijd onduidelijkheid bestaat over het al dan niet gebruik kunnen maken van het bedrag ineens, bepleiten wij een ingangsdatum van het wetsvoorstel herziening bedrag ineens van minimaal negen maanden na de publicatie van de wet in het Staatsblad.”
De invoering is nu voorzien 1 januari 2025. De Pensioenfederatie: “De vraag rijst hoe realistisch het is om te verwachten dat eerst de Tweede en daarna ook de Eerste Kamer dit wetsvoorstel (uiterlijk) in maart a.s. hebben goedgekeurd en dit vervolgens ook is gepubliceerd in het Staatsblad.”
Reactie toevoegen
Meer over
Lindenhaeghe: voorstel verwerken Wtp en bedrag ineens in leennormen
Lindenhaeghe doet voorstellen hoe Wet toekomst pensioenen en pensioenbedrag ineens te integreren zijn in de leennormen. Dit in haar reactie op de nog lopende internetconsultatie...
Bedrag ineens: bekend maakt nog niet bemind
Bekend maakt nog niet bemind. Dat constateert NN op grond van haar derde Bedrag Ineens Barometer. Gerard van Rooijen, directeur pensioen Nationale-Nederlanden: “Het...
Aon: “Persoonlijk gesprek bij bedrag ineens”
Aon noemt een persoonlijk gesprek belangrijk bij de opname van een pensioenbedrag ineens. Frank Driessen, CEO Aon Wealth: “Ondanks dat de opname van een bedrag...
Schouten: "Voorlichting bij pensioenbedrag ineens afdoende geregeld"
Minister Schouten tornt niet aan de nieuwe mogelijkheid om te kiezen voor een pensioenbedrag ineens. Ook verdere aanscherping van de eisen aan de voorlichting rond...
Jongeren steken bedrag ineens liefst in cryptomunten
Ineens een bedrag opnemen op je pensioendatum? Slechts twaalf procent van de nu gepensioneerden had deze keuze achteraf gezien willen hebben. Jongeren willen dat...
Uitstelmogelijkheid betaling bedrag ineens aangepast
Het kabinet stelt een aanpassing voor van de eerder aangekondigde uitstelmogelijkheid betaling bedrag ineens. Deelnemers wiens pensioeningangsdatum ligt in de maand...
NN: “Luchtkastelen zijn snel gebouwd bij eenmalig bedrag pensioen”
“Luchtkastelen zijn snel gebouwd bij eenmalig bedrag pensioen. Maar als de realiteit dichterbij komt, hebben werknemers toch vooral oog voor de bezwaren.”...
Bedrag ineens: eens gekozen altijd gekozen
Van een pensioenuitvoerder kan niet worden verlangd dat deze de mogelijkheid biedt om terug te komen op een eerdere keuze. Spijtoptanten bedrag ineens kunnen hun...
Wetsvoorstel bedrag ineens, RVU en verlofsparen ingediend
Minister Koolmees heeft het wetsvoorstel bedrag ineens, RVU en verlofsparen ingediend bij de Tweede Kamer. Het voorstel bevat drie flankerende maatregelen die...
'Bedrag ineens' bij pensionering niet zonder gevolgen bij stapeling van keuzes
De opname van een bedrag ineens op de pensioendatum, zoals het kabinet voorstelt, kan bij stapeling van keuzes leiden tot een substantiële daling van de resterende...